التخطيط المالي – ما هو وما هي أهميته وأهدافه؟ وكيف أبدأ في التخطيط المالي الشخصي أو الاستثماري؟

التخطيط المالي - ما هو وما هي أهميته وأهدافه؟ وكيف أبدأ في التخطيط المالي الشخصي أو الاستثماري؟
التخطيط المالي - ما هو وما هي أهميته وأهدافه؟ وكيف أبدأ في التخطيط المالي الشخصي أو الاستثماري؟

تضع الخطة المالية خارطة طريق لأموالك وتساعدك على تحقيق أهدافك. يمكن أن يتم التخطيط المالي بمفردك أو مع محترف.

الخطة المالية هي صورة شاملة لأموالك الحالية وأهدافك المالية وأية استراتيجيات وضعتها لتحقيق تلك الأهداف. يجب أن يتضمن التخطيط المالي الجيد تفاصيل حول التدفق النقدي والمدخرات والديون والاستثمارات والتأمين وأي عناصر أخرى في حياتك المالية.

فهرس

ما هو التخطيط المالي ؟

التخطيط المالي هو عملية مستمرة من شأنها أن تقلل من ضغوطك على المال ، وتدعم احتياجاتك الحالية وتساعدك على بناء عش لأهدافك طويلة المدى ، مثل التقاعد. التخطيط المالي مهم لأنه يسمح لك بالاستفادة القصوى من أصولك ، ويساعد في ضمان تحقيق أهدافك المستقبلية.

التخطيط المالي ليس للأثرياء فقط: إن إنشاء خارطة طريق لمستقبلك المالي هو أمر لا مفر منه لتعيش مرتاح البال. يمكنك وضع خطة مالية بنفسك ، أو يمكنك الحصول على مساعدة من متخصص في التخطيط المالي.

نظرًا للخدمات المتوفرة عبر الإنترنت مثل مستشاري الروبوت ، أصبح الحصول على المساعدة في التخطيط المالي ميسور التكلفة ويمكن الوصول إليه أكثر من أي وقت مضى.

أهمية التخطيط المالي

التخطيط المالي هو عملية تأطير الأهداف والسياسات والإجراءات والبرامج والميزانيات فيما يتعلق بالأنشطة المالية ذات الاهتمام. وهذا يضمن سياسات مالية واستثمارية فعالة وكافية. يمكن تحديد الأهمية على النحو التالي:

  • يساعد التخطيط المالــي في ضمان توازن معقول بين التدفق الخارجي وتدفق الأموال بحيث يتم الحفاظ على الاستقرار.
  • يضمن التخطـــيط المــالي أن موردي الأموال يستثمرون بسهولة في الشركات التي تمارس التخطيط المالي.
  • يساعد التخطيط المالي في صنع برامج النمو والتوسع التي تساعد في بقاء الشركة على المدى الطويل.
  • يقلل التخطيــط الــمالي من حالات عدم اليقين فيما يتعلق بتغيرات اتجاهات السوق والتي يمكن مواجهتها بسهولة من خلال أموال كافية.
  • يساعد التخطيط المالي في تقليل حالات عدم اليقين التي يمكن أن تكون عائقًا لنمو الشركة. هذا يساعد في ضمان الاستقرار والربحية في القلق.
  • امتلاك عادة الادخار
  • يغرس الثقة من خلال وضع نفسك ماليًا بشكل أفضل
  • راحة البال تمكنك من الاستمتاع بالحياة على أكمل وجه
  • حياة واثقة ومريحة خالية من الإجهاد
  • تحقيق أهداف ذات مغزى تؤدي إلى وضع اجتماعي ناجح.

أهداف التخطيط المالي

للتخطيط المالي العديد من الأهداف التي يجب أن نتطلع إليها:

  • تحديد متطلبات رأس المال – سيعتمد ذلك على عوامل مثل تكلفة الأصول الحالية والثابتة ، والنفقات الترويجية والتخطيط بعيد المدى. يجب النظر إلى متطلبات رأس المال من كلا الجانبين: متطلبات قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
  • تحديد هيكل رأس المال – هيكل رأس المال هو تكوين رأس المال ، أي النوع النسبي ونسبة رأس المال المطلوبة في العمل. وهذا يشمل قرارات الدين- نسبة حقوق الملكية- على المدى القصير والطويل.
  • صياغة السياسات المالية فيما يتعلق بالتحكم في النقد ، والإقراض ، والاقتراض ، وما إلى ذلك.
  • يضمن المدير المالي استخدام الموارد المالية النادرة إلى أقصى حد بأفضل طريقة ممكنة وبأقل تكلفة من أجل الحصول على أقصى عوائد على الاستثمار.

