ما أنواع الحسابات البنكية؟ وكيف يتم إدارة الحسابات البنكية ؟

الحسابات المصرفية أو الحسابات البنكية هي حساب مالي مع شركة مصرفية ، يسجل المعاملات المالية بين العميل والبنك والمركز المالي الناتج للعميل مع البنك. فما هي أهم أنواع الحسابات البنكية؟

يمكنك إيداع وديعتك في خزينة البنك الذي تتعامل معه أو المؤسسات المالية التي تتلقى الودائع. يقوم البنك بصفته وسيطًا ماليًا بتوجيه هذه الأموال إلى موارد إنتاجية وقد تدفع البنوك المكافأة من الأرباح التي يكسبونها من ودائعك. يمكن أن تساعدك الحسابات المصرفية في إدارة حياتك اليومية.

البنك هو مؤسسة مالية تنشئ ائتمانًا عن طريق إقراض المال للمقترض وبالتالي إنشاء وديعة مقابلة في الميزانية العمومية للبنك. تتحدث هذه المدونة عن الفوائد الرئيسية للحساب المصرفي.

لا شك أن البنك يلعب دورًا مهمًا للغاية في اقتصاد أي بلد ويتم تنظيمه بدرجة عالية.

تخضع البنوك لمعايير متطلبات الحد الأدنى من رأس المال بناءً على مجموعة دولية من معايير رأس المال ، والمعروفة باسم اتفاقيات بازل.

كيف يعمل الحساب البنكي؟

الحساب البنكي هو سجل تحتفظ به مؤسسة مصرفية ، حيث تسجل فيه سلسلة مستمرة من التدفقات النقدية التي يتم إدخالها أو إخارجها نيابة عن العميل. كما يُظهر الحساب المصرفي أيضًا الرصيد الحالي للنقد في السجل في أي مدة معنية. في حالة إذا كان هناك أكثر من فرد لديه حق الوصول إلى الحساب البنكي، فيُعرف باسم الحساب المشترك.

عندما يكون للحساب البنكي رصيد موجب ، مما يعني أن البنك يقوم بتخزين الأموال نيابة عن العميل ، فإن الحساب يحتوي على رصيد دائن. على العكس من ذلك ، عندما يكون للحساب المصرفي رصيدًا سلبيًا ، حيث يدين العميل بأموال للبنك ، يكون للحساب رصيد مدين. هذا هو عكس معنى الديون والائتمانات داخل الشركة ، حيث يعني الرصيد المدين أن الشركة لديها أصول متراكمة ، ويعني الرصيد الدائن أن الشركة قد تراكمت عليها التزامات.

كيفية اختيار الحساب الجاري

إذا كنت مهتمًا بفتح حساب جاري ، ففكر أولاً في ما إذا كان المصرف التقليدي أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر منطقية. إذا لم تكن بحاجة إلى الوصول إلى الفرع ، فقد يكون الحساب الجاري عبر الإنترنت طريقة ملائمة لإدارة أموالك.

أبعد من ذلك ، ضع في اعتبارك نوع الميزات التي تحتاجها وما أنت على استعداد لدفعه مقابل حساب جاري. فيما يلي قائمة تحقق بسيطة بالأشياء التي يجب مراعاتها عند مقارنة الحسابات:

• متطلبات الحد الأدنى للإيداع
• متطلبات الحد الأدنى للرصيد
• رسوم الصيانة الشهرية
• الرسوم المصرفية الأخرى ، مثل رسوم السحب على المكشوف أو رسوم الصراف الآلي
• حجم ومواقع شبكة أجهزة الصراف الآلي
• الميزات أو المزايا المضافة ، مثل المكافآت على المشتريات أو المدفوعات الشخصية بدون رسوم
• إذا قررت التبديل بين البنوك ، فتذكر تحديث معلومات الحساب الجاري لتسديد الفواتير تلقائيًا والمدفوعات المتكررة الأخرى.

ما هي أنواع الحسابات البنكية ؟

بشكل عام ، لديك أربعة خيارات إذا قررت فتح حساب في أحد البنوك. تم تصميم بعض الحسابات لتشجيعك على الادخار، بينما يوفر البعض الآخر مكانًا لتخزين أموالك حتى تحتاج إلى إنفاقها.

