إكتشف أهم طرق التخطيط المالي ولماذا عليك التخطيط لأمواك

الخطة المالية هي وثيقة تحتوي على الوضع المالي الحالي لعملك والطرق المختلفة التي تخطط لاستخدامها لتحقيق أهدافك المالية. تختلف وتتعد طرق التخطيط المالي حسب الأهداف. ولكن لإنشاء خطة مالية قوية ، ستحتاج إلى تحليل المكونات الرئيسية لعملك. بمعنى آخر ، الجزء من عملك حيث تذهب غالبية الأموال. لذلك ، لمعرفة ذلك ، اسأل نفسك هذه الأسئلة.

• كم من المال تحصل عليه وتدفعه؟
• ما هي أكبر تكاليفك وأين من المحتمل أن تزيد نفقاتك أكثر في المستقبل القريب؟
• أين يمكنك خفض التكاليف؟
• كيف يحتمل أن تؤثر المنافسة على عملك؟

سيسمح لك الحصول على الإجابات الصحيحة على هذه الأسئلة بإنشاء خطة مالية تعكس وضعك المالي الحالي وتوقعاتك المستقبلية.

الآن إلى الموضوع الرئيسي لليوم.

ما هو التخطيط المالي؟

التخطيط المالي هو عملية تحديد كيفية تحقيق الشركة لأهدافها وغاياتها. بشكل عام ، لكي تنمو كل شركة ، فإنها تحتاج إلى المال للتوسع ، وتوظيف المزيد من الموظفين ، وشراء الأدوات اللازمة للإنتاج. لذا ، فإن إنشاء خطة مالية لعملك سيساعدك على اتخاذ قرارات مالية أفضل.

يمكنك أن تقرر إنشائه بنفسك أو بمساعدة مخطط مالي معتمد.

ومع ذلك ، لتخطيط عملك بشكل صحيح ، يجب أن يكون لديك رؤية وأهداف وغايات عمل محددة جيدًا. في الواقع ، تصف الخطة المالية كل من الأنشطة والموارد والمعدات والمواد اللازمة لتحقيق هذه الأهداف ، وكذلك الأطر الزمنية المعنية.

يتضمن الأنشطة التالية:

• تحليل بيئة الأعمال
• تحديد المخاطر والقضايا المتعلقة بالميزانية المحددة.
• تأكيد رؤية الشركة وأهدافها
• حساب التكلفة الإجمالية لكل نوع من أنواع الموارد
• تحديد كمية الموارد (العمالة ، المعدات ، المواد)
• تلخيص التكاليف لإنشاء الميزانية
• حدد أنواع الموارد اللازمة لتحقيق هذه الأهداف

نظرًا لأن التخطيط المالي هو أحد الجوانب الرئيسية للتخطيط المالي ، فمن المهم أن تفكر فيه بشكل نقدي وتحلله قبل أن تقرر تنفيذه.

لأن الخطة المالية سيئة الصياغة من عملية التخطيط المالي السيئة يمكن أن تكلفك غالياً.

نعم ، أنا أفعل ذلك حقًا.

أهمية التخطيط المالي

لا يمكن المبالغة في أهمية التخطيط المالي. مثلما تحتاج إلى خطة عمل لتوجيه أفعالك نحو نجاح عملك ، فأنت أيضًا بحاجة إلى خطة مالية ترشدك إلى الاستثمارات المالية المختلفة التي قد تقوم بها في سياق عملك.

فيما يلي بعض الأمثلة على أهمية التخطيط المالي للأعمال التجارية.

أولاً ، يوفر التخطيط المالي لخطة عملك ما يكفي من التفاصيل اللازمة لدفع الأعمال إلى الأمام. هذا يدل على أنه يمكن تأسيس الشركة مالياً ويمكن أيضًا مراقبتها حتى تبدأ في جني الأرباح.

ثانيًا ، يُظهر التزام الشركة بالممارسات التجارية السليمة. إنها القدرة على تحقيق الأهداف المالية والإنفاق بحكمة. هذا يمكن أن يشجع المستثمرين الخارجيين ويزيد من احتمالية النجاح على المدى الطويل.

ثالثًا ، يضمن وجود توازن بين التدفقات الداخلة والخارجة من الأموال في الأعمال التجارية.
ثم يساعد في دعم برامج النمو والتوسع التي تدفع الأعمال إلى الأمام.
مرة أخرى ، هذا يضمن أن الشركة لديها أموال كافية للعمل.

