تتجلى اهمية التخطيط المالي في كونه ضروري لإعداد مخطط مالي لمنظمة الأعمال أو الأفراد أو حتى لك كشخص. هدفها الرئيسي هو ضمان توفر أموال كافية في الوقت المناسب.
إذا لم تتوفر أموال كافية ، فلن تتمكن الشركة من الوفاء بالتزاماتها وتنفيذ خططها. من ناحية أخرى ، إذا توفر المزيد من الأموال ، فسيؤدي ذلك إلى إضافة التكاليف وتشجيع الإنفاق المهدر. تهدف الإدارة المالية إلى اختيار أفضل بدائل الاستثمار والتمويل من خلال التركيز على تكلفتها وفوائدها
. وجود هدف لزيادة ثروة المساهمين. من ناحية أخرى ، يهدف التخطيط المالي إلى التشغيل السلس من خلال التأكيد على متطلبات الصندوق وتوافرها في ضوء القرار المالي. يحاول التنبؤ بجميع العناصر التي من المحتمل أن تتغير.
فهرس
اهمية التخطيط المالي
يلعب التخطيط المالي دورًا مهمًا في توجيه أهدافك. يساعدك على تحديد أهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل في الحياة ويساعدك على اتخاذ القرارات المالية بسهولة أكبر.
يغرس التخطيط المالي الانضباط فيما يتعلق بإدارة أموالك. أنت تقلل من النفقات غير الضرورية وتبدأ في الادخار. ستساعدك النقاط التالية على فهم أهمية التخطيط المالي ؛
يساعد في إدارة الدخل
تساعدك الخطة المالية الجيدة على إدارة دخلك بشكل أفضل. نحن بحاجة إلى المال لتلبية احتياجاتنا الأساسية ولكننا نميل أحيانًا إلى التبذير في الكماليات غير الضرورية. تخطيط أموالك سيحافظ على نفقاتك ويساعدك على تحقيق وفورات.
نظرًا لأنه سيكون لديك ميزانية جاهزة ، يمكنك بسهولة تقييم ما إذا كنت تنفق أكثر من اللازم أو في حدود الميزانية. سيساعدك هذا على فهم مقدار ما تحتاج إلى توفيره للوصول إلى أهدافك.
تساعدك في اختيار الاستثمارات
من الضروري أن يكون لديك خطة مالية لاختيار الاستثمارات بما يتماشى مع دخلك وقدرتك على المخاطرة وأهدافك. سيساعدك هذا في الحفاظ على محفظة استثمارية متوازنة في جميع الأوقات.
ستساعدك الخطة المالية السليمة أيضًا على تقييم التزاماتك الضريبية في بداية السنة المالية. لذلك يمكنك تخطيط أموالك وفقًا لذلك بطريقة تدفع أقل مبلغ كضريبة من الناحية القانونية.
أسلوب حياة التقاعد
إن حياة التقاعد المريحة ممكنة فقط إذا كانت أموالك في حالة صحية ومستقرة. هذا يعني وجود احتياطيات نقدية كافية لتغطية النفقات الطبية وحالات الطوارئ الأخرى.
ستدرج الخطة المالية المناسبة أهدافك التقاعدية ، بما في ذلك دخلك ونفقاتك بالتفصيل قدر الإمكان.
يساعدك التخطيط المالي في إدارة التضخم
تتجلى أيضاً التخطيط المالي في كونه يساعدك على إدارة التضخم عن طريق تخطيط ميزانيتك بطريقة أفضل. يمنحك هذا في النهاية راحة البال لأنه عندئذٍ فقط ستكون قادرًا على الحصول على صورة واضحة لأموالك المستقبلية.
ستكون على دراية بموعد عوائد استثماراتك وكيف ومتى ستحقق أهدافك.
يعتني بأملاكك
ستوجه الخطة المالية أولئك الذين يعتنون بأموالك لإدارة عقارك بكفاءة. يشمل التخطيط المالي التخطيط العقاري ، مما يعني التوزيع السلس لثروتك بعد وفاتك.
في جوهرها ، فإن الخطة المالية المناسبة تجعل الأمور أكثر سلاسة. الحياة لا يمكن التنبؤ بها ، أي حادث غير مرغوب فيه يمكن أن يحدث في أي لحظة وقد تحتاج إلى المال بشكل عاجل.
أنواع التخطيط المالي
على أساس الوقت ، يمكن أن تكون الخطط المالية قصيرة الأجل أو متوسطة الأجل أو طويلة الأجل.
التخطيط المالي قصير الأجل
تسمى الخطط المالية التي يتم وضعها عادةً لمدة عام واحد بالخطط المالية قصيرة الأجل. يتم إعداد الخطط المالية قصيرة الأجل للاستخدام الفعال لرأس المال العامل. بمساعدتها ، يتم تحديد المبلغ الإجمالي لرأس المال العامل ومصادره المختلفة ، وما إلى ذلك.