أنواع الحسابات البنكية مختلفة، ولكن عموماً هناك أنواع ستجدها في جميع البنوك:

1.الحساب الجاري

إن أبسط أنواع الحسابات البنكية هو الحساب الجاري. فكر في الأمر كقاعدة منزلية. بالنسبة لمعظم الناس، هو المكان الذي يتم فيه إيداع شيك الراتب الخاص بهم ، ومن أين يتم دفع الفواتير ، والمكان الذي يحتفظون فيه بالأموال التي يحتاجون إليها للوصول بسرعة.

تأتي الحسابات الجارية، التي يمكنك إعدادها في بنك تقليدي أو عبر الإنترنت ، ببطاقة خصم. إنه يعمل كثيرًا مثل النقود. لكن الآن ليس عليك أن تحمل جيبك من المال. يمكن أن تذهب في حسابك الجاري بدلا من ذلك. ثم عندما تذهب إلى متجر البقالة أو محطة الوقود، يمكنك تمرير بطاقة الخصم الخاصة بك.

عادة ما يتم خصم المبلغ من حسابك الجاري على الفور. اعتمادًا على البائع ، قد تستغرق بعض المعاملات بضعة أيام للمعالجة. في هذه الحالة ، تريد التأكد من عدم مضاعفة إنفاق هذه الأموال. المزيد عن هذا في الثانية!

يجعل الحساب الجاري أيضًا إعداد الميزانية ودفع الفواتير أمرًا سهلاً. عند إعداد الدفع التلقائي للفواتير ، يتم خصم المدفوعات مباشرة من حسابك الجاري عند استحقاقها. لا مزيد من البحث عن طابع ومغلف لإرسال دفعة الرهن العقاري الخاصة بك بالبريد أو نسيان دفع الفاتورة الخفيفة. وعندما تستخدم تطبيقًا للميزانية ، يمكنك ربط ميزانيتك الشهرية بحسابك الجاري حتى تتمكن من تتبع جميع نفقاتك بسهولة والاستمرار في التحرك نحو أهداف أموالك.

يمكنك إيداع الأموال في حساب جاري بعدة طرق. قد يعرض صاحب العمل إيداعًا مباشرًا ، والذي يحول راتبك إلكترونيًا إلى الحساب باستخدام رقم توجيه البنك ورقم الحساب. يمكنك أيضًا إيداع الأموال باستخدام الشيكات الورقية أو النقدية ، أو بالتحويلات الإلكترونية.

هناك عدة طرق للوصول إلى الأموال في الحساب الجاري. يمكنك كتابة شيك لنفسك أو لشخص آخر أو شركة أخرى عند إجراء الدفع. يمكنك أيضًا سحب النقود من الحساب عن طريق زيارة الصراف في البنك أو باستخدام بطاقة الخصم في ماكينة الصراف الآلي.

تعمل بطاقات الخصم أيضًا في المتاجر ، مما يعني أنه يمكنك استخدام بطاقاتك لدفع ثمن المشتريات عند التسوق شخصيًا أو عبر الإنترنت. يمكنك ربط حسابك الجاري بتطبيقات الدفع من نظير إلى نظير لإجراء مدفوعات للأصدقاء والعائلة.

ميزات للبحث عنها في الحساب الجاري

• لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب للإنشاء أو الصيانة
• إيداع مباشر
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال تطبيق أو موقع البنك الخاص بك

الأشياء التي يجب الانتباه إليها في الحساب الجاري:

• البنوك الكبيرة ، وحتى الاتحادات الائتمانية ، تشتهر بفرض رسوم. إنها إحدى الطرق التي يجنون بها أموالهم. لذا ، قم ببحثك قبل أن تفتح حساب التحقق الخاص بك واكتشف ما يمكن أن تكون في مأزق.