أنواع التخطيط المالي

هناك ثلاثة أنواع أساسية من الخطط المالية تشمل:

يتم تحديد خطة مالية قصيرة الأجل لفترة زمنية مدتها عام واحد. تأخذ هذه الخطة في الاعتبار دخلك الحالي والموارد المالية الأخرى التي تحت تصرفك واحتياجاتك.

يتم تحديد الخطة المالية متوسطة الأجل بحيث تضع في الاعتبار فترة زمنية مدتها خمس سنوات. يأخذ هذا في الاعتبار ، مسار حياتك المهنية ، وزيادة الدخل في المستقبل وآفاق النمو واحتياجاتك.

خطة مالية طويلة الأجل محددة لفترة زمنية مدتها خمس سنوات وأكثر. هذه بشكل عام أهداف مالية / استثمارية كبيرة. وهذا يتطلب تخطيطًا منهجيًا ، ووفورات ، ومراقبة الإنفاق ، ووفورات ضريبية ، واتباعًا دقيقًا لاستراتيجية التخطيط المالي وخريطة الطريق.

بشكل عام ، من الناحية الفنية ، يدور التخطيط المالي حول مدى جودة قيامك بما يلي:

  • إدارة التدفق النقدي
  • إدارة الاستثمار
  • إدارة الديون
  • إدارة الضرائب

التخطيط المالي بالاستعانة بمستشار التخطيط المالي

الخطوات الست للتخطيط المالي هي:

1.إقامة وتحديد علاقة مهنية

الاتصال الأولي مخصص لإنشاء فهم واضح لاحتياجاتك و/أو مخاوفك الفورية بالإضافة إلى الحصول على فهم قوي للخدمات التي يقدمها المخطط المالي.

2.جمع البيانات ، بما في ذلك الأهداف.

يعد وجود أهداف واضحة وتقديم معلومات مالية دقيقة أمرًا أساسيًا لضمان وجود خطة مالية هادفة. يجب عليك أنت والمخطط المالي تحديد أهدافك الشخصية والمالية بشكل متبادل ، وفهم الإطار الزمني الخاص بك للنتائج ومناقشة ما تشعر به حيال المخاطر

3.تحليل حالتك المالية وتقييمها.

مع وضع أهداف واضحة ومعلوماتك المالية في متناول اليد ، يكون المخطط المالي قادرًا على “رسم خط في الرمال” وتحديد مكانك فيما يتعلق بأهدافك.

اعتمادًا على الخدمات التي طلبتها ، يمكن أن يشمل ذلك تحليل أصولك ومطلوباتك وتدفقك النقدي ، والتغطية التأمينية الحالية ، والاستثمارات أو الاستراتيجيات الضريبية.

4.تطوير وتقديم توصيات و/أو بدائل التخطيط المالي

بمجرد تحليل معلوماتك المالية ، سيرشدك المخطط المالي خلال القرارات المالية المختلفة المتاحة ويقدم التوصيات وفقًا لذلك. تتمثل نتيجة الخطة في التأكد من أن لديك خطة للمضي قدمًا بثقة وتوفير اليقين فيما يتعلق بمستقبلك المالي.

5.تنفيذ توصيات التخطيط المالي

يجب أن تتفق أنت والمخطط المالي على كيفية تنفيذ التوصيات. قد ينفذ مخططك المالي التوصيات أو يعمل “كمدرب” لك ، حيث ينسق العملية برمتها معك ومع غيرك من المهنيين مثل المحامين أو سماسرة البورصة.

6.مراقبة توصيات التخطيط المالي

يجب أن تتفق أنت ومخططك المالي على من سيراقب تقدمك نحو أهدافك. من المهم أن تتم مراجعة خطتك وأي حلول مالية تم تنفيذها على أساس سنوي على الأقل. يتم ذلك للتأكد من أن خطتك لا تزال ذات صلة وذات مغزى في ضوء أي تغييرات في الظروف الشخصية أو المالية.

عملية التخطيط المالي الشخصي

تحدد عملية التخطيط المالي الشخصي الأهداف والغايات المالية وتضع خطة لتحقيقها.

