انواع الاستثمار- 15 نوعا من أنواع الاستثمارات: ما الذي سيجعلك تحصل على أكبر قدر من المال؟

انواع الاستثمار- 15 نوعا من أنواع الاستثمارات: ما الذي سيجعلك تحصل على أكبر قدر من المال؟
انواع الاستثمار- 15 نوعا من أنواع الاستثمارات: ما الذي سيجعلك تحصل على أكبر قدر من المال؟

إذا كنت تقرأ هذا ، فأنت تفكر بالفعل كمستثمر. يعرف المستثمرون الحكيمون عدم وضع كل بيضهم بشكل أعمى في سلة واحدة. بدلاً من ذلك ، أصبحوا على دراية ببعض أنواع الاستثمار ويستخدمون معرفتهم بكل منها لكسب المال بطرق مختلفة.

لحسن الحظ ، هناك الكثير من السلال للاختيار من بينها.

لكن يجب أن تعرف:

من المهم أن تفهم جميع خياراتك كمستثمر قبل أن تستثمر أموالك فعليًا وأن تبني محفظة استثمارية.

بالطبع ، كل نوع من أنواع الاستثمار له جانبه الإيجابي والسلبي. تعتمد أفضل أنواع الاستثمارات التي يمكنك القيام بها بنفسك على بعض الأشياء. يتضمن ذلك تحملك للمخاطر ، ومستوى فهمك لأسواق معينة ، والجدول الزمني ، وسبب الاستثمار.

فكر في الأنواع المختلفة من الاستثمارات كأدوات يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك المالية. كل نوع من أنواع الاستثمار – من المنتجات المصرفية إلى الأسهم والسندات – له مجموعة عامة خاصة به من الميزات وعوامل الخطر والطرق التي يمكن للمستثمرين استخدامها.

من بين الأنواع المختلفة للاستثمارات المتاحة ، هناك على الأرجح عدد قليل من الاستثمارات التي ستعمل بشكل جيد بالنسبة لك. دعنا نستكشفها جميعًا حتى تتمكن من تحديد ما تستثمر فيه.

أنواع الاستثمار : الاستثمار في النقد والسلع

يُعتبر النقد والسلع عادةً من أنواع الاستثمارات منخفضة المخاطر ، لذلك إذا كنت جديدًا في الاستثمار أو تتجنب المخاطرة ، فقد يكون أحد هذه الخيارات مكانًا جيدًا للبدء.

ضع في اعتبارك أن أنواع الاستثمارات منخفضة المخاطر تميل أيضًا إلى تحقيق عوائد منخفضة. هذا هو الحال بالتأكيد مع بعض أنواع الاستثمار هذه …

1.الذهب

نعم ، يمكنك الاستثمار في الذهب وسلع أخرى مثل الفضة أو النفط الخام. في الواقع ، تعود ممارسة الاستثمار في الذهب إلى الوراء ، لكن هذا لا يعني بالضرورة أنه استثمار كبير. الذهب سلعة ، لذلك يعتمد سعره على الندرة والخوف ، والذي يمكن أن يتأثر بالإجراءات السياسية أو التغيرات البيئية.

إذا كنت تستثمر في الذهب ، فكن على دراية بأن حمايتك من انخفاض الأسعار تستند إلى عوامل خارجية بحيث يمكن أن يتقلب السعر كثيرًا وبسرعة. يميل السعر إلى الارتفاع عندما تكثر الندرة والخوف وينخفض ​​عندما يتوفر الذهب على نطاق واسع ويخمد الخوف.

إذا كنت تعتقد أن العالم سيكون مكانًا أكثر خوفًا في المستقبل ، فقد يكون الذهب استثمارًا جيدًا لك.

1.شهادات الايداع والمنتجات المصرفية

المنتجات المصرفية هي أنواع الاستثمار التي تقدمها البنوك والتي تشمل حسابات التوفير وحسابات سوق المال ، والتي تشبه حسابات التوفير ولكنها عادةً ما تربح معدلات فائدة أعلى مقابل متطلبات رصيد أعلى.