فيما يلي بعض الرسوم الأكثر شيوعًا:

• رسوم السحب على المكشوف: أحد الأشياء الجيدة في الإنفاق النقدي فقط هو أنه لا يمكنك إنفاق أكثر مما لديك. ولكن مع الحساب الجاري ، من الممكن أن تنفق أكثر مما لديك. يسمى هذا بالسحب الزائد لحسابك ، ويصاحب ذلك عقوبات.
• رسوم الشيك المرتجع: الشيء الصعب مع الشيكات الورقية هو أن هناك فجوة بين وقت كتابتها ووقت صرفها. في الواقع، من الناحية الفنية، لا يوجد "تاريخ انتهاء صلاحية" للشيكات، ولكن معظم البنوك لن تصرف أي شيء مضى عليه أكثر من ستة أشهر. لذلك، عندما تكتب شيكًا، ضع في اعتبارك أن الأموال قد ضاعت. قم بتدوينها في دفتر الشيكات الخاص بك حتى لا تنسى. إذا لم تفعل ذلك، فقد تنفق هذه الأموال عن طريق الخطأ مرتين. وبعد ذلك ، إذا تم صرف الشيك الخاص بك ولم يكن لديك الأموال اللازمة لتغطيته ، فسوف "يرتد". وسوف يفرض عليك البنك الذي تتعامل معه رسومًا لمعالجة الشيك المرتجع.
• أجرة الصيانة الشهرية: هذا مكان آخر تجني فيه البنوك الكثير من الأموال السهلة. في الأساس ، يفرضون عليك رسومًا للاحتفاظ بأموالك في مصرفهم.

2. حساب التوفير

حساب التوفير هو مكان لإيداع الأموال التي تريد تجميعها. عادةً ما تحتوي حسابات التوفير على العديد من الميزات الموجودة لتشجيعك على ترك أموالك في الحساب لأطول فترة ممكنة. يدفع الكثير من الفوائد ، مما يعني أن قيمة الوديعة ستنمو بمرور الوقت. يختلف مقدار الفائدة التي يكسبها الحساب بناءً على ظروف السوق والمؤسسة المالية. تقدم بعض البنوك معدلات فائدة أعلى من غيرها.

في حين أن الأموال في حساب التوفير سائلة ، مما يعني أنه يمكنك سحبها بسهولة ، فهي أقل سيولة بقليل من الأموال الموجودة في حساب جاري نظرًا لعدم وجود شيكات مقدمة في حساب التوفير. يمكنك سحب النقود من حساب التوفير الخاص بك باستخدام بطاقة الصراف الآلي ، أو يمكنك تحويل الأموال إلكترونيًا من وإلى هذا الحساب. يمكنك أيضًا إعداد عمليات تحويل تلقائية مجدولة بانتظام من وإلى حساب التوفير الخاص بك.

في حين أن العديد من حسابات التوفير مجانية، فقد يتم فرض رسوم الصيانة والتحويلات الشهرية على حسابك. أيضًا ، تحتوي بعض حسابات التوفير على حد أدنى للحساب وقد تفرض رسومًا إذا انخفض الرصيد عن حد معين.

يمكن أن تكون حسابات التوفير مثالية للأموال التي تعرف أنك قد تحتاجها في النهاية ، مثل صندوق الطوارئ أو صندوق الإجازات. للتوفير للأهداف طويلة المدى ، قد تجد أن فتح حساب مع إمكانية تحقيق عائد أعلى يعد خيارًا أفضل.

ميزات للبحث عنها في حساب التوفير:

• بدون رسوم صيانة شهرية
• يسهل الوصول إلى حسابك عبر الإنترنت، على سبيل المثال التحويلات من حسابك الجاري
• يقدم معدل فائدة تنافسي (لن يكون كثيرًا ، ولكن هناك شيء أفضل من لا شيء!)

أشياء يجب الانتباه لها في حساب التوفير:

• تعتبر الفوائد المكتسبة دخلاً خاضعًا للضريبة
• قد تطلب منك بعض البنوك الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في الحساب البنكي
• قد يكون هناك قيود على عدد من عمليات التحويل والسحب التي يمكنك إجراؤها كل شهر

3. حساب سوق المال

حساب سوق المال هو حساب توفير مع ميزات إضافية. عادة ما يكون معدل الفائدة الذي يقدمه حساب سوق المال أعلى من معدل حساب التوفير. تتطلب بعض البنوك حدًا أدنى للإيداع في حساب سوق المال أعلى منه في حساب التوفير. قد يقدم البنك أيضًا معدلًا أعلى للحسابات التي تحتوي على ودائع أعلى من حد معين ومعدل أقل للحسابات التي يقل رصيدها عن هذا الحد.

