يحتاج أي عمل إلى نظام لإدارة أمواله، الحساب التجاري هو أحد الحلول. يستخدم حساب الأعمال لتتبع الرصيد النقدي والأموال المستحقة للشركة والأموال المستحقة للدائنين وكشوف المرتبات المدفوعة للموظفين. سيختلف عدد الحسابات التي يحتاجها النشاط التجاري ، ولكن الحسابات التجارية عالمية لجميع الشركات.
بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير، من المهم أن تفصل بين عملك المصرفي والشخصي حتى تتمكن من مراقبة ربحية عملك وتجنب المعاملات المختلطة. باستخدام حساب مصرفي تجاري ، يمكنك المساعدة في حماية نفسك وعملك. قبل فتح حساب ، تأكد من فهمك لما تحتاجه لبدء الإيداع وتحقيق أقصى استفادة من حسابك
فهرس
ما هو الحساب التجاري؟
الحساب التجاري هو حساب مالي يستخدم لأغراض تجارية. عادة ما يتم الاحتفاظ بهذا النوع من الحسابات من قبل بنك أو مؤسسة مالية. يوفر لأصحاب الأعمال طريقة بسيطة لفصل أموالهم الشخصية عن التدفق النقدي لأعمالهم.
باستخدام حساب النشاط التجاري، ستتمتع بإمكانية الوصول إلى المزيد من الميزات المصممة لتقليل الاحتكاك بالعمليات اليومية.
على سبيل المثال ، يمكن أن يأتي حساب فحص الأعمال مع تكامل برامج الفواتير لتسهيل سداد الفواتير وتوفير الوقت في التسوية.
ما تحتاجه لفتح حساب تجاري
اعتمادًا على الحساب الذي تختار فتحه ، ستحتاج إلى تزويد البنك بوثائق محددة. بصفتك مالك الحساب ، ستكون مسؤولاً عن إظهار الوضع المالي لشركتك.
بشكل عام ، لفتح حساب تجاري ، تحتاج عادةً إلى:
- أوراق تسجيل الأعمال: تحتاج البنوك إلى ضمان شرعية عملك قبل السماح لك بفتح حساب مرتبط به. لذلك ، سوف تحتاج إلى إحضار أوراق التسجيل الخاصة بك لتوضيح صلاحية الشركة.
- التعريف الشخصي: كل من يفتح الحساب سيطلب بطاقة هوية حكومية سارية للقيام بذلك. يجب أن يتطابق الاسم الموجود في المعرّف أيضًا مع الاسم المرفق بأوراق تسجيل الشركة لتوضيح العلاقة القانونية بين النشاط التجاري وصاحب الحساب المعتمد.
- إثبات الإقامة: مثل العقد المصرفي الشخصي ، يجب فتح حساب تجاري من قبل شخص مقيم في كندا.
- معلومات الموظف لأولئك المصرح لهم بالوصول إلى الحساب من قبل المالك الأساسي: تسمح العديد من البنوك للحسابات التجارية بأن يكون لها عدة مستخدمين. إذا كنت ترغب في منح موظفيك حق الوصول ، فستحتاج إلى تقديم معلوماتهم إلى البنك أيضًا.
ابحث عن حساب برسوم منخفضة ومزايا جيدة
يفتح بعض أصحاب الأعمال حسابًا تجاريًا في نفس البنك الذي يستخدمونه لحساباتهم الشخصية. تختلف الأسعار والرسوم والخيارات من بنك لآخر ، لذا يجب عليك التسوق للتأكد من العثور على أقل الرسوم وأفضل الفوائد.
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند فتح حساب تجاري أو حساب توفير:
- عروض تمهيدية
- معدلات الفائدة على الادخار والتحقق
- أسعار الفائدة لخطوط الائتمان
- رسوم التحويل
- رسوم الإنهاء المبكر
- رسوم الحد الأدنى لرصيد الحساب
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند فتح حساب خدمات التاجر:
- معدل الخصم: النسبة المئوية التي يتم تحصيلها مقابل كل معاملة تتم معالجتها
- رسوم المعاملات: المبلغ الذي يتم تحصيله مقابل كل معاملة بطاقة ائتمانية
- رسوم خدمة التحقق من العنوان
- رسوم الدفعات اليومية من غرفة المقاصة الآلية: الرسوم المفروضة عند تسوية معاملات بطاقة الائتمان لذلك اليوم
- الحد الأدنى للرسوم الشهرية: الرسوم المفروضة إذا كان عملك لا يفي بالحد الأدنى من المعاملات المطلوبة
- تعد شركات معالجة المدفوعات بديلاً شائعًا بشكل متزايد لحسابات خدمات التجار التقليدية. توفر شركات معالجة الدفع أحيانًا وظائف إضافية، مثل الملحقات التي تتيح لك استخدام هاتفك لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان. ستكون فئات الرسوم التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار مماثلة لرسوم حساب خدمات التاجر. إذا وجدت معالج دفع يعجبك ، فتذكر أنك ستظل بحاجة إلى توصيله بحساب التحقق من الأعمال لتلقي المدفوعات.
