عندما يتم تجميد الحساب البنكي، يكون ذلك لسبب يراه البنك مناسبًا ، وعادةً ما يكون إيقاف الانتهاكات التنظيمية المستقبلية ، أو الانتهاكات المستمرة لسياسة البنك ، أو تدابير توفير التكاليف. تابع معي لمعرفة طريقة رفع تجميد الحساب البنكي 💳 .
قد يكون أحيانًا تكتيكًا مفيدًا ومطلوبًا لك للحفاظ على أمان حسابك ، ومع ذلك ، قد يكون أيضًا مصدر إزعاج كبير.
تراقب البنوك بانتظام الحسابات بحثًا عن نشاط مشبوه أو غير قانوني.
إذا أثار حسابك بعض العلامات الحمراء ، فسيتم تجميده ووضعه قيد التحقيق حتى يتم حل المشكلة.
عندما يتم تجميد حسابك ، لن تتمكن من استخدامه على الإطلاق لسحب الأموال أو إجراء المدفوعات.
الأموال المعفاة من التجميد هي الأموال الحكومية ، مثل الضمان الاجتماعي ، وإعانات العجز ، والبطالة ، ودعم الأطفال ، والمعاشات الخاصة.
فهرس
لماذا يتم تجميد الحساب البنكي ؟
1.لديك دين غير مسدد.
تستطيع شركات بطاقات الائتمان أن تطلب من البنك تجميد حسابك إذا كان لديك ديون غير مدفوعة.
يجب أن يحصلوا على إذن من المحكمة عن طريق الحصول على حكم قضائي للديون المكتوبة ضدك.
2.هناك خمول طويل في الحساب.
سيصبح البنك مشبوهًا عند فتح حساب وليس له نشاط أو سجل معاملات.
3.هناك نوع من النشاط المشبوه المرتبط بحسابك.
ترفع أنماط معينة من السلوك أو المبالغ بالدولار علامات الخطر على النظام المصرفي.
يتم وضع هذا حيز التنفيذ لمنع غسل الأموال والإرهاب.
في بعض الحالات ، يتطلب تطبيق القانون من البنك تجميد حساب من أجل التحقيق.
3.كان التجميد مطلوبًا لحماية الحساب.
إذا لاحظ البنك أن الإنفاق على حسابك لا يتطابق مع أنماط الإنفاق المعتادة ، فقد يعتقد البنك أن الحساب قد تم اختراقه.
في هذه الحالة ، سيكون هناك تجميد مؤقت للحساب.
يمكنك منح تجميد مؤقت لحسابك الخاص في حالة فقد أو سرقة بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك لضمان سلامة أموالك.
الفرق بين الحساب المجمد والمعلق والمغلق
الفرق بين تجميد الحساب وتعليقه وإغلاقه واضح جدًا.
الحساب المجمد غير متاح للاستخدام حتى يتم إلغاء تجميده وهو ما يمكن أن يحدث وسيحدث بعد معالجة المشكلة.
ومع ذلك ، لا يمكن فتح الحساب المغلق احتياطيًا على الإطلاق.
يجب أن يتلقى البنك الموافقة قبل إغلاق الحساب ، مع تقديم دليل كافٍ على سبب إغلاق الحساب.
بمجرد إغلاقه ، لن يتعاونوا أو يعملوا مع صاحب الحساب على الإطلاق.
يمكن أن يؤدي تعليق الحساب أو تقييده إلى تقييد استخدام الحساب.
قد يفقد صاحب الحساب القدرة على سحب الأموال أو أن يُمنح حدًا لعدد المعاملات التي يمكن إجراؤها.
ضع في اعتبارك أنه يمكن للبنك إغلاق أو تجميد حساب تجاري بالإضافة إلى الحسابات الشخصية.
طريقة رفع تجميد الحساب البنكي 💳
من المهم الإشارة إلى أنه أثناء تجميد الحساب المصرفي ، لا يزال الحساب قادرًا على تلقي المدفوعات الواردة.
لا تتوفر القدرة على سحب الأموال أو تحويلها أثناء تجميد الحساب.
إذا تم تجميد حسابك ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو معرفة سبب تجميده في البداية.
قبل تجميد الحساب ، سيرسل البنك إشعارًا بذلك.
بمجرد إخبارك بالسبب وراء تجميد الحساب ، يمكنك عندئذٍ تقييم الإجراءات اللازمة لإلغاء تجميده.
إذا تم تجميد حسابك بسبب الديون غير المسددة
من المحتمل أن تأخذ شركة بطاقة الائتمان الأموال المستحقة عليها من الحساب المجمد.
ليس هناك الكثير مما يمكن القيام به إذا كان هذا هو الحال.
إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في الحساب لسداد الدين ، يمكن للدائن أن يفرض ما تبقى من المال.
في هذه المرحلة ، إذا لزم الأمر ، يمكنك تقديم طلب للإفلاس.
سيؤدي طلب الإفلاس إلى وقف جميع إجراءات التحصيل.
هذا إجراء لا ينبغي اتخاذه حقًا إلا إذا كان هو خيارك الوحيد.
كن على علم بأن رفع دعوى الإفلاس لن يؤدي تلقائيًا إلى إلغاء تجميد حسابك.
يجب عليك إظهار وثائق الإيداع للأشخاص اللازمين لإلغاء تجميد الحساب ، وتذكر أنك لن تتمكن من سحب الأموال بمجرد تقديمك للإفلاس.
إذا لم يكن الدين شديدًا بما يكفي حيث تحتاج إلى اتخاذ إجراء مثل التقدم بطلب للإفلاس ، فقد حان الوقت الآن لتسوية هذا الدين مع الدائن.
سيؤدي هذا إلى إبطال الحكم الصادر ضدك مما سيؤدي في النهاية إلى إلغاء تجميد حسابك المصرفي.
إذا تم تجميد حسابك بسبب نشاط مشبوه
يمكنك فقط الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه ويجب أن يكون قادرًا على تصفية كل شيء بسرعة إلى حد ما.
عادةً ما كان ذلك بسبب نشاط مستقبلي غير معلن عنه في الخارج ، بطاقة مسروقة ، إلخ.
بشكل عام ، يمكن مسح هذا السؤال من خلال الإجابة فقط على بعض أسئلة الأمان ، أو تقديم رموز التحقق ، أو المصادقة الرقمية ثنائية العوامل ، أو بعض أشكال الهوية.
في معظم الأوقات ، إذا تم تجميد حسابك ، يمكن أن تكون زيارة البنك الذي تتعامل معه هي أفضل طريقة للمساعدة في توضيح الأمور ، وبهذه الطريقة يكون هناك اتصال واضح.
في الحالات الفردية ، قد يتم تجميد حسابك بسبب الاشتباه في ارتكاب جريمة احتيال أكثر خطورة.
إذا لم يتم إثبات أنك احتيالي ولكن تم تمييزك ببساطة بسبب ذلك ، فلن تتعرض لحالة الحساب المعلق أو المغلق.
ومع ذلك ، قد تتطلب عمليات التجميد القائمة على الاحتيال بعض النزاعات القانونية قبل إصدار أي حكم.
قد ترغب في التعرف على بعض حقوقك إذا حدث لك هذا
أنظر أيضاً:
كيف يمكنك منع التجميد المستقبلي لحسابك المصرفي ؟
قد يبدو تجنب احتمال تجميد حسابك المصرفي أمرًا بسيطًا بما فيه الكفاية ، ولكن قد تحدث بعض الأشياء بشكل غير متوقع تحت أنوفك.
يعد استخدام حسابك بشكل صحيح وآمن أفضل طريقة لمنع تجميد حسابك في المستقبل.
لا تتجاهل المكالمات الواردة من محصلي الديون ومواكبة فواتيرك الائتمانية قدر الإمكان.
إذا كنت مدينًا بأموال البنك ، فلا تحتفظ بحساب مفتوح في هذا البنك.
افتح حسابًا جديدًا في بنك جديد. من الأفضل الاحتفاظ بحساباتك الشخصية في بنك ليس لديك علاقة إقراض معه.
باختصار ، إليك قائمة بأفضل الطرق لمنع التجمد في المستقبل:
- تحدث إلى محام (يتعلق بالحسابات التجارية في الغالب)
- لا تتجاهل محصلي الديون.
- ادفع ديونك أو اتصل بالدائن الخاص بك للتوصل إلى اتفاقية دفع.
- استخدم بنوكًا مختلفة للحسابات الشخصية والتجارية.
- انتبه إلى كشوف حسابك المصرفي للتأكد من عدم وجود نشاط احتيالي.