أخيرًا ، يقلل التخطيط المالي من أوجه عدم اليقين في الأعمال التجارية التي يمكن أن تعيق نمو الأعمال.

بغض النظر عن كل هذه الأهمية ، لا يزال بعض أصحاب الأعمال يتغاضون عن الحاجة إلى خطة مالية. قد يتجنب البعض الفكرة ويعتقدون أنهم توصلوا إليها جميعًا ، وهذا ليس هو الحال تمامًا.

الحقيقة هي أن التخطيط المالي لا يقتصر فقط على الشركات الكبيرة. حتى مع شركتك الناشئة الصغيرة ، يمكنك إنشاء خطة مالية لإبقائك على المسار الصحيح لتحقيق نجاح الأعمال.

لذلك ، بينما لا يمكنك ضمان أن كل شيء سوف يسير وفقًا للخطة ، فإن وجود خطة مالية لعملك يؤهلك لما هو قادم.

أهداف التخطيط المالي

هناك العديد من الأهداف المالية التي يجب تحديدها ، ومن هنا تأتي الحاجة إلى التخطيط المالي. فيما يلي بعض أهداف التخطيط المالي.

1. تحديد التدفقات النقدية

إن الحاجة الأساسية للتخطيط المالي لعملك هي معرفة أين تذهب أموالك. إن وجود سجل بجميع الموارد المالية التي تدخل في عملك سيتيح لك معرفة ما تحتاج حقًا إلى إنفاقه والنفقات التي تحتاج إلى خفضها.

إحدى الطرق لتحديد ذلك إذا لم يكن لديك خطة مالية بعد هي التحقق من بطاقتك الائتمانية والتحقق من بيانات حسابك. معًا ، ستكون هناك آثار لما أنفقت أموالك عليه قبل أن تدرك أنك بحاجة إلى القيام ببعض التخطيط المالي لعملك.

لتتبع متوسط ​​نفقاتك شهريًا ، اجمع جميع نفقاتك في كشف حسابك واقسمها على 12. بهذه الطريقة ، لن تبالغ في تقدير نفقاتك الشهرية أو تقلل من شأنها.

2. تحديد احتياجات رأس المال

يعتمد تحديد احتياجات رأس المال الخاصة بك على عوامل مثل تكلفة الأصول الحالية والثابتة والنفقات الترويجية والتخطيط طويل الأجل. يجب النظر إلى احتياجات رأس المال من كلا الجانبين: الاحتياجات قصيرة الأجل وطويلة الأجل.

هناك أهداف أخرى للتخطيط المالي وهي:

3. التأكد من تعظيم الموارد المالية بأفضل طريقة ممكنة لتحقيق أقصى عائد على الاستثمار.
4. تحديد مقدار رأس المال المطلوب في العمل. وهذا يشمل قرارات نسبة الديون ، على المدى القصير والطويل.
5. وضع سياسات مالية للإقراض والاقتراض والتحكم في النقد

مفهوم التخطيط المالي للأعمال

بشكل عام ، يدور مفهوم التخطيط المالي حول ما يلي ؛

• إدارة التدفق النقدي
• إدارة الاستثمار
• إدارة الديون
• إدارة الضرائب

1. إدارة التدفق النقدي

يتعلق الأمر بإدارة التدفق النقدي لعملك. بعبارة أخرى ، راقب التدفقات النقدية الداخلة والخارجة.

للقيام بذلك بشكل جيد ، تحتاج إلى تقدير نفقاتك الحالية والمستقبلية ، والحفاظ على النفقات تحت السيطرة ، فهذه هي أسرع طريقة للوصول إلى أهدافك المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، يتعلق الأمر بإنشاء احتياطي صندوق الطوارئ للطوارئ. أسميها ، "دعم حياتك".

2. إدارة الاستثمار

لتحقيق الأهداف المالية التي حددتها لنفسك ، يجب عليك الاستثمار في أدوات الاستثمار المختلفة طوال حياتك.

إن القيام بالاستثمار الصحيح هو أضمن طريقة لتجميع أموال كافية للإنفاق على جوانب مهمة جدًا من حياتك.

