الاستثمار المالي – تعريف ، الأهمية والانواع وكيف يتم إدارة الاستثمارات المالية ؟

الاستثمار المالي - تعريف ، الأهمية والانواع وكيف يتم إدارة الاستثمارات المالية ؟
الاستثمار المالي - تعريف ، الأهمية والانواع وكيف يتم إدارة الاستثمارات المالية ؟

من الطبيعة البشرية التخطيط للأيام العجاف. يجب على الفرد أن يخطط ويحفظ جانباً مبلغاً من المال لمواجهة أي ظرف لا مفر منه قد ينشأ في الأيام القادمة، هنا تبزغ أهمية الاستثمار المالي.

المستقبل غير مؤكد ويجب على المرء أن يستثمر بحكمة لتجنب الأزمة المالية في أي وقت.

دعونا نفهم أولا ما هو الاستثمار؟

الاستثمار ليس سوى سلع أو سلع يتم شراؤها اليوم لاستخدامها في المستقبل أو في أوقات الأزمات. يجب على الفرد أن يخطط لمستقبله جيدًا لضمان السعادة لنفسه وكذلك لأفراد أسرته المباشرين. إن استهلاك كل شيء اليوم وعدم توفير أي شيء للمستقبل هو أمر أحمق. ليس كل يوم سرير من الورود ، فأنت لا تعرف أبدًا ما يخبئه لك مستقبلك.

يمكن أن يكون المشهد الاستثماري ديناميكيًا للغاية ودائم التطور. لكن أولئك الذين يأخذون الوقت الكافي لفهم المبادئ الأساسية وفئات الأصول المختلفة سيحققون مكاسب كبيرة على المدى الطويل.

تتمثل الخطوة الأولى في تعلم التمييز بين الأنواع المختلفة من الاستثمارات ودرجة كل منها على “سلم المخاطرة”.

  • يمكن أن يكون الاستثمار فرصة شاقة للمبتدئين ، مع وجود مجموعة متنوعة هائلة من الأصول المحتملة لإضافتها إلى المحفظة.
  • يحدد “سلم المخاطر” الاستثماري فئات الأصول بناءً على مخاطرها النسبية ، حيث يكون النقد هو الاستثمار الأكثر استقرارًا والبديل هو الأكثر تقلبًا في الغالب.
  • غالبًا ما يكون التمسك بصناديق المؤشرات أو الصناديق المتداولة في البورصة التي تعكس السوق هو أفضل مسار للمستثمر الجديد.

ما هو الاستثمار المالي ؟

هل سبق لك أن سمعت شخصًا يتحدث عن الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة وكنت مرتبكًا بعض الشيء؟ هل يبدو ذكر الاستثمارات أو الموضوعات المالية مربكًا؟

يمكن أن يكون فهم بعض المعلومات الأساسية حول الاستثمارات المالية خطوة أولى رائعة في تعلم كيفية الاستثمار ، ومعرفة طريقك إلى التقاعد ، أو زيادة معدل العائد على أموالك.

يمكن تعريف الاستثمار المالي على أنها أحد الأصول التي تضع الأموال فيها على أمل أن ينمو أو يرتفع إلى مبلغ أكبر من المال. الفكرة هي أنه يمكنك بيعها لاحقًا بسعر أعلى أو كسب المال منها أثناء امتلاكك لها. قد تتطلع إلى تنمية شيء ما خلال العام المقبل ، مثل الادخار لشراء سيارة ، أو خلال الثلاثين عامًا القادمة ، مثل الادخار للتقاعد.

طرق استثمار هذه الدولارات يمكن أن تكون مختلفة تمامًا. غالبًا ما يكون مقدار الوقت الذي لديك إلى جانبك أمرًا أساسيًا يجب مراعاته عند إجراء استثمار مالي.

كلما كان لديك المزيد من الوقت ، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها عادة. كلما زادت المخاطرة ، زادت احتمالية جني المزيد من المال!

من المهم ملاحظة أن هناك أيضًا تعريفًا اقتصاديًا للاستثمارات المالية يتعامل مع كيفية استثمار الشركات في المنتجات والمعدات والمصانع والموظفين والمخزونات.

سيركز هذا الدرس على تعريف التمويل للاستثمار المالي. دعونا نلقي نظرة على بعض المصطلحات الأساسية التي تستحق المعرفة عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات المالية.

ما هي أهمية الاستثمار المالي ؟

يلعب التخطيط دورًا محوريًا في الاستثمار المالي. لا تستثمر فقط من أجل الاستثمار. افهم لماذا تحتاج حقا لاستثمار المال؟ الاستثمار لمجرد أن صديقك قال لك أن تفعل ذلك هو أمر أحمق. التحليل الدقيق والنهج المركّز إلزامي قبل الاستثمار.