عملية التخطيــط المالي فردية وشخصية للغاية. يجب أن يركز التخطيط المالي على جميع العوامل النفسية والمالية التي قد يكون لها تأثير على أهدافك وغاياتك المالية.

باختصار ، يوفر لك التــخطيط المالي الشخصي استراتيجية طويلة الأجل لمستقبلك المالي ، مع مراعاة كل جانب من جوانب وضعك المالي وكيف يؤثر كل منها على قدرتك على تحقيق أهدافك وأهدافك.

يمكن أن يساعدك التخطيط المالي الشخصي في بناء الأساس الذي يمكنك من خلاله بناء مستقبل مالي آمن. من خلال ست خطوات متميزة في عملية التخطيــط المــالي ، يساعدك المخططون الماليون على:

1.وضح وضعك الحالي بجمع الحقائق.

ستحتاج إلى تقييم جميع البيانات الشخصية والمالية ذات الصلة مثل قوائم الأصول والخصوم ، والإقرارات الضريبية ، وسجل معاملات الأوراق المالية ، وبوالص التأمين ، والوصايا ، والصناديق الاستئمانية ، وخطط المعاشات التقاعدية ، إلخ.

2.قرر أين تريد أن تكون من الناحية المالية.

سيتطلب ذلك منك تحديد الأهداف والغايات الشخصية والمالية لك ولعائلتك. يساعدك المخططون الماليون على توضيح القيم والمواقف الشخصية والمالية.

قد يشمل ذلك مشكلات تنظيم الأسرة المالية مثل توفير التعليم الجامعي لأطفالك ، أو دعم الوالدين المسنين ، أو تخفيف الضغوط المالية الفورية التي من شأنها أن تساعد في الحفاظ على نمط حياتك الحالي وتوفير التقاعد.

هذه الاعتبارات لا تقل أهمية عن ما هو موجود في حسابك المصرفي في تحديد أفضل استراتيجية لديك.

3.تحديد المشاكل المالية التي تخلق حواجز أمامك.

يمكن أن تشمل مجالات المشاكل التأمين القليل جدًا أو المفرط ، أو العبء الضريبي الكبير ، أو التدفق النقدي غير الكافي ، أو الاستثمارات الحالية التي تخسر المعركة مع التضخم. يجب تحديد مناطق المشاكل المحتملة هذه قبل إيجاد الحلول.

4.تقديم خطة مالية مكتوبة.

سيختلف طول مستند الخطة المالية وفقًا لمدى تعقيد وضعك الفردي. يجب أن يكون منظمًا دائمًا لتلبية احتياجاتك وأهدافك.

5.تنفيذ التوصيات المتفق عليها من خطتك.

تكون الخطة المالية مفيدة فقط إذا تم تنفيذ التوصيات. ومع ذلك ، فإن قرار تنفيذ أو تعديل أو رفض التوصيات المقدمة في خطتك يظل مسؤوليتك وحدك. يمكنك أن تطلب من المخطط المساعدة في تنفيذ التوصيات المتفق عليها ، بما في ذلك التنسيق مع المهنيين المطلعين الآخرين كما هو مطلوب. أو يمكنك تنفيذ الخطة بنفسك.

6.قم بمراجعة وتنقيح خطتك بشكل دوري.

لا يمكن أن تكون الخطة المالية أفضل من البيانات التي تستند إليها. المراجعات والمراجعات الدورية للخطة ضرورية لمراعاة التغيرات في الظروف الشخصية والاقتصادية. على الرغم من إمكانية إنجاز هذه المهمة دون مساعدة ، إلا أنه من المفيد عادةً أن يقوم المخططين الماليين بتوفير هذه الخدمات لك.

كيف تصنع خطة مالية استثمارية ناجحة بنفسك ؟

افهم وضعك المالي الحالي

حدد حالة أموالك الحالية ، أي دخلك ونفقاتك وديونك ومدخراتك واستثماراتك. هذه هي الخطوة الأولى في التخطيط المالي ، لأنها تمنحك فكرة جيدة عن حالة أموالك وطرق تحسينها.

اكتب أهدافك المالية

اسأل نفسك: “ما هي الأهداف المالية المختلفة التي أرغب في تحقيقها في الحياة؟” اكتبها على قطعة من الورق. لا تتردد في وضع أي هدف لأنه لا يوجد هدف صغير جدًا أو كبير جدًا. ومع ذلك ، تأكد من أن أهدافك محددة.