شهادات الإيداع ، هو نوع آخر من المنتجات المصرفية. عندما تشتري قرصًا مضغوطًا ، فإنك توافق على إقراض البنك مبلغًا من المال لفترة محددة من الوقت والفائدة.

تعد شهادات الإيداعاستثمارًا منخفض المخاطر للغاية ، ولكن مع مخاطر منخفضة ، تأتي عوائد منخفضة. تقدم معظم البنوك أقراصًا مدمجة بعائد أقل من 2٪ سنويًا ، وهو ما لا يكفي حتى لمواكبة التضخم.

فائدة: لا تضيع وقتك علىالتضخم. في حين أنها يمكن أن تكون مكانًا آمنًا لتوفير أموالك والحصول على فائدة أكثر بقليل مما تفعل في حساب التوفير ، إلا أنها ليست مكانًا رائعًا لتنمية أموالك.

3.العملة المشفرة

العملات المشفرة هي أحدث أنواع الاستثمار. إنها عملات رقمية غير منظمة يتم شراؤها وبيعها على مواقع العملات المشفرة.

اكتسبت العملات المشفرة مثل Bitcoin أو Dogecoin الكثير من الاهتمام في السنوات الأخيرة كأداة استثمار. ومع ذلك ، فإنها تظل استثمارًا محفوفًا بالمخاطر بشكل لا يصدق بسبب العديد من العوامل غير المعروفة ؛ هناك إمكانية للتنظيم الحكومي واحتمال ألا ترى العملة المشفرة قبولًا واسع النطاق أبدًا كشكل من أشكال الدفع.

كيف تستثمر في البيتكوين

بنفس الطريقة التي يمكنك من خلالها استبدال الدولار الأمريكي بأي عملة أخرى مثل الين أو اليورو ، يمكنك أيضًا استبدال الدولار الأمريكي بالعملات المشفرة.

على الرغم من أن العملات المشفرة ليست جزءًا تقنيًا من سوق الفوركس ، إلا أن آليات الاستثمار في العملات المشفرة متشابهة جدًا ، ويأمل مستثمرو العملات المشفرة أن ترتفع قيمة هذه العملات المشفرة مقابل الدولار ، ومن السهل نسبيًا شراؤها عبر الإنترنت.

خذ نصيحتي وابتعد في هذه المرحلة ، لا أحد يعرف على وجه اليقين ما يخبئه المستقبل للعملات المشفرة ، لذا فإن الاستثمار في العملات المشفرة ليس أكثر من مجرد تخمين.

نحن لا نستثمر في أشياء لا نعرفها. هذا ليس استثمارًا ، إنه قمار.

أنواع الاستثمار : الاستثمار في السندات والأوراق المالية

السندات والأوراق المالية هي أنواع أخرى من أنواع الاستثما المنخفض المخاطر. يمكن شراء السندات من الحكومة وحكومات الولايات والمدن أو من الشركات الفردية. الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري هي نوع من السندات التي تصدرها عادة وكالة تابعة للحكومة ، ولكن يمكن أيضًا أن تصدرها شركات خاصة.

4.سندات الادخار الأمريكية وسندات الشركات

عندما تشتري أي نوع من السندات ، فأنت تقرض المال للكيان الذي تشتريه منه مقابل مبلغ محدد مسبقًا من الوقت والفائدة.

تعتبر السندات آمنة ومنخفضة المخاطر لأن الفرصة الوحيدة لعدم استرداد أموالك هي إذا تخلف المصدر عن السداد. سندات الادخار الأمريكية هي سندات مدعومة من الحكومة ، مما يجعلها خالية من المخاطر تقريبًا.

تصدر الحكومات سندات لجمع الأموال للمشاريع والعمليات ، وينطبق الشيء نفسه على الشركات التي تصدر السندات.

تعتبر سندات الشركات أكثر خطورة من السندات الحكومية نظرًا لوجود مخاطر أكبر من تخلف الشركة عن سداد القرض. على عكس عندما تستثمر في شركة عن طريق شراء أسهمها ، فإن شراء سند شركة لا يمنحك أي ملكية في تلك الشركة.