فكر في حساب سوق المال كنوع من الهجين بين الحساب الجاري وحساب التوفير. تتضمن العديد من الحسابات شيكات أو بطاقة خصم ، مما يتيح لك استخدام الحساب لإجراء عمليات شراء. قد تحدد بعض حسابات سوق المال عدد الشيكات التي يمكنك كتابتها من الحساب كل شهر.

إذا كان لديك رصيد مدخرات مرتفع ويمكنك الحصول على معدل فائدة أعلى من حساب سوق المال ، فقد يكون من المفيد فتح حساب. قد يكون حساب سوق المال الذي يتميز بمعدل فائدة أعلى من حسابات التوفير الأخرى مكانًا جيدًا للاحتفاظ بالمال مقابل دفعة أولى على المنزل. خلاف ذلك ، قد يكون حساب التوفير القياسي أكثر ملاءمة لاحتياجاتك قصيرة المدى.

ميزات للبحث عنها في حساب سوق المال:

• غالبًا ما يربح فائدة أكبر من حساب التوفير العادي

أشياء يجب الانتباه إليها في حساب سوق المال:

• قد يكون هناك قيود على عدد عمليات التحويل والسحب التي يمكنك إجراؤها كل شهر
• قد يكون الحد الأدنى للرصيد مطلوبًا لفتح الحساب وصيانته لتجنب الرسوم
• الفوائد المكتسبة ضئيلة ولكنها خاضعة للضريبة

4. شهادة الإيداع (CD)

عندما تفتح شهادة إيداع لدى مؤسسة مالية ، فإنك توافق على ترك الأموال في القرص المضغوط لمدة محددة. تتراوح فترات القرص المضغوط عادةً من ستة أشهر إلى خمس سنوات ولكنها قد تكون أقصر أو أطول ، اعتمادًا على طول المدة.

في مقابل ترك الأموال بمفردها لعدة أشهر أو سنوات، سيقدم البنك غالبًا سعر فائدة أعلى مما هو متاح عادة في حسابات التوفير. وفي كثير من الأحيان ، كلما طالت مدة القرص المضغوط، ارتفع سعر الفائدة.

وفي نهاية مدة القرص المضغوط، لديك خيار تحويل الأموال، بالإضافة إلى أي فائدة مكتسبة، إلى حساب آخر. يمكنك أيضًا تجديد القرص المضغوط لفترة أخرى. إذا قمت بتجديد القرص المضغوط ، فعادةً ما يتم تعديل سعر الفائدة وفقًا لسعر السوق الحالي. من الممكن الحصول على سعر أعلى أو أقل عند التجديد مما كان عليه على القرص المضغوط الأصلي.

في حين أن الأقراص المدمجة أقل سيولة من حسابات التوفير أو سوق المال، فلا يزال بإمكانك الوصول إلى الأموال الموجودة في الحساب إذا كنت في حاجة إليها قبل انتهاء المدة. تفرض العديد من البنوك غرامة سحب مبكر لثني الناس عن سحب الأموال قبل أن ينضج القرص المضغوط أو يصل إلى نهاية مدته. قد تكون العقوبة فائدة لمدة بضعة أشهر ، والتي يمكن أن تكون كبيرة اعتمادًا على قيمة الحساب والسعر الحالي.

ميزات للبحث عنها في قرص مضغوط:

• في حين أنها منخفضة المخاطر نسبيًا ويمكنك كسب بعض الفوائد ، إلا أن هناك أماكن أفضل لوضع أموالك فيها!

أشياء يجب الانتباه لها في قرص مضغوط:

• ستكسب عادةً اهتمامًا أكبر بالقرص المضغوط مقارنة بحساب التوفير التقليدي ولكن بدون القدرة على الوصول إلى هذه الأموال وقتما تشاء.
• ستدفع غرامات إذا سحبت أموالك قبل استحقاق القرص المضغوط.