انظر إلى خيارات الاستثمار المختلفة

هناك العديد من خيارات الاستثمار المتاحة للمستثمرين. في سوق الصناديق المشتركة وحدها ، يمكنك الاختيار من بين ما يقرب من 2000 مخطط.

تساعد طرق الاستثمار المختلفة المستثمرين على تحقيق أهداف مختلفة. على سبيل المثال ، تعتبر صناديق الأسهم مناسبة للأهداف طويلة الأجل مثل التخطيط للتقاعد ، وتعليم الأطفال ، وما إلى ذلك.

إذا كنت مهتمًا بدخل ثابت نسبيًا وكنت تتجنب المخاطرة ، فقد ترغب في الاستثمار في صناديق الديون المشتركة. برنامج الادخار المرتبط بالأسهم مفيد لتوفير الضرائب.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فقد أبرز العديد من الخبراء الماليين أهمية الصناديق المشتركة. يمكن أن يساعدك الاستثمار في هذه الأموال باستمرار على مدى فترة أطول في تحقيق أحلامك وأهدافك.

نفذ الخطة الصحيحة

تحتاج إلى تحديد خيار الاستثمار الصحيح بناءً على عوامل مثل أهدافك وعمرك ومدى استعدادك للمخاطرة ومبلغ الاستثمار. إذا لم تكن متأكدًا من الأموال التي تحتاج إلى تحديدها لمحفظتك ، فيمكنك الاستفادة من خدمات المستشار المالي.

هؤلاء متخصصون معتمدون يساعدون المستثمرين في اتخاذ خيارات الاستثمار الصحيحة. كما أنها تساعد في جوانب أخرى مثل التأمين وتخطيط التقاعد والتخطيط العقاري والضرائب.

راقب خطتك المالية بانتظام

لا تنتهي عملية التخطيط المالي بمجرد استثمار أموالك. تحتاج أيضًا إلى مراقبة أداء الصناديق بانتظام. إذا لم يعملوا ، فقد تحتاج إلى استبدالهم بأموال ذات أداء أفضل.

تحتاج أيضًا إلى اتباع خطتك لأنه مع تقدمك في السن ، تتطور أهدافك وأحلامك. على سبيل المثال ، قد تتغير أولوياتك المالية بعد ولادة طفل. الآن ، تحتاج إلى استيعاب نفقات وأهداف عضو جديد في عائلتك.

حدود التخطيط المالي

هل تواجه مشاكل عند وضع خطة مالية؟

إذا كانت الإجابة بنعم . هناك قيود قليلة على التخطيط المالي يجب أن تكون على دراية بها. دعونا نناقش ذلك بالتفصيل.

1.عدم توفر البيانات

إنه أحد القيود الرئيسية للتخطيط المالي في كل مؤسسة. حيث لن ترى البيانات الحقيقية ما يرغب فيه الشخص. التخطيط يفقد النظر في تلك القيم في غيابها. ثانيًا ، ربما لا يمكنك بذل الكثير من نفقات التكلفة للحصول على معلومات صحيحة وكافية.

2.نقص الاتصال

إذا كان هناك اتصال غير كافٍ وتنسيق غير لائق في أي مكان بين مختلف نقاط الضبط ، والإدارات المرتبطة بشركة ما ، فحتى الإستراتيجية المالية الممتازة لن تمارس بشكل فعال أبدًا وتكون مضمونة من أجل الفشل. يتم ملاحظة هذا النوع من قيود التخطيط المالي في الشركات الكبيرة.

3.عملية مكلفة

التخطيط هو في الواقع العملية الأولى ، لذا فهي تستغرق وقتًا طويلاً وتستغرق الأموال. قد يؤخر بعض الحالات التي تتناسب فيها النفقات المتعلقة بالتخطيط بشكل مباشر مع الوقت المستثمر أثناء مرحلة التخطيط.

إنها قيود رئيسية للتخطيط المالي لأصحاب الأعمال الصغيرة. في حالة قيامك بحجز أموالك والحفاظ عليها وفقًا لذلك ، فقد تختلف العواقب في العديد من الأمور.

4.التغيير في البيئة والقواعد والسياسات

التغييرات المفاجئة في الإرشادات الحكومية أو البيئة الاقتصادية قد تؤثر سلبًا على خطة التمويل الخاصة بك. في حالة عدم قدرة الاستراتيجية المالية على التكيف مع التصحيحات بناءً على القواعد والسياسات الحكومية المتغيرة وكذلك البيئة المالية ، فمن المحتمل أيضًا أن تكون الخطة المالية الفعالة غير فعالة لعدم كفاية التعديلات المطلوبة.