أكتشف المزيد حول الاستثمار في السندات

فائدة: قد يحقق السند لك عائدًا بنسبة 3 ٪ فقط على أموالك على مدار عدة سنوات. هذا يعني أنه عندما تسحب أموالك من السند ، ستكون لديك قوة شرائية أقل مما كانت عليه عندما وضعتها لأن معدل النمو لم يواكب معدل التضخم.

لا يوجد شيء “آمن” بشأن نفاد الأموال في التقاعد لأن معدلات عائدك لا يمكن أن تواكب التضخم. لا يستحق وضع أموالك في سندات.

5.الأوراق المالية المدعومة برهن

عندما تشتري سندًا مدعومًا برهن عقاري ، فأنت تقوم مرة أخرى بإقراض الأموال إلى بنك أو مؤسسة حكومية ، لكن قرضك مدعوم بمجموعة من الرهون العقارية المنزلية والعقارية الأخرى.

على عكس السندات الأخرى ، التي تدفع رأس المال في نهاية مدة السند ، تدفع الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري الفوائد والمبلغ الأساسي للمستثمرين شهريًا.

فائدة: على الرغم من أنها يمكن أن تكون نوعًا من استثمار الدخل الذي يوفر عوائد ثابتة ، إلا أن الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري هي أحد أنواع الاستثمار الأكثر تعقيدًا ، وبالتالي يجب تجنبها من قبل المستثمرين المبتدئين.

أنواع الاستثمار : الاستثمار في صناديق الاستثمار

تتكون صناديق الاستثمار من مجموعة من الأموال التي يتم جمعها من عدة مستثمرين والتي يتم استثمارها بعد ذلك في العديد من الأشياء المختلفة بما في ذلك الأسهم والسندات والأصول الأخرى. عادة ما تتبع مجموعة الاستثمارات مؤشر السوق.

6.صناديق الاستثمار

الصندوق المشترك هو نوع من صناديق الاستثمار التي يديرها مدير الأموال الذي يستثمر أموالك من أجلك ، ويحاول الحصول على عوائد جيدة.

تتكون الصناديق المشتركة عادة من مزيج من الأسهم والسندات ، ومع ذلك ، فإنها تحمل مخاطر أقل لأن أموالك متنوعة عبر العديد من الأسهم والسندات. ستجني فقط المكافآت من أرباح الأسهم وفوائد السندات ، أو إذا قمت بالبيع عندما ترتفع قيمة المتعة مع السوق.

عندما يتعلق الأمر بالقيمة ، فبينما يتم إنشاء الصناديق المشتركة وإدارتها من قبل ما يسمى “الخبراء الماليين” ، فإنهم عادةً ما يواجهون صعوبة في التغلب على السوق ، خاصةً عندما تضع في الاعتبار الرسوم التي يفرضها مديرو الأموال على أولئك الذين يستثمرون في الأموال.

الحقيقة هي أنه لا يجب أن تهتم بما إذا كنت ستهزم السوق أم لا. يتم الحكم على مهاراتك المالية من خلال ما إذا كنت تعيش بشكل مريح عندما تبلغ 75 عامًا.

القاعدة رقم 1 يتوقع المستثمرون معدل عائد سنوي مركب بحد أدنى 15٪ في السنة أو أكثر. إذا تمكنا من الحصول على ذلك ، فنحن لا نهتم بما فعله السوق لأننا سنتقاعد من الأغنياء على أي حال.

فائدة: سيكون لديك وقت أسهل (وأكثر متعة!) لتتعلم كيفية استثمار أموالك الخاصة بدلاً من الاعتماد على بعض مديري الصناديق المشتركة الذين لا يستطيعون التغلب على السوق.

7.صناديق المؤشرات

على غرار الصناديق المشتركة ، تعد صناديق المؤشرات أحد أنواع استثمارات الأسهم التي تنوع استثماراتك عبر عدة أسهم. الفرق بين صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة هو أن صناديق المؤشرات تدار بشكل سلبي ، ولا يشرف عليها مدير الأموال.

نظرًا لأن صناديق المؤشرات تتم إدارتها بشكل سلبي ، فهناك رسوم أقل ، مما يعني أن لديك إمكانية لتحقيق عوائد أعلى قليلاً من الصناديق المشتركة. ومع ذلك ، ستعتمد عائداتك بالكامل على مدى جودة مؤشر تتبع صندوقك.