أنظر أيضاً:

• طريقة رفع التجميد عن الحساب البنكي

إدارة الحسابات البنكية - 7 نصائح لإدارة حسابك الجاري

في حين أن الحساب الجاري يمكن أن يكون مكونًا مهمًا وبسيطًا لأموالك الشخصية ، إلا أن هذه البساطة يمكن أن تؤدي أيضًا إلى شعورك بالرضا عن النفس. مثال على ذلك: متى كانت آخر مرة فكرت فيها - ما هي بعض الطرق التي يمكنني من خلالها إدارة حسابي الجاري بشكل أفضل؟ إذا مرت فترة من الوقت ، فقد تفوتك ميزات توفير الوقت والمال.

بدلاً من الجلوس على الهامش ، يقول فايس إن الإدارة الاستباقية يمكن أن تساعدك في الحصول على أكبر قدر من الفوائد من حسابك. للتبديل من وضع الخمول إلى الاستباقي ، ضع في اعتبارك هذه النصائح السبعة لإدارة حسابك الجاري بحكمة:

1.استخدام الأتمتة

واحدة من أسهل الطرق لإدارة حسابك الجاري وتوفير الوقت هي أتمتة أموالك. ضع في اعتبارك إنشاء إيداع مباشر مع صاحب العمل الخاص بك حتى يصل شيك راتبك إلى حسابك الجاري ويكون جاهزًا للعمل.

قد تكون قادرًا على إعداد عمليات تحويل تلقائية من التحقق إلى المدخرات ، مما قد يساعدك في التوفير للأهداف المهمة دون الحاجة إلى تذكر كل شهر أو راتب (مكافأة: لن تميل أيضًا إلى التبذير بدلاً من الحفظ). نصيحة أخرى لإدارة حسابك الجاري هي إعداد دفع الفواتير بحيث يتم دفع فواتيرك الشهرية من حسابك تلقائيًا.

يقول ريان إنمان ، المخطط المالي للأطباء: "توفر لك وظيفة دفع الفواتير عبر الإنترنت الاضطرار إلى كتابة الشيكات ، ودفع رسوم البريد ، وأخذ الوقت لإرسال الشيك بالبريد".

نظرًا لأن بعض الشركات تفرض رسومًا على معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان ، يقول إنمان إنه قد تتمكن من توفير المال إذا أرسلت مدفوعات الفواتير من حسابك الجاري أو طلبت من الشركة سحب الأموال من حسابك مباشرة.

2.اعرف رصيدك

سواء كنت تقوم بإعداد التنبيهات باستخدام برنامج الميزانية أو باستخدام تطبيق البنك ، فأنت تريد دائمًا أن تكون لديك فكرة عن مقدار الأموال الموجودة في حسابك. يمكنك أيضًا التحقق من رصيدك وإدارة حسابك الجاري عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو زيارة ماكينة الصراف الآلي.

ستسهل معرفة مقدار الأموال المتوفرة لديك التخطيط للفواتير القادمة وتجنب الرسوم ومراقبة ميزانيتك وإنفاقك بشكل أفضل.

في حين أن الاحتفاظ بعلامات تبويب قريبة على رصيدك هو وسيلة لإدارة حسابك الجاري ، فهو أيضًا وسيلة لحماية حسابك. قد يكون الانخفاض غير المتوقع في رصيدك أو النشاط المشبوه مؤشرًا على الاحتيال. يمكن أن يساعد إبلاغ البنك الذي تتعامل معه بسرعة عن نشاط احتيالي في الحد من مسؤوليتك وتأمين حسابك ضد السرقات الإضافية.

3.استعمل تطبيق الهاتف المحمول لشركتك

من بين نصائح الأخرى لإدارة حسابك الجاري هي محاولة التعرف على تطبيق الجوال الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه.

بالإضافة إلى السماح لك بالتحقق من رصيدك أثناء التنقل ، يمكن أن يساعدك تطبيق الجوّال في إدارة حسابك الجاري عن طريق السماح لك بإيداع الشيكات ومراجعة نشاط الحساب ودفع الفواتير.