5.عدم وجود تنبؤات مالية

نظرًا لأن الأساليب المالية تعتمد على الافتراضات ، والتي ، في حالة التنبؤ المالي ، يتم إخبار الحقيقة ، لا يزال هناك مجال للتنبؤات الخاطئة. لذلك ، يجب تقييم البرنامج من وقتك ، ويجب إجراء بعض التعديلات فيما يتعلق ببيئة الأعمال.

6.عدم التخطيط:

التخطيط هو دائما عملية تطلعية. إذا امتلك المؤسس أو المالك أو الإدارة أن يتبعه بدلاً من القيادة ، فلن يتمكن أبدًا من وضع خطط مالية جيدة. لذلك ، يمكن تجنب هذه القيود المفروضة على التخطيط المالي من خلال تعيين أفضل مخطط مالي.

7.الإفراط في الإسقاط الطموح

أحيانًا يضع المحترفون وأصحاب الأعمال توقعات طموحة ثم الواقعية مرة واحدة. صف دائمًا أفضل رؤية واضحة. يجب أن يعتمد تخطيط الأعمال على رؤية ورسالة واقعية.

8.التخطيط الصارم

إنه ينطوي على تحديد مسار العمل في وقت مبكر. قد يؤدي إلى عدم المرونة ، والجمود الداخلي وكذلك الجمود الإجرائي.

على سبيل المثال: الاستفادة في التخطيط للأعمال التجارية قد تنجح في بعض الأهداف. ثم مرة أخرى بهذه الطريقة ، قد يؤدي التخطيط إلى بناء الصلابة أو حتى تقييد الأعمال في بعض الأهداف. للتغلب على عيوب التخطيط المالي ، يجب أن يكون لديك تخطيط ديناميكي بمشاركة الآخرين.

9.أقل دقة

قد يكون التخطيط والتنبؤ بالجهود المستقبلية عملاً رهيباً لشخص ما. هناك أوقات يتم فيها تخطيط الأعمال من خلال استراتيجيات سريعة وبسيطة وسهلة. يمكن أن تؤدي الأساليب غير الفعالة لجمع المعلومات التي يتبعها المخططون الماليون إلى مشكلة البيانات الدقيقة.

10.العوامل الخارجية

من الصعب للغاية التنبؤ بالجوانب الخارجية. بعض العوامل الخارجية على سبيل المثال: الحرب والكوارث الطبيعية وأزمة البورصة وما إلى ذلك. يمكن للجميع أن يجعل تنفيذ الخطة صعبًا. للتغلب على هذا الحد من نموذج التخطيط المالي ، يجب أن تحمي نفسك بوالص تأمين كافية.

11.حدود البيانات المالية

تعتمد البيانات المالية على الأسعار التاريخية وكأحد محددات التخطيط المالي التي قد تؤثر على تعديلات مستوى التكلفة يتم استبعادها تمامًا. إنها تستند إلى تقارير مؤقتة. تستند أساسيات البيانات المالية إلى بيانات تاريخية. هذه الأنواع من البيانات ليست كاملة أو دقيقة بالتأكيد.

12.قيود بيانات المحاسبة المالية

تسمح المحاسبة المالية بخيار معالجة المعاملات. تعتمد المحاسبة على المبادئ ويتم اتباعها في الغالب. لكن الحقيقة هي أن هناك مبدأ متعدد لمعالجة المعاملات في دفاتر المحاسبة.

هذا هو أحد العيوب الرئيسية للتخطيط المالي للمؤسسة فيما يتعلق بالبيانات المحاسبية.

على سبيل المثال: يمكن احترام إقفال مخزون الشركة ببساطة عن طريق الأساليب التالية:

LIFO (الوارد أولا يخرج أولا) ، FIFO (الوارد أولاً يخرج أولاً) ، السعر القياسي ، متوسط ​​التسعير ، وما إلى ذلك. لكن النتيجة بالتأكيد ليست متشابهة.