جدول يلخص أسباب تجميد الحسابات البنكية
| حالة تجميد الحساب | وقت التجميد | كيف يجري البنك التجميد | الحل |
|---|---|---|---|
| تجميد الحساب البنكي بسبب انتهاء صلاحية الهوية الشخصية او الاقامة للعميل | بمجرد انتهاء سريان الهوية الشخصية للعميل او إنتهاء مدة الاقامة من سجلات العميل في البنك | للمقيم يتم تجميد الحساب بشكل فوري للمواطن السعودي و قد يتم تجميد الحساب بعد فترة سماح قد تصل 3 اشهر | يتم حل مثل هذا المشكل بحضور العميل بنفسه الى البنك او اقرب فرع له لتقديم صورة من الهوية الجديدة أو الإقامة الجديدة وتحديث بياناته الشخصية في سجلات البنك. |
| تجميد الحساب بسبب عدم تحديث البيانات KYC ، والتي لابد ان تتم بشكل دوري كل فترة لا تتعدى 4 سنوات و 9 أشهر (ورقيا 5 سنوات) | يتم التجميد في مدة 5 سنوات بعد فتح الحساب البنكي او من تاريخ آخر تحديث للبيانات الشخصية للعميل | يتم تجميد الحساب لحين تحديث البيانات من طرف العميل شخصياً | يجب حضور العميل بنفسه الى احد فروع البنك ومراجعة بياناته الشخثية وتحديثها وملائمتها |
| تجميد الحساب الراكد والذي لم يشجل أي معاملة لمدة طويلة بسبب عدم القيام بأي عملية سحب او تحويل او اي معاملات اخرى من هذا النوع | يتم التجميد بعد مرور 24 شهر أو عامين من تاريخ آخر عملية تحويل أو سحب أو معاملة بنكية على الحساب. | تجميد الحساب لحين التعامل به مرة اخرى من حساب العميل وتنشيطه بحضوره الشخصي | يمكن أن يتم تنشيط الحسب الراكد المجمد لأكثر من سنتين بمجرد حضور العميل الى اقرب فرع للبنك بنفسه والقيام بأي نوع من المعاملات على الحساب المجمد، إيداع مبلغ معين مثلا. |
سؤال وجواب حول طريقة رفع تجميد الحساب البنكي
كيف يمكنني رفع تجميد الحساب البنكي؟
تعتمد الإجراءات المطلوبة لإلغاء تجميد الحساب المصرفي كليًا على سبب تجميده في المقام الأول. بمجرد معرفة السبب ، اتصل بالبنك وحاول العثور على الخطوات التالية مع مدير الحساب. يخضع إلغاء تجميد الحساب لتقدير البنك وليس مضمونًا دائمًا.
لماذا تم تجميد حسابي البنكي؟
هناك العديد من الأسباب وراء قيام البنك بتجميد البنك الذي تتعامل معه ، بما في ذلك الديون غير المسددة والمدفوعات المشبوهة وعدم نشاط الحساب والاستخدام غير القانوني.
كم من الوقت يستغرق إلغاء تجميد حساب مصرفي لشخص متوفي؟
في مثل هذه الحالة ، يعتمد الأمر على مدى تعقيد وضع الأسرة وبلدان موطن صاحب الحساب ومحل إقامة الورثة المعنيين. إذا توفي صاحب الحساب وكان المكان معروفًا حيث يعيش الورثة الشرعيون ، فيمكن إلغاء تجميد الحساب المصرفي في غضون شهرين أو ثلاثة أشهر.
هل يمكنني سحب الأموال إذا تم تجميد الحساب؟
عندما يتم تجميد الحساب ، لا يمكن لأصحاب الحساب إجراء أي عمليات سحب أو شراء أو تحويلات ، ولكن قد يتمكنون من الاستمرار في إجراء الإيداعات والتحويل إليه. ببساطة ، يمكن للمستهلك أن يضع المال في حساب ، لكن لا يمكنه إخراج الأموال منه.
ما هي حقوقك إذا تم تجميد حسابك المصرفي؟
إذا تم تجميد حسابك المصرفي ، فهذا يعني أنه لا يمكن استخدام حسابك لسحب الأموال أو كتابة الشيكات أو إجراء التحويلات أو تمويل خدمات دفع الفواتير. من المهم ملاحظة أنه حتى إذا قام الدائن بتجميد حسابك ، فلا يزال لديك بعض الوصول المحدود.
ما هي طريقة رفع تجميد الحساب البنكي في حالة الديون ؟
إذا تم تجميد حسابك ، فيجب عليك تقديم طلب للإخلاء. لهذا ، سوف تحتاج إلى محامي دفاع عن تحصيل الديون. إذا أصدر القاضي الحكم لصالحك ، فسيتم تحرير حسابك.
ما هي طريقة رفع تجميد الحساب البنكي الشخصي بسرعة ؟
إذا كنت بحاجة إلى “فتح” حسابك ، فستحتاج إلى الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه في أقرب وقت ممكن. إذا تم قفل حسابك بسبب مشكلة أمنية ، فقد تجد الطريقة الوحيدة للقيام بذلك عن طريق الاتصال هاتفياً بخط المساعدة أو المساعدة في حالات الطوارئ بالبنك الذي تتعامل معه.