الهدف الرئيسي للخطة المالية قصيرة الأجل هو الحفاظ على سيولة الأعمال. تحته ، يتم إعداد ميزانيات مختلفة مثل ميزانية المبيعات ، والميزانية النقدية ، وبيان الأرباح والخسائر المتوقعة ، وبيان التدفق النقدي ، وما إلى ذلك.
التخطيط المالي متوسط المدى
تسمى الخطط المعدة لأكثر من عام ولكن أقل من خمس أو سبع سنوات بالخطط المالية متوسطة الأجل. تنص الخطة المالية متوسطة الأجل على أموال متوسطة الأجل للأعمال التجارية.
الأموال متوسطة الأجل مطلوبة لاستبدال الأصول ، وشراء معدات وأدوات إضافية ، وإصلاحات رئيسية على الأصول ، وأنشطة البحث والتطوير ، والوفاء بالمتطلبات الخاصة لرأس المال العامل الإضافي.
التخطيط المالي طويل الأجل
تسمى الخطة المالية التي تم إعدادها لمدة 5 إلى 7 سنوات أو أكثر بالخطة المالية طويلة الأجل. يتم إعداد الخطة المالية طويلة الأجل لتحقيق أهداف العمل طويلة الأجل.
يتم تغطية البرامج والسياسات المتعلقة بالرسملة وهيكل رأس المال واستبدال الأصول الثابتة وتوسيع الأعمال التجارية ونموها.
كيف نفعل التخطيط المالي
يرغب معظم الأفراد في التعامل مع مواردهم المالية للحصول على الرضا الكامل عن كل روبية يتم إنفاقها. تشمل الأهداف المالية سيارة جديدة ، ومنزلًا أكبر ، وإجازة خارجية ، واكتفاء ذاتي في التقاعد. لتحقيق هذه الأهداف ، تحتاج إلى تحديدها وتحديد الأولويات.
تتضمن عملية التخطيط المالي إجراءً من ست خطوات.
1.تحديد وضعك المالي الحالي
تتمثل الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي في تحديد وضعك المالي الحالي من حيث الدخل والمدخرات ونفقات المعيشة والديون. هذا هو صافي ثروتك الحالية.
يمكنك إعداد قائمة بالأصول الحالية وأرصدة الديون والأموال التي يتم إنفاقها على عناصر مختلفة. سيؤدي القيام بذلك إلى إنشاء أساس لأنشطة التخطيط المالي.
2.تطوير الأهداف المالية
يشير تطوير الأهداف المالية إلى تحليل وتحديد ما تشعر به حيال المال ولماذا تشعر بهذه الطريقة. سبب هذا التحليل هو التفريق بين احتياجاتك واحتياجاتك.
الأهداف المالية المحددة مهمة جدًا لإنشاء خطة مالية مناسبة. يجب أن تقرر الأهداف المالية التي تريد متابعتها. يمكن أن تختلف أهدافك المالية من إنفاق كل دخلك الحالي إلى تطوير خطط مدخرات واستثمارية شاملة للأمن المالي والحرية في المستقبل.
3.تحديد وتقييم البدائل
أثناء التخطيط ، من الضروري أن تكون مبدعًا لأنه يساعد في الوصول إلى خيارات فعالة. ستكون قادرًا على اتخاذ قرارات أكثر فاعلية وإرضاءً إذا فكرت في جميع البدائل الممكنة.
على الرغم من أن العديد من العوامل تؤثر على البدائل ، فإن مسار العمل المحتمل يقع عادةً تحت الفئات التالية ؛
- الاستمرار في نفس مسار العمل
- توسيع الوضع الحالي
- تغيير الوضع الحالي
- اتخاذ مسار جديد للعمل
تمثل البدائل مسارات عمل محتملة ولن تنطبق جميعها على كل موقف لاتخاذ القرار.
يجب عليك تقييم مسارات العمل الممكنة من خلال مراعاة عوامل مثل وضع حياتك ، والقيم الشخصية ، والوضع المالي الحالي.
4.تقييم المخاطر
كل عملية صنع قرار تنطوي على درجة معينة من عدم اليقين. على سبيل المثال ، قد لا تكون قادرًا على بناء مجموعة أموال متعددة كرور للتقاعد حسب الرغبة. قد يكون هذا بسبب تقلبات السوق أو الاتجاه الهبوطي أو عدم كفاية العوائد من استثماراتك. لذلك هناك عنصر المخاطرة في كل خطوة.
القرارات الأخرى تنطوي على مخاطر منخفضة أو لا توجد مخاطر على الإطلاق ويمكن أن تكون هذه هي إيداع الأموال في حساب توفير أو شراء عناصر للاستخدام اليومي. فرصك في خسارة شيء ذي قيمة كبيرة تكون أقل / صفر في مثل هذه المواقف.
في العديد من مواقف صنع القرار المالي ، يعد تحديد وتقييم المخاطر مهمة صعبة. ومن ثم ، يجب عليك الاستمرار في الحصول على المعلومات ذات الصلة المتعلقة بخططك المالية. يجب عليك باستمرار بناء وتحديث معرفتك لأن الظروف الشخصية والاجتماعية والاقتصادية لا تظل ثابتة.