نصائح للتغلب على قيود نموذج التخطيط المالي:

من الصعب للغاية التغلب على قيود التخطيط المالي مثل تلك القيود التي ليست في أيدينا ، ولكن يمكنك التعامل معها من خلال الأساليب التالية:

  • يجب أن تولي إدارتك الاهتمام والوقت الكافي للتخطيط. لأنه كما ذكرنا سابقًا ، إنها عملية طويلة.
  • يجب أن يرتبط الهدف وكذلك طريقة التحكم بشكل مباشر جنبًا إلى جنب مع التخطيط لضمان تنفيذ الأساليب بشكل صحيح.
  • من الضروري تنظيم نظام المعلومات وإدارة البيانات بشكل صحيح مع التأكد من أن المعلومات ذات الصلة جاهزة للمخططين.
  • من الضروري تطوير برنامج يتعلق بالتنبؤ إلى جانب الحصول على نظرة ثاقبة لخصائصها الديناميكية المستقبلية للبيئة.
  • يجب أن يكون المشرفون مستعدين للقيام بالابتكار والتفكير خارج الصندوق لزيادة الكفاءة فيما يتعلق بالتخطيط.
  • إشراك العديد من الأشخاص في عملية التخطيط ، للتوصل إلى شعور بالملكية لعملية التخطيط.

خاتمة

قال بنجامين فرانكلين بحق: “إذا فشلت في التخطيط ، فأنت تخطط للفشل”. قد يكون لديك العديد من الأهداف المالية المختلفة التي ترغب في تحقيقها ولكن للوصول إليها في المرحلة الصحيحة من الحياة ؛ يجب أن يكون لديك خطة مالية في سن مبكرة جدًا.

أنت تعيش من أجل سعادة أفراد عائلتك وتتحمل المسؤولية غير المشروطة لكل فرد. أنت تعمل بجد ، وتجرب أقصى ما لديك ، وتفي بمسؤولياتك المعروفة أيضًا باسم الأهداف في التخطيط المالي.

يمكن أن تتمثل أهدافك في تجميع الأموال لتعليم طفلك و/أو الزواج. لتحقيق هذا أو هذا ، سيتعين عليك حساب المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره.

ستختلف القيمة المستقبلية للهدف عن التقدير الحالي لأن التضخم سيؤثر على القيمة المقدرة لصندوق المجموعة الذي قد تحتاجه.

ومن ثم ، فأنت بحاجة إلى العديد من الآلات الحاسبة والتطبيقات لتحديد القيمة الفعلية المتوقعة والقيمة المقدرة والبدء في العمل نحو تحقيقها.

بعد القراءة من القيود المذكورة أعلاه للتخطيط المالي لمنظمة أو يمكنك أن تقول قيود نموذج التخطيط المالي. هناك العديد من العيوب الأخرى للتخطيط المالي مثل: الإفراط في استخدام الرافعة المالية ، والاختلاف بين المحاسبة المالية ومحاسبة التكاليف ، والقيود الناجمة عن الأخطاء المحاسبية وأكثر من ذلك بكثير.

بعد قراءة هذا المقال ، أنا متأكد من أنك ستأخذ في الاعتبار محددات التخطيط المالي هذه أو ببساطة دعني أقول قيود التخطيط المالي عند تطوير خطتك المالية. سيساعدك هذا كثيرًا في بناء خطة ديناميكية وقوية للمؤسسة أو لحياتك الشخصية.

الأسئلة الشائعة

ما هو التخطيط المالي؟

التخطـيط الـمالي هو نهج تدريجي لتحقيق أهداف الحياة. تعمل الخطة المالية كدليل أثناء مسيرتك في رحلة الحياة. بشكل أساسي ، يساعدك على التحكم في دخلك ونفقاتك واستثماراتك بحيث يمكنك إدارة أموالك وتحقيق أهدافك.

ما هي عملية التخطيط المالي الشخصي؟

تحدد عملية التخطيط المالي الشخصي الأهداف والغايات المالية وتضع خطة لتحقيقها.

ما هي فوائد التخطيط المالي؟

هناك العديد من الفوائد العملية للتخطيط المالي. يساعدك على:
زد من مدخراتك، تمتع بمستوى معيشي أفضل ، استعد لحالات الطوارئ ، تمتع براحة البال.

ما هو أهم جزء في الخطة المالية؟

أهم عنصر أولي في التخطيط المالي هو الميزانية. إعداد الميزانية سهل نسبيًا ؛ من الصعب التمسك به! ومع ذلك ، فإن ما يهم هو امتلاك الانضباط اللازم لأخذ الوقت والاهتمام لتسجيل وتسوية نفقاتك بطريقة ما.