3. إدارة الديون

يتضمن هذا إدارة كل الأموال التي اقترضتها في الماضي. على الرغم من أنهم يقولون إنك لا تسدد دائمًا جميع ديونك ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو تقليلها إلى الحد الأدنى.

إذا كان عملك لا يستطيع دعم التوسع أو التنويع في منتج جديد تمامًا. ثم ليست هناك حاجة لاقتراض الأموال من أجل التوسع في المقام الأول.

يساعدك التحكم في ديونك في التحكم في مقدار الأموال التي ينفقها عملك في الخارج.

4. إدارة الضرائب

دفع الضرائب هو عامل رئيسي في قائمة النفقات الخاصة بك. لذلك ، من أجل تعظيم دخلك الحقيقي ، فإن الإعفاء الضريبي والمسؤولية الضريبية لها أهمية قصوى.

استشر مخططي الاستثمار أو مستشاري الضرائب للتوصية بأفضل أدوات توفير الضرائب التي يمكنك الاستثمار فيها ، من خلال برامج الاستثمار الحكومية والخاصة المتنوعة.

ما هي عملية التخطيط المالي؟

التخطيط المالي هو عملية إنشاء أهداف وسياسات وإجراءات وبرامج وميزانيات للأنشطة المالية للشركة. وهذا يضمن سياسات مالية واستثمارية فعالة وكافية.

ومع ذلك ، لوضع خطة مالية جيدة ، يجب عليك اتباع خطوات معينة تكمل عملية التخطيط المالي.

فيما يلي خطوات عملية التخطيط المالي.

1. ضع أهدافًا مالية

السبب الرئيسي الذي يجعلك تضع خطة هو أن هناك هدفًا يتعين عليك تحقيقه. لذا اسأل نفسك لماذا هذه هي الخطوة الأولى في التخطيط المالي؟

ضع أهدافًا مالية واقعية. اجعلها قابلة للتحقيق خلال الفترة الزمنية التي حددتها لها. افصل احتياجاتك عن احتياجاتك.

اجعلها أيضًا ملهمة. كيف تريد أن يبدو عملك التجاري في السنوات الخمس المقبلة؟ كم عدد الأصول التي تريد الحصول عليها في السنوات العشر القادمة؟

يجب أن تلهمك أهدافك ، وإلا فلن تعمل على تحقيقها.

2. اجمع معلوماتك المالية

في هذه الخطوة ، تحتاج إلى جمع كل المعلومات المالية الحالية حول عملك. في الواقع ، تعتمد عملية التخطيط المالي على جودة ووضوح المعلومات التي لديك.

• تعرف على دخلك ونفقاتك ، وأصولك ومطلوباتك ، وموقفك تجاه المخاطر.
• تعرف أين أموالك. تعرف بالضبط على ما يدخل وما يخرج وكيف يخرج.
• بعد إنشاء خطة مالية ، فإن الشيء التالي الذي يجب فعله هو القيام بذلك
• اكتشف ما إذا كان هناك اختلاس أموال في أي مكان وقم بمعالجتها بشكل مباشر.

3. تحليل المعلومات المالية لشركتك

بالنسبة لهذا الجزء ، قد تقرر تعيين مستشار مالي. يتضمن ذلك مراقبة جميع المعلومات المالية التي جمعتها عن عملك. تأكد من أن ما هو على الورق هو بالضبط ما يحدث في عملك.

من خلال التحليل ، ستتمكن أنت أو مستشارك المالي من تحديد وضعك المالي بالضبط ، وتحديد نقاط القوة والضعف ، وقصر إجراءاتك المالية على ما سيفيد الأعمال حقًا.

4. ضع خطة مالية

بعد اتباع الخطوات المذكورة أعلاه حتى الآن ، حان الوقت لإنشاء خطة مالية. تم تطوير الخطة بناءً على المعلومات النهائية التي لديك من الخطوتين 2 و 3.

بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تضمين الأهداف المالية التي حددتها لنفسك لمساعدتك على تحقيقها.

ستشمل خطتك المالية:

• بيان صافي الثروة (الميزانية العمومية)
• الحساب السنوي للضريبة الموحدة
• تقرير نقدي سنوي (يوضح الفائض أو العجز)
• الآن لديك صورة أوضح لما تتطلع إلى تحقيقه.

