كمستثمر مبتدئ ، فإن فهم كيفية تمويل صفقة عقارية لا يقل أهمية عن العثور على صفقة. يستمر نقص التمويل العقاري في إعاقة غالبية المستثمرين الجدد في سوق اليوم ، وذلك ببساطة لأنهم ليسوا على دراية بطرق التمويل المختلفة.
سواء كان لديك حق الوصول إلى رأس المال العامل أم لا ، فهناك دائمًا طرق للحصول على رأس المال.
الاستثمار في العقارات ليس فكرة سيئة على الإطلاق. إنه يوفر للمستثمرين المحتملين عددًا كبيرًا من المزايا المالية والشخصية ، مثل زيادة التدفق النقدي وتقدير قيمة المنزل والمزايا الضريبية.
في الواقع ، لا يزال الاستثمار العقاري أحد أكثر الأدوات شعبية في إنتاج الثروة المالية.
من المفارقات أن المستثمرين المبتدئين يواجهون التحدي المتمثل في تعلم كيفية الحصول على تمويل الاستثمار العقاري قبل أن يتمكنوا من البدء في تكوين الثروة.
تابع القراءة للتعرف على بعض أكثر أنواع خيارات التمويل العقاري شيوعًا ، بالإضافة إلى القروض البارزة للاستثمار العقاري.
ما هو التمويل العقاري؟
يستخدم التمويل العقاري عمومًا لوصف طريقة المستثمر لتأمين الأموال لصفقة وشيكة. كما يوحي اسمها ، ستجعل هذه الطريقة المستثمرين يؤمنون رأس المال من مصدر خارجي لشراء وتجديد عقار.
على عكس التمويل التقليدي ، فإن التمويل العقاري يأتي كاملاً مع الشروط والاكتتاب ، وليس أقلها يحتاج إلى فهم كامل قبل الدخول في عقد.
يصف التمويل العقاري العديد من الأساليب المالية التي يستخدمها المستثمرون المحتملون لتأمين استثماراتهم الرأسمالية المستقلة.
لذلك ، فهو يشمل الأساليب المالية طويلة الأجل المستخدمة لتأمين رأس المال أثناء شراء وتجديد العقارات من مصادر خارجية.
إن عملية الاقتراض والإقراض هذه مسؤولية الطرفين – لمن يقرض القرض ، وكذلك لمن يحصل على القرض كوسيلة للدعم المالي.
كيفية الحصول على تمويل الاستثمار العقاري
أحد أكبر المفاهيم الخاطئة عن الاستثمار العقاري هو أنك تحتاج إلى الكثير من المال للبدء ، وهذا ليس صحيحًا. و
مع ذلك ، فإن السر الذي لا يفهمه العديد من المتخصصين هو أن هناك العديد من خيارات التمويل العقاري المختلفة المتاحة لتمويل كل استثمار.
نظرًا لأن الطريقة التي يتم بها تمويل صفقة معينة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على نتائجها ، فإن فهم جانب التمويل أمر ضروري.
كمستثمر ، هناك عدة طرق مختلفة للقيام بتمويل الاستثمارات العقارية.
سيكون لكل واحد مجموعة من الإيجابيات والسلبيات الخاصة به ، وسيعتمد نهج التمويل الخاص بك على العقار والوضع.
يحتاج المستثمرون المبتدئون إلى تذكر أنه ليست كل خيارات تمويل الاستثمار العقاري متساوية. ما يصلح لشخص آخر قد لا يناسبك بالضرورة ، ولكن الحيلة هي فهم خيار التمويل العقاري الذي سيكمل استراتيجية عملك.
من خلال تخصيص الوقت الكافي للبحث في خيارات التمويل العقاري المختلفة ، من المؤكد أن المستثمرين الجدد يدركون مدى سهولة الوصول إلى الاستثمار.
إن توسيع مجموعة أدوات خيارات تمويل الاستثمار العقاري هو ببساطة مسألة معرفة الاستراتيجيات الموجودة ، فضلاً عن الطرق المناسبة للاستفادة منها.