لديك أيضًا خيار الاستعانة بخبراء التخطيط المالي.
5.وضع وتنفيذ خطة العمل المالي
تتمثل الخطوة التالية في عملية التخطيط المالي في تطوير خطة عمل. يشير هذا إلى اختيار طرق لتحقيق أهدافك بطريقة منهجية.
بمجرد تحقيق أهدافك قصيرة المدى ، ستسلط الأضواء على الأهداف التالية من حيث الأهمية ، حتى يتم تغطية جميع الخطط المالية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل.
يمكنك الحصول على مساعدة خبير أثناء تنفيذ خطة العمل المالية الخاصة بك. سيتضمن ذلك إجراء استثمارات في الأصول المالية مثل الصناديق المشتركة والصناديق السائلة PPF و ELSS والودائع المصرفية.
6.إعادة تقييم ومراجعة خطتك المالية
التخطيط المالي هو عملية تتغير باستمرار ولا تتوقف عند اتخاذ إجراء معين. هذا يعني تقييم قراراتك المالية على أساس منتظم. التقييمات المتكررة تصبح ضرورية نظرا للتغيرات في العوامل الشخصية والاجتماعية والاقتصادية.
في حالات الطوارئ أو الحوادث الطبية ، ستصبح عملية التخطيط المالي الحالية أداة للتكيف والتكيف مع مثل هذا الحدث. انشر الحدث الذي تحتاجه مرة أخرى لإعادة النظر في خططك.
ستساعدك مراجعة عملية صنع القرار بانتظام على إجراء تعديلات على أولوياتك. سيؤدي القيام بذلك إلى مواءمة أهدافك وأنشطتك المالية مع وضع حياتك الحالي.
أنظر أيضاً:
الأسئلة الشائعة
ما هي الخطة المالية ؟
التخطيط المالي هو عملية مستمرة تتضمن مراجعة منتظمة لتقدم الفرد في تحقيق أهدافه وتغيير الاحتياجات والأولويات ، وإعادة تقييم الاستراتيجيات المالية المعمول بها ، والتحديثات عندما يبرر الموقف ذلك.
تعد الخطة المالية مهمة بنفس القدر لأنها تساعدك على تحديد مصادر الدخل ونفقاتك من أجل تحديد ميزانيتك ، مع مراعاة امتيازات خطتك الشخصية. هل سيكون لديك أموال كافية لضمان نمط الحياة المطلوب؟
ما معنى معنى تمويل الأعمال ؟
يشمل معنى تمويل الأعمال تلك الأنشطة التجارية التي تهتم باكتساب الأموال الرأسمالية والحفاظ عليها لتلبية الاحتياجات المالية والأهداف العامة لمؤسسة تجارية “.
يتم تحديد الأعمال مع توليد وتداول المنتجات والخدمات لتلبية احتياجات المجتمع. للقيام بأي عملية بنجاح ، تتطلب الأعمال التجارية أموالًا تُعرف باسم تمويل الأعمال. لذلك ، تُعرف الأموال بأنها شريان الحياة لأي عمل تجاري. لن يعمل العمل ما لم يكن هناك أموال كافية متاحة للاستخدام.
رأس المال الذي يساهم به رجل الأعمال لتأسيس العمل غير كافٍ لتلبية الاحتياجات المالية للشركة. وبالتالي ، يحتاج رجل الأعمال إلى البحث عن خيار لتوليد الأموال. يجب إجراء بحث عن الاحتياجات والخيارات المالية لتلبية تلك الاحتياجات بهدف نهائي محدد للوصول إلى إدارة مالية فعالة للحفاظ على الأعمال.
ما هي اهمية التخطيط المالي ؟
التخطيط المالي هو إجراء لحصر أهداف الشركة وسياساتها وتقنياتها ومشاريعها وخطط ميزانيتها فيما يتعلق بالأنشطة المالية التي تستمر لفترة أطول. وهذا يضمن سياسات استثمار مالية مجدية ومرضية.
تتجلى اهمية التخطيط المالي في كونه :
+ يضمن الأموال الكافية.
+ يساعد التخطيط في ضمان الانسجام بين الأصول الصادرة والواردة بهدف الحفاظ على الاستقرار.
+ يضمن لمقدمي الأموال وضع الموارد دون عناء في المنظمات التي تحفز التخطيط المالي.
+ يدعم التخطيط المالي برامج التطوير والتوسع التي تدعم الدعم على المدى الطويل للمنظمة.
+ يقلل من نقاط الضعف فيما يتعلق بتغيير أنماط قطاع الأعمال والتي يمكن مواجهتها بسهولة من خلال أموال كافية.
+ يساعد التخطيط المالي في تقليل نقاط الضعف التي يمكن أن تكون رادعًا لتطوير المنظمة. هذا يساعد في ضمان أمن وفوائد المنظمة.