5. نفذ خطتك المالية

بمجرد الانتهاء من جميع الخطوات الأخرى ، حان الوقت لتنفيذ ما قمت بإنشائه. عادة ما يكون هناك مسار عمل موصى به يجب اتباعه وفقًا لعملية التخطيط المالي الجديدة.

قد تتضمن خطة العمل النموذجية ؛

• تعديل الايرادات والمصروفات
• استراتيجية استثمارية جديدة
• أو تأمين إضافي.

في كلتا الحالتين ، ستقوم بتنفيذ نتائج عملية التخطيط الخاصة بك والتوصل إلى خطط تناسب عملك.

عملية التخطيط المالي الشخصي

تتضمن هذه العملية التخطيط الاستراتيجي لأموالك من أجل مستقبلك. يتضمن ذلك مراقبة دخلك ونفقاتك وديونك.

هذه العملية ليست فقط لمن لديهم الكثير من المال. هذا لمن لديه دخل ونفقات. و 70٪ على الأقل أمتنا يندرجون في هذه الفئة.

الموارد المالية جيدة التخطيط ستقطع شوطًا طويلاً في إنقاذ مستقبلك.

فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها

1. حدد أهدافك المالية

غالبًا ما تكون الخطوة الأولى في التخطيط المالي هي الأصعب. لأنه لتحديد أهدافك المالية بشكل صحيح ، يجب أن تبدأ بطرح أسئلة على نفسك مثل. اين ترى نفسك بعد خمس او عشر سنوات؟

يساعدك على التفكير فيما تقدره في الحياة وتحديد نوع الحياة التي تريد أن تعيشها في المستقبل.

2. حدد أولويات أهدافك

الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة عن أهدافك المالية لمستقبلك ، من المهم أن تعطيها الأولوية فوق أي شيء آخر.

رتب أولوياتك للجوانب المهمة في حياتك وادخر لها. مثلا؛

• حفظ للتقاعد
• ادخر للصندوق الاستئماني لأطفالك
• للحصول على دفعة أولى على منزل
• الادخار لسداد الديون

هل تتذكر قاعدة 50/30/20؟ حيث يذهب 50٪ من دخلك إلى الفواتير والنفقات العادية ، و 30٪ يذهب إلى الاحتياجات الشخصية و 20٪ إلى المدخرات؟ نعم ، يوصى بشدة باستخدامه في هذه المرحلة.

3. ضع خطة ميزانية

نعم ، بعد ترتيب احتياجاتك حسب الأهمية ، قم بإنشاء خطة ميزانية والتزم بها لبقية حياتك.

سوف تعتمد الميزانية على جميع دخلك ونفقاتك. إليك كيفية إنشاء واحد.

• اذكر دخلك ونفقاتك خلال فترة 30 يومًا
• اجمع نفقاتك في تكاليف ثابتة ومتغيرة. يعني ثابت أنه نفس المبلغ ، على سبيل المثال الإيجار ، بينما تعني التكاليف المتغيرة أنه يتغير بمرور الوقت ، مثل البقالة والليالي بالخارج وما إلى ذلك.
• حلل نفقاتك المتغيرة وحدد المجالات التي يمكنك تقليلها.
• وفر المبلغ الذي قررت اقتطاعه من نفقاتك
• راجع ميزانيتك شهريًا لمعرفة أي تعديلات.

ما هي الخطوات السبع للتخطيط المالي؟

تبدأ الخطوات السبع للتخطيط المالي بالتعرف على الوضع المالي الحالي للعميل وأهدافه وتنتهي بقياس الأداء المستمر تجاه تلك الأهداف وتحديثها حسب الضرورة.

• فهم ظروف العميل الشخصية والمالية.
• تحديد واختيار الأهداف.
• تحليل مسار العمل الحالي للعميل ودورة (مسارات) العمل البديلة المحتملة.
• تطوير توصيات التخطيط المالي.
• تقديم توصية (توصيات) التخطيط المالي.
• تنفيذ توصيات التخطيط المالي.
• مراقبة التقدم والتحديث.

الخطوة 1: فهم الظروف الشخصية والمالية للعميل

يبدأ المخطط المالي عملية التخطيط المالي الخاصة به عن طريق طرح أسئلة على عملائه مصممة لمساعدتهم في الحصول على صورة واضحة عن هوية العميل وماذا يريدون. بعض الأسئلة نوعية وتؤدي إلى فهم أفضل لصحة العميل ، والعلاقات الأسرية ، والقيم ، وإمكانات الأرباح ، وتحمل المخاطر ، والأهداف ، والاحتياجات ، والأولويات ، والخطة المالية الحالية.