ضع في اعتبارك أن جميع المستثمرين واجهوا عقبة التمويل في مرحلة ما من حياتهم المهنية ؛ عندما تكون في شك ، فلا حرج في الدخول إلى شبكة المستثمرين الخاصة بك وطلب النصيحة.
تعرف أيضاً على :
الفرق بين التمويل العقاري وتمويل الشركات
عندما تتخذ شركة ما استثمارًا جديدًا ، يمكنها استخدام التدفقات النقدية من الأنشطة التشغيلية الأخرى لتمويل المشروع الجديد. ويمكنها أيضًا استخدام أهليتها الائتمانية العامة لاقتراض الأموال وتمويل المشروع.
قد تصدر الشركة أيضًا أسهمًا ذات أفق زمني غير محدد. في تمويل المشاريع العقارية ، عادة ما يتم سداد حقوق الملكية المستخدمة لتمويل المشروع في نهاية فترة زمنية محددة.
مصطلحات وتعاريف صناعة تمويل المشاريع العقارية
لبناء نموذج مالي ، نحتاج إلى فهم المصطلحات والتعريفات الهامة المستخدمة بشكل متكرر في تمويل المشاريع العقارية:
- القرض مقابل القيمة (LTV): مبلغ الدين الذي سيوفره المُقرض كنسبة مئوية من القيمة السوقية للعقار.
- القرض مقابل التكلفة (LTC): مبلغ الدين الذي يمول المقرض سيوفره كنسبة مئوية من تكلفة التنمية.
- صافي الدخل التشغيلي (NOI): إجمالي إيرادات الإيجار مطروحًا منها مصاريف التشغيل (ضرائب الملكية ، التأمين ، الصيانة ، إلخ).
- معدل الحد الأقصى: هو صافي الدخل التشغيلي مقسومًا على قيمة العقار ، معبرًا عنه كنسبة مئوية.
- فترة الاستهلاك: عدد الفترات (أشهر أو سنوات) التي يستغرق سدادها الأساسي للقرض حتى تكتمل.
- المدة: المدة الزمنية التي يتم فيها الاتفاق على سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري.
- الشريك العام (GP): مالك شراكة ذات مسؤولية غير محدودة – عادة ما يكون مديرًا يشارك بنشاط في العمليات.
- شريك محدود (LP): مستثمر سلبي لديه قدرة محدودة ، بناءً على المبلغ الذي استثمره في المشروع.
- قرض أرض: يستخدم التمويل للحصول على قطعة أرض بدون صافي الدخل التشغيلي. ستكون القيمة طويلة الأجل أقل بكثير من قيمة الممتلكات المدرة للدخل.
- نسبة المساحة الأرضية (FSR): تستخدم لتحديد حجم المبنى والتحكم في كثافة التطوير على قطعة أرض.
- مساحة البناء الإجمالية (GBA): مجموع مساحات البناء من الجدار إلى الجدار.
- المساحة الإجمالية القابلة للتأجير (GLA): مجموع المساحة المغلقة الصالحة للعيش.
- إجمالي مساحة الموقع: المقاييس ثنائية الأبعاد للموقع ، بناءً على خطوط الملكية الخاصة به.
- الخصومات: جزء من مساحة الموقع الإجمالية لا يمكن البناء عليه ، مثل مناطق الوصول العام والطرق والممرات وما إلى ذلك.
- مساحة الموقع الصافية: مساحة الموقع الإجمالية مطروحاً منها أية خصومات.
- مساحة البناء الإجمالي للإنشاءات: مساحة البناء الإجمالية ، بناءً على خطط البناء.
- المساحة القابلة للبيع: مساحة البناء الإجمالية على أساس البناء ، ناقصًا جميع الأماكن المشتركة أو المناطق الأخرى غير القابلة للبيع.
أنظر أيضاً:
تنطوي الأسواق الأصغر على مخاطر أقل وتدر إيرادات جيدة
يحتاج المستثمرون المبتدئون إلى تذكر – فكلما كان السوق أصغر ، قلت المخاطر في العقارات. لا يقفز المستثمرون المؤسسون عادةً إلى الأسواق الأصغر ، نظرًا للمنطقة الجغرافية الأصغر.