- احصل على المستندات التي تحتاجها لفتح حساب مصرفي تجاري
- يعد فتح حساب مصرفي للأعمال أمرًا سهلاً بمجرد اختيار البنك الذي تتعامل معه. ما عليك سوى الاتصال بالإنترنت أو الذهاب إلى فرع محلي لبدء العملية.
أنواع الحسابات التجارية
تقدم البنوك في جميع أنحاء البلاد مزايا مختلفة لفتح حساب مع مؤسستهم. قارن بين الحسابات المصرفية واعرف ما يجب عليهم تقديمه لعملك.
فيما يلي بعض الأمثلة على الحسابات المصرفية التجارية التي يمكن لشركتك فتحها في مختلف المؤسسات المالية.
1.حساب تجاري للأعمال
هذا الحساب الجاري هو النوع الأكثر شيوعًا للشركات. يسمح للشركات بتتبع جميع المعاملات النقدية التي تجريها الشركة للمساعدة في تحديد ربحيتها. سيتم استخدام الأموال المخزنة داخل العمليات التجارية اليومية. هناك أنواع عديدة من الحسابات الجارية في كل بنك. لذلك ، من الضروري النظر في التفاصيل الدقيقة للتأكد من أنها تناسب احتياجاتك قبل الاشتراك في أحدها.
2. حساب توفير الأعمال
يعد حساب التوفير خيارًا ممتازًا لعملك إذا كان لديك نقود إضافية وتتطلع إلى تحقيق فائدة على أصولك. هذا هو المكان الذي يمكن للشركات تخزين أموالها غير الضرورية للعمليات اليومية ، وكسب فائدة على المبلغ المحتفظ به في الداخل.
3. الحساب التجارى
يسمح هذا النوع من الحسابات للشركات بقبول أنواع مختلفة من المدفوعات من عملائها. سيمكن حساب التاجر الشركات من معالجة معاملات بطاقات الدفع ، مثل بطاقات الخصم والائتمان. يُبرم هذا العقد بين المتقبل (صاحب العمل) وبنك التاجر الذي يحصل على التاجر (المؤسسة المالية التي تعالج مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان نيابة عن التاجر).
4. حساب الرواتب
حساب كشوف المرتبات هو حساب مصرفي منفصل عن حسابات الشركة الأخرى. كما يوحي الاسم ، فإنه يغطي جميع نفقات الرواتب ، مثل أجور الموظفين. سيرشدك هذا الدليل الخاص بفتح حساب الرواتب خلال الخطوات اللازمة للتسجيل في هذا البرنامج.
أنظر أيضاً: كيفية زيادة إنتاجية الموظف
مزايا وعيوب الحساب التجاري
قد يكون الحساب الجاري هو ما تبحث عنه فقط. إنه حساب مصرفي يُستخدم للإيداعات والسحوبات اليومية – وهذا يعني وضع الأموال في حسابك أو إخراجها أو استخدام بطاقة الخصم بدلاً من النقود.
هناك العديد من الفوائد للحساب الجاري ، من سهولة الوصول إلى أموالك إلى الإيداع المباشر لشيك راتبك. كما هو الحال مع أي شيء آخر ، هناك فحص إيجابيات وسلبيات الحساب ، ولكن دعنا نبدأ بالمزايا.
مزايا الحساب الجارية
إذا كنت تفكر في فتح حساب مصرفي ، فهناك الكثير من المزايا لامتلاك حساب جاري.