اكتشف جميع الخطط الاستثمارية المتوفرة في السوق. راجع إيجابيات وسلبيات كل خطة بالتفصيل. قم بتحليل عوامل الخطر بعناية قبل الانتهاء من الخطة. استثمر في شيء سيمنحك أقصى عائد.

قم بتعيين مدير تخطيط مالي جيد يهتم بجميع احتياجاتك الاستثمارية. يجب أن يفهم متطلباتك ودخل أسرتك واستقرارك وما إلى ذلك لتحديد أفضل خطة لك.

يحتاج المرء إلى توخي الحذر والعقلانية أثناء الاستثمار. يجب على الفرد قراءة المستندات بعناية قبل الاستثمار.

ما هي إدارة الاستثمار المالي ؟

الاستثمار المالي هو عملية يتم من خلالها استثمار الأموال لشراء الأدوات المالية مثل الأوراق المالية والعقارات والسندات والعملات. مصطلح يرتبط ارتباطًا وثيقًا بالاقتصاد والتخصصات المالية ، يشير الاستثمار إلى “المدخرات” المستخدمة لاقتناء الأصول أو عمل ودائع مصرفية نحو الدخل المستقبلي ، بدلاً من استهلاكها اليوم.

إدارة الاستــثمار المــالي هي عملية إدارة الأموال المستثمرة في الأصول والأوراق المالية. تتضمن إدارة الاستثمار المالي إعادة توجيه الأموال نحو أدوات مالية محتملة ذات مكاسب عالية من خلال خطط استثمار مصممة بعناية.

أنواع الاستثمارات المالية والتبادلات

يمكن إجراء الاستثمارات المالية على الأنواع الرئيسية التالية منها:

1.الاسهم

يتم إصدار الأسهم من قبل الشركات الكبيرة كوسيلة للحصول على تمويل لاحتياجات أعمالهم. تتيح الأسهم المربحة والمحفوفة بالمخاطر لأصحابها (المساهمين) ملكية جزئية للشركة.

يتم شراء الأسهم وبيعها من قبل الأفراد في السوق المالية ( سوق الأسهم). يتم تقديم عوائد الاستثمارات للمساهمين إما كأرباح أو كأرباح مكتسبة بعد بيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. غالبًا ما يتم استخدام مصطلح الأسهم والأوراق المالية والأسهم بالتبادل مع الأسهم.

تقدم خدمات إدارة الاستثمار المالي الاحترافية مشورة الخبراء بشأن السوق الاقتصادي ، وارتفاع وانخفاض نسب الأسهم ، والأرباح ، وشراء الأسهم وبيعها ، وما إلى ذلك.

2.سندات

يتم إصدار السندات ، مثل الأسهم ، من قبل الشركات الكبيرة لغرض الحصول على تمويل لخدمة عملياتها التجارية. كما يتم إصدار السندات من قبل الهيئات الحكومية لتمويل نفقاتها. منخفضة في المخاطر بسبب أسعار الفائدة الثابتة ، يتم استرداد رأس المال في وقت استحقاق السندات.

3.أذون الخزانة

صادرة عن الحكومة بأسعار مخفضة على القيمة الاسمية الفعلية ، وتستخدم أذون الخزانة لتمويل الاحتياجات قصيرة الأجل للحكومة. يربح المستثمرون من فروق الأسعار بين القيمة الاسمية والأموال المكتسبة عند الاستحقاق وسعر إصدار أذون الخزانة.

4.خيارات

توفر الخيارات للفرد الحق في شراء وبيع الأسهم ، دون مطالبتهم بشراء الأسهم بالفعل.

الصناديق المشتركة: صناديق الاستثمار المشتركة هي أدوات مالية تشجع المستثمرين على الاستثمار في منتجات مالية متنوعة مثل الأسهم والسندات والأوراق المالية وما إلى ذلك.

بسبب تنوع الاستثمار ، تعرض الصناديق المشتركة المستثمرين لمخاطر أقل وأرباح عالية. تتطلب استثمارات الصناديق المشتركة أبحاثًا متطرفة في السوق ، وخطة استثمار جيدة ، وإدارة فعالة للأموال.

تتطلب الصناديق المشتركة ، وهي مجال متخصص للغاية في الاستثمار المالي ، استراتيجيات قوية لإدارة الاستثمار المالي.

5.المعاشات

المعاشات هي عقود بين شركات التأمين والمستثمرين. يتعهد المستثمرون بالحماية المالية لشركات التأمين مقابل مدفوعات دورية.