بالنظر إلى أن معظم المؤشرات الرئيسية تُستخدم لتتبع الحركة الإجمالية للسوق ، فإن أداء المؤشرات بنفس مستوى أداء السوق ككل على المدى الطويل جدًا. وبعبارة أخرى ، فإنها تميل إلى تحقيق متوسط ​​عائد يبلغ حوالي 7٪ سنويًا.

في حين أن هذا ليس مرتفعًا مثل العوائد التي يمكنك تحقيقها من خلال اختيار الشركات الفردية بنجاح مع البحث الصحيح ، إلا أنه يعد عائدًا محترمًا أعلى بكثير من أسعار الفائدة لحساب التوفير أو معدلات عائد السندات.

عندما تستثمر في مؤشر ، فأنت تراهن أساسًا بأموالك على مستقبلالبلد. إذا كنت واثقًا من أن الاقتصاد في بلدك سيستمر في النمو ، فمن المحتمل أن تخرج بشكل جيد.

تكمن المشكلة هنا في أنك إذا وضعت أموالك في مؤشر ، ودخلنا في ركود ، فقد ينخفض ​​السوق لفترة طويلة من الوقت.

إذا كنت تستثمر في مؤشر ، فهذا يعني أن محفظتك ستنخفض أيضًا. هذه ميزة أخرى للاستثمار في الشركات الفردية. تميل الشركات العظيمة حقًا إلى الأداء ، حتى في أوقات الركود.

فائدة: إذا كنت لا ترغب في القيام بالعمل (وجني الثمار) لتعلم الاستثمار في الشركات الفردية ، فإن صندوق المؤشرات يعد خيارًا جيدًا “استثمر أموالك ونسيانها” الذي سيؤدي عادةً إلى نتائج أفضل من صندوق استثمار مشترك.

8.صناديق الاستثمار المتداولة

الصناديق المتداولة في البورصة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة كما يطلق عليها عادة ، تشبه صندوق المؤشر من حيث أنها تتبع مؤشرًا شائعًا وتعكس أدائه. على عكس صناديق المؤشرات ، يتم شراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة في سوق الأسهم.

نظرًا لأنه يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة في سوق الأوراق المالية ، فإنك تتمتع بقدر أكبر من التحكم في السعر الذي تشتريه به وستدفع رسومًا أقل. تعتمد مكافأتك تمامًا على مدى جودة أو ضعف أداء المؤشر الذي تستثمر فيه.

يمكنك تقليل المخاطر عن طريق الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة الذي يتتبع مؤشرًا واسعًا مثل S&P 500.

فائدة: ما عليك سوى وضع أموالك في صندوق متداول في البورصة مثل S&P 500 (SPY) ، وهي مجموعة من أكبر 500 شركة في السوق ، تتيح لك الاستفادة من نمو السوق دون الحاجة إلى دفع رسوم لمدير الصندوق. بصرف النظر عن الاستثمار في الشركات الفردية (القاعدة رقم 1 للاستثمار) ، هذا هو أفضل خيار متاح للمستثمرين المبتدئين.

سوق الاسهم

هناك عدد من الطرق للاستثمار في سوق الأوراق المالية. كما ذكرت أعلاه ، يمكنك الاستثمار في مؤشر سوق الأسهم ، أو يمكنك الاستثمار بخيارات الأسهم ، أو – وهذا هو المفضل لدي – يمكنك الاستثمار في الأسهم الفردية.

9.الأسهم الفردية

الأسهم هي “أسهم” ملكية في شركة معينة. عندما تشتري أسهم شركة فردية ، فإنك تصبح مالكًا جزئيًا لتلك الشركة. هذا يعني أنه عندما تجني الشركة المال ، فإنك تفعل ذلك أيضًا ، وعندما تنمو قيمة الشركة ، تزداد قيمة أسهمك أيضًا.

عندما يرتفع سعر سهم الشركة ، ترتفع قيمة استثمار المالك في تلك الشركة. يمكن للمالك بعد ذلك اختيار بيع السهم لتحقيق ربح. ومع ذلك ، عندما ينخفض ​​سعر سهم الشركة ، تنخفض قيمة استثمار المالك.