كسب الفائدة: تربح بعض الحسابات الجارية فائدة ، مما يعني أن أموالك يمكن أن تنمو حتى عندما تكون موجودة في الحساب
تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC): إذا كنت تحتفظ بأموالك في برطمانات أو تحت مرتبتك ، فقد تكون مهتمًا بتأمين حساب جاري. معظم الحسابات الجارية لديها تأمين FDIC ويتم تغطيتها حتى الحدود المسموح بها
سهولة الوصول: يتيح لك التحقق من الحسابات الوصول إلى أموالك بعدة طرق. يمكنك عادةً إنفاق الأموال أو سحبها عن طريق زيارة أحد البنوك أو استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك في ماكينة الصراف الآلي أو كتابة شيك أو إجراء تحويل عبر الإنترنت.
بطاقة الخصم: تأتي معظم الحسابات الجارية ببطاقة خصم ، لذلك بدلاً من الدفع نقدًا ، يمكنك بسهولة النقر أو إدخال بطاقتك في قارئ البطاقة عند الخروج للدفع مباشرة بالأموال الموجودة في حسابك. يمكنك أيضًا الدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك عن طريق ملء المعلومات المطلوبة ، مثل اسمك ورقم بطاقتك.
الإيداع المباشر: يمكنك إعداد إيداع مباشر في حسابك الجاري مباشرة من صاحب العمل. 4 لا مزيد من خطر فقدان الشيكات الورقية في البريد. يمكن إيداع شيك راتبك في حسابك الجاري تلقائيًا في يوم الدفع ، والذي قد يكون أسرع من الحصول عليه عبر البريد أيضًا.
احصل على مستحقاتك مبكرًا: تقدم بعض البنوك إيداعًا مباشرًا مبكرًا ، حيث يمكنك الحصول على شيك راتبك قبل يومين – حتى تتمكن من دفع الفواتير مبكرًا وشراء الأشياء التي تحتاجها.
تتبع الإنفاق: من خلال الحساب الجاري ، يوجد سجل لإيداعاتك وإنفاقك ، حتى تتمكن من معرفة من أين تأتي أموالك وأين تذهب. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح لك بعض الحسابات الجارية قفل بطاقة الخصم الخاصة بك في حالة فقدها أو سرقتها – مما يساعد على منع الاستخدام غير المصرح به.
عيوب الحساب الجاري
في حين أن الحسابات الجارية مليئة بالمزايا ، إلا أن لديها بعض أوجه القصور التي يجب أن تكون على دراية بها أيضًا. ضع في اعتبارك أن الحسابات الجارية تختلف من بنك لآخر ، لذا تأكد من النظر في الميزات التي تأتي مع حسابك.
لا فائدة: في حين أن بعض الحسابات الجارية تكتسب فائدة ، فإن معظمها لا يحصل عليها. وعادة ما يكون للحسابات الجارية التي تربح فائدة معدل فائدة أقل من حسابات التوفير. ويرجع ذلك إلى أن الحساب الجاري يستخدم عادةً مثل النقد وليس المقصود منه أن تظل أموالك ثابتة ، في حين يتم استخدام حساب التوفير عادةً لتحقيق المدخرات طويلة الأجل التي لن يتم المساس بها كثيرًا.
الرسوم: هناك عيب آخر في الحساب الجاري وهو أن الحسابات الجارية لها رسوم شهرية في بعض الأحيان. هذا يعني دفع المال لاستخدام أموالك الخاصة. والخبر السار هو أن هناك بعض الحسابات الجارية المجانية التي ليس لها رسوم شهرية ، مما يعني أن المزيد من أموالك تبقى ملكك ، لذا تأكد من التحقق عند اختيارك لحسابك.
الحد الأدنى: تطلب منك بعض البنوك الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد في حسابك الجاري في جميع الأوقات. إذا لم تقم بذلك ، فقد تكون هناك رسوم عليك دفعها. لكن تذكر أنه لا يتم إنشاء جميع الحسابات الجارية على قدم المساواة ، لذلك إذا كنت قلقًا بشأن الحفاظ على حد أدنى للرصيد ، فابحث عن حساب جاري لا يحتوي على واحد.
أنواع مختلفة من الحسابات الجارية
إذا سئمت من تتبع النقود (والتعامل مع الدولارات المبللة في الغسالة) ، فقد يكون الحساب الجاري هو الخيار المناسب لك. تحقق من هذه الأنواع المختلفة من الحسابات الجارية.