6.شهادة إيداع

يتم إصدارها من قبل الاتحادات الائتمانية أو البنوك أو المؤسسات المالية. شهادة الإيداع لها أسعار فائدة ثابتة وتستمر لفترة محددة.

7.مقايضات الائتمان الافتراضية (CDS)

هذه مخططات استثمار معقدة تتطلب إدارة استثمار مالي نشطة وذات خبرة. تتطلب المقايضات من طرفين التفاوض بشكل خاص على العقود عالية الاستدانة. تؤمن المقايضات ضد الخسائر المتكبدة من استثمارات الأوراق المالية.

8.التزامات الديون المضمونة (CDO)

التزامات الدين المضمونة هي أوراق مالية ناتجة عن ضمان التزامات الدين مثل القروض والسندات. يكتسب حامل التزامات الدين المضمونة حقوقًا في جزء من أصل الدين وإيرادات الفوائد.

إدارة الاستثمار المالي والتبادلات

غالبًا ما يشار إلى الأسواق المالية باسم البورصات. التبادلات هي حيث يتم تداول المنتجات المالية تحت توجيه الوكالات التنظيمية. تعمل البورصات وفقًا لقواعدها الخاصة وتمارس إجراءات المعاملات العادلة تجاه جميع المستثمرين

. أنواع التبادل المختلفة هي:

  • سوق الأسهم – سوق الأسهم أو المتاجرة في الأسهم ، الأسهم الممتازة ، الأسهم العادية ، الأسهم المسجلة ، وحصة التصويت.
  • أسواق السندات – يتم تداول سوق السندات في السندات الثابتة أو الخاصة بالسندات الحكومية والسندات الحكومية والسندات البلدية وتقييم السندات والديون ذات العائد المرتفع.
  • سوق الفوركس – يتداول سوق الفوركس أو سوق الصرف الأجنبي في العملات ، والعقود الآجلة للعملات ، والعقود الآجلة غير القابلة للتسليم ، ومقايضة العملات الأجنبية ، ومقايضة العملات ، وخيارات الصرف الأجنبي.
  • أيضا ، سـوق المشتقات سوق المشتقات يتداول في مشتقات الائتمان ، الأوراق المالية المختلطة ، الخيارات ، العقود الآجلة ، العقود الآجلة والمقايضات.

الأنواع الأخرى من التبادلات هي:

  • الأسواق المال
  • سوق السلع
  • الاسواق خارج البورصة
  • السوق الفورية
  • سوق العقارات

نظرًا لأن فرص الاستثمار كثيرة ، فهناك مستويات متنوعة من المكافآت والمخاطر التي تنطوي عليها. سيتم تحديد نجاح إدارة الاستثمار المالي من خلال فعالية خطط الاستثمار.

تتطلب إدارة الاستثمار المالي استخدام مختلف الأدوات التحليلية والتقنية لإدارة المحافظ الاستثمارية. يجب على المستثمرين طلب المشورة من مديري الاستثمار المحترفين والمستشارين الماليين لتحقيق أهدافهم المالية.

الاستشارات المالية ومجالات إدارة الاستثمار المالي

تلعب الاستشارات المالية دورًا مهمًا في إدارة الاستثمار المالي. يقدم مستشار إدارة الاستثمار المالي المشورة بشأن استثمار الأصول وإدارة الأموال.

يقوم المستشارون الماليون برسم خطط الاستثمار وهيكل الاستثمارات. يوصون بالمنتجات المالية للشراء والبيع ، ومراجع التوريد. يجب أن يكون مستشاري إدارة الاستثمار المالي الجيدين مؤهلين ولديهم فهم جيد لقدرة المستثمر على المخاطر لاقتراح مجالات استثمار مالي مناسبة.

قبل إجراء أي استثمار ، يجب على المستثمرين طلب المشورة المالية بشأن:

  • تحديد الهدف المالي وتحديد الأولويات لتحقيق الهدف.
  • الميزانية والتحكم في النفقات
  • أساسيات الاستثمار ، وتوليد عوائد على الاستثمار في المنتجات المالية.
  • شراء الأصول
  • إدارة المحافظ الاستثمارية والأصول ، إلخ.

يمكن أن يساعد الاستعانة بخدمات إدارة الاستثمار المالي المحترفة والمختصة المستثمرين في المجالات التالية:

المعاشات:

على غرار التأمين ، تتطلب المعاشات استثمارات على فترات منتظمة لإجراء مدفوعات أسبوعية أو شهرية أو ربع سنوية أو سنوية. بمجرد تداول الأقساط السنوية ، لا يمكن للمستثمر إجراء تغييرات في المعاملات المالية. إن خدمة مستشار إدارة الاستثمار المالي الجيد هي نعمة في مثل هذه الاستثمارات.