4.احتضان الأرباح المحتملة

قد يؤدي إيداع أموال إضافية في حسابك إلى تسهيل إدارة الحساب الجاري والميزانية لأنه سيكون لديك أموال إضافية لإنفاقها أو ادخارها. بينما تعد الحسابات الجارية مكانًا رائعًا لإيقاف أموالك اليومية ، تقدم بعض البنوك فرصًا لكسب الفائدة أو المكافآت.

5.تجنب الرسوم

هناك طريقتين لإدارة حسابك الجاري والذي سيكون مفيدًا إذا كنت مهتمًا أيضًا بكيفية تجنب الرسوم المصرفية. من أبسط الأمور أن يكون لديك حساب لا يتقاضى رسوم صيانة شهرية ، بغض النظر عن رصيد حسابك أو نشاط الحساب.

يمكن للمصرف الذي تتعامل معه أيضًا فرض رسوم عند استخدام بطاقة الخصم المتصلة الخاصة بك لسحب النقود من أنواع معينة من أجهزة الصراف الآلي. يوصي Inman بمعرفة أجهزة الصراف الآلي التي يمكنك سحب النقود منها دون دفع رسوم واستخدام أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم قدر الإمكان كوسيلة لإدارة حسابك الجاري بشكل أفضل.

إذا كنت تفكر في نصائح لإدارة حسابك الجاري ، فاعلم أن السحب على المكشوف - عندما تؤدي إحدى المعاملات إلى خفض رصيد حسابك إلى أقل من الصفر - يمكن أن يؤدي إلى فرض رسوم.

6.النظر في التوحيد

يقول إنمان إن العديد من عملائه لديهم حسابات جارية متعددة عندما التقوا به لأول مرة.

يقول: "إن توحيد أموالك وتبسيطها بحيث يكون لديك حساب جاري رئيسي واحد فقط يمكن أن يسهل مراقبة أموالك". "يمكنك أن ترى بسرعة مقدار الأموال التي لديك ، ومتى تدخل وأين تذهب."

بالنسبة للبعض ، قد يكون تتبع أموالك أكثر صعوبة ويستغرق وقتًا طويلاً إذا كنت تدير عددًا كبيرًا جدًا من الحسابات الجارية. سيتعين عليك تذكر معلومات تسجيل الدخول لحسابات متعددة ، وتتبع الأرصدة المختلفة وتذكر الحساب الذي تستخدمه للفواتير. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من الأسهل تجنب الرسوم المحتملة لحساب واحد فقط.

7.تحديد مكان الاحتفاظ بأموال إضافية

إذا كنت تدير حسابك الجاري بشكل جيد ، فقد يكون مكانًا رائعًا لتخزين الأموال للإنفاق اليومي - فكر في نفقات الترفيه والطعام والمواصلات - بالإضافة إلى الفواتير الشهرية المنتظمة. لكن نوعًا مختلفًا من الحسابات المصرفية يمكن أن يكون أكثر ملاءمة للمدخرات المتوسطة والطويلة الأجل.

يقول فايس: "تريد أن يكون للأموال الموجودة في حسابك الجاري غرض" ، "وإلا ، فقم بنقلها إلى حساب يربح فائدة أعلى".

كم عدد الحسابات المصرفية التي يجب أن تمتلكها؟

هل يكفي حساب مصرفي واحد أم يجب أن يكون لديك عدة حسابات؟ تعتمد الإجابة على أهدافك العامة. يجد الكثير من الناس أن امتلاك حساب جاري على الأقل وحساب توفير يعمل لصالحهم. يمكنك استخدام الحساب الجاري للمعاملات المالية اليومية وحساب التوفير لتخصيص الأموال لحالات الطوارئ أو أي هدف مالي آخر. إذا كنت متزوجًا أو في علاقة طويلة الأمد ، فقد ترغب أنت وشريكك في الحصول على حساب مشترك وحسابات منفصلة أيضًا.

غالبًا ما يجد الأشخاص أن فتح عدة حسابات يتيح لهم العمل وتحقيق الأهداف المالية بسهولة أكبر. إذا كنت تخطط للتقاعد يومًا ما ، فمن المنطقي أن يكون لديك حساب تقاعد منفصل من حساب توفير الطوارئ الخاص بك. تقدم العديد من حسابات التقاعد مزايا ضريبية ، لذلك من المنطقي توفير أكبر قدر ممكن فيها لتقليل فاتورتك الضريبية الآن وفي المستقبل.