- حسابات الشيكات التقليدية: عادةً ما يقدم حساب الشيكات التقليدي الشيكات وبطاقة الخصم والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. عادة ما يكون هناك أيضًا موقع فعلي للبنك. قد تكون هناك رسوم أو لا ، لذا تأكد من التحقق.
- حسابات التحقق عبر الإنترنت: توفر حسابات التحقق عبر الإنترنت الخدمات رقميًا. هذا يعني أنه قد لا يكون لديهم أي مواقع فعلية لتذهب إليها ، ولكن هذا يعني أيضًا أنه يمكنك إجراء المعاملات المصرفية من أي مكان ، عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
- حسابات جارية مشتركة: حسابات جارية مشتركة لديها أكثر من صاحب حساب يمكنه الوصول إلى النقد. يمكن أن يكون هذا حلاً جيدًا للمتزوجين أو طلاب الجامعات وأولياء أمورهم. شيء آخر يجب مراعاته: إضافة صاحب حساب مشترك يمكن أن يزيد مبلغ التأمين للحساب.
- حسابات التحقق من المراهقين والأطفال: تقدم بعض البنوك حسابات التحقق المصممة خصيصًا للمراهقين والأطفال . قد يكون لديهم ميزات إضافية في الميزانية أو ميزات أمان ، مثل القدرة على إعداد أهداف الادخار وتنبيهات نصية للمعاملات للآباء ، مما يجعلها مثالية لـ الخطوة الأولى في إدارة الشؤون المالية. تتطلب هذه الحسابات عادةً أن يكون أحد الوالدين أو الوصي صاحب حساب مشترك.
- حسابات التحقق من الأعمال: إذا كنت تدير شركة ، فقد يكون هذا هو الحساب الجاري لك. الحسابات الجارية للأعمال تسهل عليك الاحتفاظ بأموالك الشخصية منفصلة عن موارد عملك.
لماذا تحتاج إلى حساب مصرفي منفصل لشركتك؟
يعد فتح حساب مصرفي للأعمال خطوة أولى مهمة لتأسيس عملك الصغير.
- احتفظ بمعاملاتك الشخصية والتجارية منفصلة
إذا تم تأسيس شركتك ، فيجب عليك التعامل مع جميع معاملاتها المالية من خلال عملك ، وخاصة تلك المتعلقة بالضرائب.
هذا هو السبب الرئيسي لفتح حساب مصرفي للشركات الصغيرة ، منفصل عن حساباتك الشخصية. يسمح حساب الأعمال أيضًا بتوقيع التفويض من شخص آخر غيرك ، إذا لزم الأمر ، بينما لا يسمح الحساب الشخصي بذلك. كما أنه يتجنب الاختلاط (الخلط) بين المعاملات الشخصية والتجارية ، وهو أمر تستهجنه وكالة الإيرادات الكندية.
- ابدأ في بناء ملف تعريف ائتماني لعملك
الحساب المصرفي للأعمال التجارية الصغيرة هو الأساس لبناء الائتمان التجاري الخاص بك بحيث يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان تجارية أو خطوط ائتمان أو قروض أو رهون عقارية باسم الشركة بدلاً من ملكك. يساعد امتلاك حساب مصرفي تجاري أيضًا على الفصل بين رسوم الفائدة ورسوم الاقتراض الخاصة بشركتك لأغراض مسك الدفاتر والإيداع الضريبي.
- اعرض عملك بشكل أكثر احترافًا للعملاء والأقران والموردين
يتيح الحساب المصرفي التجاري للآخرين ، مثل العملاء والمنافسين والموردين ، معرفة أنك جاد في عملك. يعني فتح حساب شركة صغيرة أنه يمكنك قبول وإيداع شيكات مستحقة الدفع لاسم عملك التجاري ، بدلاً من مطالبة العملاء بكتابة شيك لك شخصيًا. ويؤسس صورة احترافية مع مورديك ، مما قد يؤثر بشكل إيجابي على شروط حساباتك معهم.
- توفير الوقت والمال في وقت الضرائب
عندما تستخدم حسابًا مصرفيًا تجاريًا لمعاملاتك المهنية ، يكون من السهل على الآخرين ، مثل محاسبك، العثور على المعلومات التي يحتاجون إليها. على سبيل المثال ، سيقضي محاسبك وقتًا أقل في تحديد المعاملات التجارية لإنشاء بيانات مالية في نهاية العام ، بدلاً من الفرز في حسابك الشخصي لتحديد المعاملات ذات الصلة.