الهبات:

على غرار التأمين وتتطلب عادة من عشرة إلى عشرين عامًا للاستحقاق ، تدفع وثائق الهبات مبلغًا جيدًا بعد الاستحقاق أو بعد وفاة المستثمر قبل تاريخ الاستحقاق. يمكن للمستثمرين أيضًا سحب الأموال في حالة الإصابة بمرض خطير. يعتبر بيع سياسة الوقف عملية معقدة وتتطلب إدارة استثمار مالي مسؤولة.

التخطيط الضريبي:

يساعد مستشارو إدارة الاستثمار المالي العملاء في ترتيب شؤونهم المالية وزيادة الخصومات وخفض الضرائب والاستفادة من الإعفاءات الضريبية.

القرض العقاري:

تنطوي الرهون العقارية على وثائق معقدة ومعاملات مالية وتتضمن عددًا من خيارات القروض. كواحد من أكبر الاستثمارات التي يقوم بها الفرد ، تتطلب القروض العقارية اهتمام مستشاري إدارة الاستثمار المالي القادرين.

المعاشات التقاعدية:

يساعد المستشارون الماليون في اختيار خطط المعاشات التقاعدية التي يقدمها أصحاب العمل أو الحكومات أو شركات التأمين أو النقابات العمالية. خطط التقاعد تساعد في تأمين المستقبل بعد التقاعد. تشكل إدارة الاستثمار المالي جزءًا حيويًا من تخطيط المعاشات التقاعدية.

نصائح في الاستثمار المالي

لا تثق بشكل أعمى في مستشارك المالي. اقرأ الشروط والأحكام وراجع جميع المستندات ذات الصلة بعناية قبل التوقيع. تحقق من عوامل الخطر ، والحيازة ، والبنود وما إلى ذلك قبل اختيار الخطة.

تجنب المعاملات النقدية. يُنصح دائمًا بإصدار شيك مدفوع لأمر الحساب لصالح الشركة بدلاً من تقديم نقود إلى مستشارك. أنت لا تعرف أبدًا متى يختفي بكل أموالك التي كسبتها بصعوبة.

قم بتدبيس جميع المستندات ذات الصلة بعناية وضعها في مجلد. احتفظ بها في مكان مناسب وآمن. قد يؤدي فقدان حتى ورقة واحدة إلى وقوعك في مشكلة لاحقًا.

تأكد من أن خطة الاستثمار الخاصة بك هي الأفضل في السوق وتضمن لك عائدًا كافيًا في المستقبل.

إذا كنت تخطط للاستثمار في العقارات ، فتأكد من أنها في موقع متميز وستحصل عليها في المستقبل القريب. الاستثمار في العقارات غير المعتمدة لا قيمة له.

الاستثمار المالي : الاسئلة الشائعة

ما المقصود بالاستثمار المالي؟

يشير الاستثمار المالي إلى تخصيص مبلغ ثابت من المال في شراء الاوراق المالية وتوقع نوعًا من المكاسب منه خلال إطار زمني محدد.

ما هي أنواع الاستثمار المالي ؟

يمكن للفرد الاستثمار في أي مما يلي:
-صناديق الاستثمار
-الودائع الثابتة
-سندات
-المخزون
-الأسهم
-العقارات (العقارات السكنية / التجارية)
-ذهب فضه
-أحجار الكريمة

ما هي الحاجة إلى الاستثمار المالي ؟

يضمن الاستثمار المالي أن تتحول كل أحلامك إلى حقيقة وأنك تستمتع بالحياة على أكمل وجه دون القلق بشأن المستقبل.
الاستثمار المالي يضمن لك الادخار للأيام الصعبة. الاستثمار الدقيق يجعل مستقبلك آمنًا.
يتحكم الاستثمار المالي في نمط الإنفاق الفردي. يقرر كيف وما هو المبلغ الذي يجب أن ينفقه المرء حتى يكون لديه ما يكفي من المال للمستقبل.

مثال على الاستثمار المالي

من أكثر أنواع الاستثمارات المالية شيوعًا هي السندات ، والتي تدفع فائدة للمالكين. يمكن لأي شخص أيضًا إجراء استثمارات مالية في الأسهم والصناديق المشتركة ، والتي يمكن أن تقدر قيمتها وتدفع أرباحًا. غالبًا ما يتم الاحتفاظ بها في حسابات التقاعد الفردية والشركات.