يوسع هذا الاتجاه المجال للمستثمرين الأذكياء والمبتدئين. علاوة على ذلك ، في الأسواق الصغيرة ، هناك اختلاف كبير في نسبة سعر الشراء والإيجار مقارنة بالمدن الكبرى. وهذا يزيد من الفرص في مجالات الاستثمار والتأجير.
خلاصة،
من المرجح أن تؤدي الهجرة للبحث عن عمل في المدن الصناعية والمدن الكبرى الأخرى إلى زيادة الطلب على العقارات في السنوات القادمة.
أصبح الأشخاص الذين يشترون الشقق الصغيرة أمرًا شائعًا – سواء للأغراض السكنية أو الاستثمارية.
من المتوقع أن ينمو نطاق الطلب على التمويل العقاري بسرعة بحلول عام 2025.
علاوة على ذلك ، فإن نسبة المتعثرين مرتفعة ، وبالتالي فهي خطوة ذكية للاعبين الحقيقيين في مجال العقارات لجذب العملاء من خلال المشاريع التي يتم تسليمها في الوقت المناسب ، وكذلك لإنشاء أفضل نطاق في سوق العقارات.
أخيرًا ، إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا ، فتذكر – العقبات المالية ضرورية في عملية الاستثمار العقاري ، ويحتاج جميع المستثمرين للتغلب عليها في مرحلة ما من حياتهم المهنية.
لذلك ، إذا كنت تخطط لإضافة تمويل عقاري إلى محفظتك الاستثمارية ، فابدأ في التصور والتخطيط وخلق مستقبل أفضل!
أنظر أيضاً:
الأسئلة الشائعة
ما هو التمويل العقاري ؟
تمويل المشروع العقاري هو تمويل طويل الأجل لاستثمار رأسمالي مستقل ، وهو عبارة عن مشاريع ذات تدفقات نقدية وأصول يمكن تحديدها بوضوح.
تمويل المشاريع العقارية هو مثال كلاسيكي. تشمل الأمثلة الأخرى لتمويل المشاريع التعدين والنفط والغاز والمباني والإنشاءات.
يجب أن تكون التدفقات النقدية لتمويل المشاريع العقارية كافية لتغطية مصاريف التشغيل ولتمويل متطلبات سداد التمويل. عادة ، يتكون التمويل من الديون وحقوق الملكية المتطابقة مع عمر الأصل.
هل يمكن شراء منزل بدون نقود؟
يمكنك التفكير في الخيارات التالية إذا كنت ترغب في شراء منزل بدون نقود:
اقتراض المال.
استئجار العقار من المالك مع خيار الشراء.
استبدال عقار آخر ، إذا كنت تمتلك عقارًا بالفعل.
اجمع بين الرهون العقارية وزود البائع بالنقد عند الإغلاق دون استخدام أموالك الخاصة.
هل يمكن أن تخسر المال في العقارات؟
لا تخسر المال في العقارات إلا إذا كنت تبيع في ظروف غير مواتية أو تخسر الأصل بسبب الرهن. إن ضمان حصولك على تدفق نقدي إيجابي كل شهر سيضع القوة اللازمة عند الخروج من الصفقة مرة أخرى في يديك.
هل الإيجار مضيعة للمال؟
الإيجار ليس مضيعة للمال. بالتأكيد ، قد يعني إعطاء أموالك إلى المالك أنك لا تستثمر في ملكية المنزل. لكنك تدفع مقابل العيش في مكان ما! وطالما أنك تدفع مقابل العيش ، فإن أموالك تُنفق جيدًا.
هل من الحكمة شراء منزل نقدا؟
يشعر العديد من المشترين أن شراء منزل نقدًا أفضل من الحصول على قرض لشراء منزل ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا. النقد جيد ، والائتمان سيء. قم بسداد ديونك ولا تأخذ قروضًا جديدة. وفر للأشياء التي تريدها حتى تتمكن من الدفع نقدًا مقابلها.