بعض الأسئلة كمية وتؤدي إلى فهم أفضل لدخل العميل ونفقاته وتدفقه النقدي ومدخراته وأصوله ومطلوباته والسيولة والضرائب ومزايا الموظفين والحكومة والتغطية التأمينية وخطط العقارات.

قد يطرح المستشار أسئلة مفتوحة للكشف عن المعلومات الضرورية لبدء الخطة. قد تتضمن هذه المعلومات مجموعة من الموضوعات ، من الأهداف المالية إلى المشاعر حول مخاطر السوق إلى الأحلام حول التقاعد في منطقة البحر الكاريبي.

سيقوم المستشار أيضًا بتحليل المعلومات المالية للعميل للتأكد من أن لديهم فهمًا واضحًا لمكانة عملائهم.

ملحوظة

على سبيل المثال ، إذا كنت تعمل على التخطيط للتقاعد ، فإن بعض المعلومات الأساسية المطلوبة هي دخلك السنوي ، ومعدل الادخار ، والسنوات حتى التقاعد المقترح ، والعمر عندما تكون مؤهلاً لتلقي الضمان الاجتماعي أو معاش تقاعدي ، وكم ادخرت له التاريخ ، والمبلغ الذي ستدخره في المستقبل ، ومعدل العائد المتوقع على استثماراتك.

أنظر أيضاً:

• أهداف التخطيط المالي
• اهمية التخطيط المالي
• التخطيط في الإدارة

الخطوة 2: تحديد واختيار الأهداف

سيستخدم المستشار خبراته المالية لمساعدة عملائه في تحديد الأهداف. سيطرحون أسئلة توضيحية للمساعدة في تحديد تلك الأهداف. على سبيل المثال ، ما هو أفقك الزمني؟ هل تريد تحقيق هذا الهدف في خمس سنوات ، أو 10 سنوات ، أو 20 سنة ، أو 30 سنة؟ ما هو التسامح مسؤوليتك؟ هل أنت على استعداد لقبول مخاطر سوقية عالية نسبيًا لتحقيق أهدافك الاستثمارية ، أم أن المحفظة المتحفظة ستكون خيارًا أفضل بالنسبة لك؟

سيعطي المخطط المالي والعميل معًا الأولوية للأهداف الأكثر أهمية.

الخطوة 3: تحليل مسار العمل الحالي للعميل

بعد ذلك ، سيحلل المستشار مسار العمل الحالي للعميل لمعرفة ما إذا كان يقودهم نحو أهدافهم المالية. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيقوم المستشار بتحديد مسارات العمل البديلة وإعلام العميل بمزايا وعيوب كل خيار.

الخطوة 4: وضع توصيات التخطيط المالي

يختار المخطط المالي واحدًا أو أكثر من التوصيات التي يعتقدون أنها ستساعد في تحقيق أهداف العميل. يقومون بتقييم كل توصية ، مع الأخذ في الاعتبار:

• ما هي الافتراضات التي تم وضعها لتطوير التوصية
• كيف تفي التوصية بأهداف العميل
• كيف يتكامل مع الجوانب الأخرى للخطط المالية للعميل
• ما مدى أولوية التوصية
• ما إذا كانت التوصية مستقلة أو تحتاج إلى تنفيذها مع توصيات أخرى

الخطوة الخامسة: تقديم توصيات التخطيط المالي

في هذه الخطوة ، يقدم المخطط المالي التوصيات وعملية التفكير وراء التوصيات. يساعد هذا العميل على اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كانت التوصيات مناسبة أم لا.

الخطوة 6: تنفيذ توصية (توصيات) التخطيط المالي

تنفيذ الخطة يعني وضع الخطة موضع التنفيذ. ولكن بهذه البساطة ، يجد الكثير من الناس أن التنفيذ هو أصعب خطوة في التخطيط المالي. على الرغم من وضع الخطة لديك ، إلا أن الأمر يتطلب الانضباط والرغبة في تنفيذها. قد تبدأ في التساؤل عما قد يحدث إذا فشلت. هذا هو المكان الذي يمكن أن يتطور فيه التقاعس عن العمل إلى مماطلة.

الأسئلة الشاعئة