في بعض الحالات ، يكون من المنطقي أن يكون لديك عدة حسابات توفير في نفس المؤسسة المالية. قد تقرر فتح حساب في سوق المال لتبدأ في الادخار للدفعة الأولى على المنزل. قد يكون لديك حساب توفير واحد مخصص لعطلتك وآخر مخصص لصندوق الطوارئ الخاص بك.

من الممكن فتح حسابات كثيرة جدًا. في حين أن فصل أموالك بناءً على الأهداف التي تحاول تحقيقها أمر منطقي ، فقد تصبح الأمور معقدة للغاية. إذا كنت تعمل مع مؤسسة مالية تفرض رسومًا على كل حساب ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع أكثر من اللازم للحفاظ على العديد منها مفتوحًا. قد يكون الخيار الأفضل هو توحيد الحسابات أو العمل مع بنك يقدم حسابات مجانية.

مزايا الحساب البنكي

1. توفير المدخرات

بنى عادة على ادخار المال. هناك أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية مثل الودائع الثابتة والودائع الجارية وما إلى ذلك والتي يمكن للعميل اختيارها بناءً على حاجته.

يمكن لحساب التوفير أن يقدم لصاحبه ربحًا صغيرًا على وديعته للسماح للبنك باستخدام أموالك لإجراء استثمارات. في المقابل ، سيعوضك البنك عن طريق دفع سعر فائدة صغير لك.

في أنواع معينة من الحسابات ، يتم وضع أموالك في صناديق أسواق المال السائلة ، مما يؤدي إلى تحقيق إيرادات أعلى.

2. السيولة

يوفر سيولة عالية خاصة عندما يحتاج الشخص إلى مجموعة أموال جاهزة لغرض الطوارئ. يمكنك إيداع أو سحب أموالك وقتما تشاء وكذلك إرسال الحوالات عبر البنك.

قم بتنزيل الكتاب الإلكتروني لإدارة حسابك المصرفي - توعية بنكية للمبتدئين

3. الهوية

يوفر هوية معترف بها من قبل المؤسسات الحكومية المختلفة.

4. الشفافية

المعاملات المصرفية شفافة للغاية بطبيعتها ويمكنك تتبع معاملاتك من خلال دفتر الحسابات الجاري الخاص بك.

5. الأمان

الأموال المحفوظة في حساب مصرفي آمنة ومنظمة بشكل جيد. يمكن أن تضيع الأموال المحفوظة بأمان في منزلك أو على شخصك في كارثة ، مثل حريق أو سرقة.

على النقيض من ذلك ، فإن مبلغًا معينًا يصل إلى مبلغ معين في حساب مصرفي يتم تأمينه تلقائيًا ضد الخسارة من قبل الحكومة. حتى إذا أفلس البنك الذي تمتلك فيه الحساب أو تعرض للسرقة ، فإن أموالك تظل آمنة.

6. دفع المصاريف

يمكننا إصدار أوامر دائمة لدفع بعض النفقات الثابتة مثل فاتورة الهاتف وفاتورة الكهرباء وما إلى ذلك وأيضًا استلام المدفوعات مباشرة في الحساب المصرفي.

يتم إنشاء العديد من الحسابات المصرفية لدفع الفواتير بشكل منتظم مثل الدفع لمرافق شركات التأمين وما إلى ذلك. يمكن للمقرضين استخراج الأموال مباشرة من الحساب.

وهذا يوفر وقت صاحب الحساب وتكلفة إرسال شيك أو حوالة بريدية عبر البريد. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من البنوك إيداعًا مباشرًا يتم فيه إيداع مدفوعات صاحب الحساب تلقائيًا في حسابه المصرفي.

7. إمكانية الوصول

بدلاً من حمل مبلغ كبير من أموالك معك ، يمنحك امتلاك حساب مصرفي خيار سحب هذا المبلغ من المال من مجموعة متنوعة من المواقع باستخدام بطاقة الخصم.