يمكن لمالكي الأسهم أيضًا الحصول على مكافآت من خلال أرباح الأسهم إذا اختارت الشركة توزيع الأرباح على مساهميهم.

في المتوسط ​​، ينمو سوق الأوراق المالية بأكمله بمعدل حوالي 7 ٪ سنويًا ، ولكن من الممكن تحقيق عوائد أعلى بكثير من خلال الاستثمار في الشركات الفردية المختارة يدويًا. يمكنك تقليل مخاطر انخفاض قيمة استثمارك عن طريق شراء أسهم في شركات رائعة فقط بأسعار تضمن عائدًا كبيرًا. هذه هي طريقة القاعدة رقم 1

فائدة: من بين العديد من الأشياء التي يجب الاستثمار فيها ، تعتبر الأسهم هي المفضلة لدي بشكل شخصي وهي الأكثر فائدة إلى حد بعيد. يستثمر أنجح المستثمرين في الأسهم لأنه يمكنك تحقيق عوائد أفضل والتقاعد بشكل أسرع من خلال القيام بذلك مقارنة بأي نوع من انواع الاستثمار الاخرى. أصبح وارن بافيت مستثمرًا ناجحًا عن طريق شراء أسهم في الأسهم ، ويمكنك ذلك أيضًا.

الاستثمار في الأسهم الطريقة رقم 1 هي أفضل طريقة لتنمية أموالك بمرور الوقت.

10.خيارات الأسهم

عندما تشتري خيارًا في شركة ، فأنت تراهن على أن سعر سهم تلك الشركة سيرتفع أو ينخفض. يمنحك شراء الخيار خيار شراء أو بيع أسهم تلك الشركة بسعر محدد ضمن إطار زمني محدد دون امتلاك الأسهم فعليًا.

الخيارات محفوفة بالمخاطر بشكل لا يصدق. كما هو الحال مع معظم أنواع الاستثمار العالية المخاطر ، هناك احتمالية لتحقيق عوائد عالية ، ومع ذلك ، هناك أيضًا احتمال حدوث خسارة كبيرة ، خاصة إذا كنت لا تعرف ما تفعله

خيارات PUT

باستخدام خيار PUT ، فإنك توافق على بيع سهم عندما يصل إلى سعر معين في وقت محدد. باستخدام خيار CALL ، فإنك توافق على شراء سهم بسعر معين في وقت محدد.

خيارات PUT مشابهة لبوليصة التأمين. تحصل عليها بسعر محدد ، خلال فترة زمنية معينة وتبيع السهم بغض النظر عن السعر. يشتري المستثمرون عمومًا PUTS عندما يشعرون بالقلق من انخفاض السوق. هذا لأن PUT يمنحك الحق في بيع السهم بسعر ثابت ، وستزداد قيمته عادةً إذا بدأ سعر السهم الأساسي في الانخفاض.

خيارات الشراء

خيارات CALL لها سعر سوق ، يشار إليه بعلاوة. أنت تدفع علاوة خيار الشراء لتأمين العقد لشراء الأسهم الأساسية.

يعد الاستثمار في خيارات CALL طريقة رائعة لتوليد التدفق النقدي وتقليل الأساس على الشركات التي نمتلكها بالفعل.

فائدة: بالإضافة إلى الأسهم ، تعد الخيارات خيارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن أنواع استثمارات ذات عائد مرتفع. ومع ذلك ، لا أوصي بالاستثمار في الخيارات للمبتدئين.

أنواع الاستثمار : العقارات

هناك مجموعة متنوعة من الطرق للاستثمار في العقارات: على سبيل المثال لا الحصر ، المنازل ، والمنازل القابلة للقلب ، والمباني التجارية ، والشقق ، والمزارع ، وحدائق المقطورات. في حين أن الخيارات كثيرة ، فإن سعر الدخول مرتفع ، ولكن هناك طريقتان للالتفاف على هذا …

11.الملكية

غالبًا ما تكون العقارات مثل المباني المخصصة للعمليات التجارية والأراضي والمنازل استثمارًا مكلفًا ، مما يؤدي بسهولة إلى مزاحمة المستثمرين برؤوس أموال أقل.