في الوقت الضريبي ، من الأفضل أيضًا أن تقوم شركة المحاسبة الخاصة بك بجمع المعلومات المالية للنشاط التجاري التي سيحتاجون إليها لتقديم ضرائبك. كما أن الوقت الذي يتم توفيره قد يوفر أيضًا المال على مسك الدفاتر ورسوم المحاسبة.
قم ببناء سمعة وائتمان مؤسستك الصغيرة ، وساعد في تنظيم معاملاتك التجارية والمستندات الضريبية ، عن طريق فتح حساب مصرفي تجاري اليوم.
خلاصة
وفي الأخير، يمكن القول أن اختيار الحساب التجاري المناسب لاحتياجاتك هو اختيار شخصي. إلا أنه يجب لأت تضع في اعتبارك مزايا وعيوب الحساب التجاري التي أخترته
الأسئلة الشائعة:
هل من الجيد أن يكون لديك حساب تجاري؟
ومع ذلك ، من خلال فتح حساب مصرفي تجاري ، يمكنك تبسيط الأمور المالية وتوفير الوقت في دفع الضرائب والقيام بمسك الدفاتر ، مما يجعل الأمر يستحق العناء. يمكن أن يساعدك حسابك المصرفي التجاري أيضًا في الحصول على قرض وحمايتك من مصلحة الضرائب والدائنين.
ما هو حساب الأعمال وكيف يعمل؟
الحساب المصرفي التجاري هو حساب مصرفي يُستخدم فقط للمعاملات التجارية بدلاً من الشؤون المالية الشخصية. يمكن فتحه باسم الشركة ، مما يسمح بإجراء المدفوعات واستلامها باستخدام اسم الشركة. تعمل الحسابات المصرفية التجارية بطريقة مماثلة للحسابات المصرفية الشخصية.
ما هو الغرض من حساب الأعمال؟
يسمح حساب الأعمال بتتبع المصروفات وإيداع الضرائب بشكل أسهل. تضفي الحسابات التجارية أيضًا مصداقية على عملك ، نظرًا لأن البائعين سيتلقون شيكات من اسم عملك ، وليس حسابك الشخصي. يمكن إدارة حساباتك الشخصية والتجارية عبر الإنترنت من خلال تطبيقات مصرفية افتراضية.
هل يمكنني استخدام حساب العمل الخاص بي للاستخدام الشخصي؟
يجب على أصحاب الأعمال عدم استخدام الحساب المصرفي التجاري للاستخدامات الشخصية. إنها ممارسة سيئة يمكن أن تؤدي إلى مشاكل أخرى ، بما في ذلك المشاكل القانونية والتشغيلية والضريبية.
كيف تتأهل للحصول على حساب تجاري؟
يتطلب فتح حساب مصرفي تجاري إثبات هوية لك ولعملك. تشمل الأمثلة رخصة القيادة أو جواز السفر الصادر عن الدولة أو رخصة العمل أو اتفاقيات الشراكة الخاصة بك. قد يحتاج عملك أيضًا إلى توفير مواد إضافية.
ما هي عيوب حساب الأعمال؟
هناك العديد من الرسوم التي تنطبق على حسابات التحقق التجارية وليس حسابات التحقق الشخصية. على سبيل المثال ، من المتوقع عادة أن تمتلك شركة راسخة حدًا أدنى مرتفعًا إلى حد ما من الرصيد وقد يتم فرض رسوم على عدم القيام
ما هي فوائد امتلاك حساب مصرفي تجاري؟
تقدم معظم الحسابات المصرفية للأعمال امتيازات لا تأتي مع حساب مصرفي شخصي قياسي. حماية. تقدم الخدمات المصرفية للأعمال حماية محدودة للمسؤولية الشخصية من خلال إبقاء أموال عملك منفصلة عن أموالك الشخصية.
هل يمكنني تغيير حسابي المصرفي الشخصي إلى حساب تجاري؟
قد لا يسمح لك البنك الذي تستخدمه للخدمات المصرفية الشخصية الخاصة بك باستخدام حسابك للأعمال المصرفية. سيكون لكل بنك سياساته الخاصة فيما يتعلق بكيفية استخدام الحسابات. من المهم لك ولعملك الجديد الالتزام بالقواعد ؛ خلافًا لذلك ، هناك خطر من أن حسابك قد يتم إغلاقه تمامًا.