يمكن استخدام بطاقة الخصم بشكل عام لإجراء عمليات شراء أو سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. بالنسبة للمبالغ الأكبر ، يسمح الشيك للمستلم بسحب مبلغ معين من المال من حسابه

إيجابيات وسلبيات امتلاك أكثر من حساب مصرفي

يعد اختيار الحساب المصرفي الصحيح أمرًا مهمًا. بعد كل شيء ، إنه المكان الذي ستؤوي فيه أموالك التي كسبتها بشق الأنفس. ولكن ماذا لو لم تتمكن من اختيار بنك واحد فقط؟ فيما يلي بعض الفوائد والعيوب للاحتفاظ بأموالك في أكثر من مكان.

إن امتلاك أكثر من حساب مصرفي يمكن أن يجعل من السهل تتبع أهدافك الادخارية المختلفة. على سبيل المثال ، قد تقرر فتح حساب توفير واحد لإيواء صندوق الطوارئ الخاص بك ، وآخر حيث تخزن النقد مقابل دفعة أولى على المنزل ، وثالثًا للادخار لرحلة كبيرة

1. قد تستمتع بفوائد مختلفة

من الطبيعي أن تبحث عن أشياء معينة في البنك. على سبيل المثال ، قد ترغب في الحصول على أسعار فائدة تنافسية وخدمة عملاء رائعة ورسوم منخفضة. إذا احتفظت بأموالك في عدة بنوك ، فقد تحصل على المزيد من الامتيازات.

على سبيل المثال، قد يقدم أحد البنوك عبر الإنترنت معدل فائدة أعلى على مدخراتك ولكن لا يقدم أجهزة صراف آلي ملائمة.

وفي الوقت نفسه ، قد لا يكون البنك الفعلي قادرًا على تقديم نفس أسعار الفائدة على المدخرات ولكن لديه الكثير من المواقع الملائمة بالإضافة إلى شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي التي يسهل الوصول إليها.

2. يمكنك تجربة بنك جديد قبل قطع العلاقات مع البنك الحالي الخاص بك

تبديل البنوك ليس بالأمر السهل. في الواقع ، في دراسة حديثة أجرتها The Ascent، قال أكثر من 48٪ من المستهلكين أنه من غير المحتمل أن يتحولوا إلى بنك جديد، حتى لو كان لديهم سبب للاعتقاد بأنه سيكون أكثر ملاءمة.

من ناحية أخرى، يتيح لك فتح حسابات بنكية متعددة تجربة بنك جديد بينما لا تزال تتمتع بمزايا حسابك القديم. بهذه الطريقة ، ستكون في وضع أفضل لتحديد ما هو الأفضل لك على المدى الطويل.

3. من الصعب تتبع أموالك

باستخدام حساب مصرفي واحد ، من السهل سحب رصيدك على الشاشة ومراقبة إنفاقك. إذا كان لديك أموال في عدة بنوك ، فقد تواجه صعوبة أكبر في تتبع أرصدتك.

سلبيات امتلاك أكثر من حساب مصرفي

1.من الصعب تتبع أموالك

باستخدام حساب مصرفي واحد ، من السهل سحب رصيدك على الشاشة ومراقبة إنفاقك. إذا كان لديك أموال في عدة بنوك ، فقد تواجه صعوبة أكبر في تتبع أرصدتك.

2. قد تزيد من مخاطر تكبد الرسوم

تتطلب بعض الحسابات المصرفية حدًا أدنى للرصيد لتجنب الرسوم. إذا قمت بتقسيم أموالك بين حسابات مختلفة ، فإنك تخاطر بالانخفاض إلى ما دون تلك الحدود الدنيا وتحميلها. إذا كانت كل أموالك في نفس المكان ، فمن غير المرجح أن تعبر هذا الخط.

3. قد تزيد من مخاطر الاحتيال

من الناحية المثالية ، فإن أي بنك تختاره سيكون لديه تدابير أمنية قوية وحماية ضد الاحتيال. ولكن كلما زادت حساباتك ، زادت احتمالية أن تكون ضحية. ستمنح المجرمين فرصة للوصول إلى أموالك أو معلوماتك الشخصية في أكثر من مكان.

الأيئلة الشائعة