ومع ذلك ، بدأت فرص الاستثمار العقاري الممولة من الجمهور في الظهور ، مما يوفر أنواعًا جديدة من الاستثمارات لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار في العقارات ولكن ليس لديهم المال.

أصعب جزء في الاستثمار في العقارات هو العثور على عقار يمكنك شراؤه بهامش أمان. إذا كان بإمكانك القيام بذلك ، يمكنك تحقيق بعض العوائد اللائقة من الاستثمار في العقارات.

يمكنك كسب المال عن طريق شراء العقار بسعر أقل من السوق وبيعه بالسعر الكامل ، وكذلك عن طريق تأجير العقار أو تأجيره للمستأجرين.

12.صندوق الاستثمار العقاري

يشبه صندوق الاستثمار العقاري ، أو REIT ، الصندوق المشترك من حيث أنه يأخذ أموال العديد من المستثمرين ويستثمرها في مجموعة من العقارات المدرة للدخل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن شراء وبيع صناديق الاستثمار العقاري مثل الأسهم في سوق الأسهم بحيث تكون أرخص وأسهل للاستثمار فيها من العقارات.

فائدة: دون الاضطرار إلى شراء أو إدارة أو تمويل أي عقارات بنفسك ، فإن الاستثمار في REIT يقلل من حواجز الدخول الشائعة في الاستثمار العقاري في العقارات.

لا تحتاج إلى الكثير من المال ولا داعي للقلق بشأن الحفاظ على الممتلكات. في حين أنك لن تكسب الكثير من المال من تقدير الممتلكات ، يمكنك الحصول على دخل ثابت من صناديق الاستثمار العقاري.

ما هي أسوأ أنواع الاستثمار للمبتدئين؟

بينما تريد أن تعرف ما الذي تستثمر فيه ، فقد يكون من المهم معرفة ما لا تستثمر فيه.

القاعدة الأساسية الجيدة كمبتدئ هي أنك إذا كنت تضع الكثير من المال فيه ولكنك لا تحصل على أي شيء منه بخلاف مجموعة من الديون أو تعزيز الأنا ، فهذا استثمار سيء. يشمل ذلك السيارات باهظة الثمن والديكورات الداخلية الفاخرة والعناصر الأخرى التي تنخفض قيمتها خلال الفترة الزمنية التي تمتلكها فيها.

الفائدة مؤقتة للغاية. من المهم جدًا أن تعيش في حدود إمكانياتك وتنفق أموالك بحكمة حتى تتمكن من تحمل الحياة التي تريدها في المستقبل.

تجنب هذه الفخاخ المالية الشائعة وسيكون لديك المزيد من الأموال للأشياء الجيدة للاستثمار فيها الآن وفي المستقبل.

ما هي أفضل أنواع الاستثمار للمبتدئين؟

لقد تحدثت هنا عن 12 نوعًا مختلفًا من أنواع الاستثمار ، والتي تمنحك الكثير من الخيارات. إذن ، ما هي الأفضل للمبتدئين؟

حسنًا ، تختلف أسباب الاستثمار وتحمل المخاطر الشخصية لدى كل شخص ، لذلك عليك أن تقرر لك أنواع الاستثمار التي تناسب أسلوب حياتك وجدولك الزمني وأهدافك وتحمل المخاطر بشكل أفضل.

أنا لست مستشارك المالي ، ولكن إليك ما سأفعله:

أولاً ، سأفتح Roth IRA وأستثمر للتقاعد حتى تنمو أموالي معفاة من الضرائب. بعد ذلك ، إذا أردت فقط استثمار أموالي مع القليل من البحث ونسيانها ، فسأضع جزءًا كبيرًا منها في صندوق مؤشر مثل S&P 500 أو Russel 2000.

أخيرًا ، ولكن ليس أقلها بالتأكيد ، سأستثمر في سوق الأسهم. هذا هو أفضل مكان للاستثمار بمبلغ صغير من المال والحصول على عوائد كبيرة.

    اشترك في نشرة نتاجر البريدية

    وكن أول من يتوصل بأقوى نصائح وحيل البيع والتسويق عبر الانترنت