التخطيط المالي الشخصي : دليل شامل يرشدك لحياة مالية مستقرة

خلال الأوقات الاقتصادية المضطربة ، قد يكون لدى الكثير منا مخاوف بشأن ما يخبئه المستقبل وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على وضعنا المالي. هذا هو السبب في أنه من المهم أكثر من أي وقت مضى التفكير في إنشاء استراتيجية طويلة المدى عندما يتعلق الأمر بأموالك وأمان مدخراتك. وهنا يأتي دور التخطيط المالي الشخصي .

في حين أن هذا يبدو مربكًا بعض الشيء ، نحن هنا للمساعدة – هناك الكثير من النصائح والحيل التي يمكن أن تساعدك في تقسيم عملية التخطيط المالي إلى أجزاء صغيرة يمكن إدارتها. فيما يلي ، تعرف على كيفية إنشاء خطة ادخار تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية ، خلال مراحل حياتك المختلفة.

ما هو التخطيط المالي الشخصي؟

التخطيط المالي الشخصي خطة شاملة ، تستشرف سنوات عديدة في المستقبل. إنها ليست فقط لمن لديهم الكثير من المال. خطة مالية تحميك من مفاجآت الحياة. يتضمن تفاصيل حول الدخل والمدخرات والاستثمارات والنفقات والديون والتأمين.

• إنها خطة شاملة ، تستشرف سنوات عديدة في المستقبل.
• إنه ليس فقط لمن لديهم الكثير من المال.
• تحميك الخطة المالية من مفاجآت الحياة.
• يتضمن تفاصيل حول الدخل والمدخرات والاستثمارات والنفقات والديون والتأمين.
• يساعدك على سداد أي ديون والادخار مقابل الرهن العقاري وصندوق الطوارئ والتقاعد.

ما هي خطوات التخطيط المالي الشخصي؟

يتطلب إنشاء خطة مالية بعض الوقت ، لكن الأمر يستحق ذلك. إليك دليل تفصيلي:

ضع أهدافك الشخصية في التخطيط المالي

غالبًا ما تكون الخطوة الأولى في إنشاء خطتك المالية الشخصية هي الأصعب. إنه ينطوي على طرح الأسئلة الكبيرة على نفسك ، مثل أين ترى نفسك بعد خمس سنوات ، أو عشر ، أو ثلاثين؟ يطلب منك التفكير فيما تقدره في الحياة. تتمثل إحدى أفضل الطرق للتعامل مع هذه الأسئلة الكبيرة في التفكير في نوع الحياة التي ترغب في أن تعيشها في المستقبل ، وليس الإسهاب في التفاصيل.

ربما تعجبك فكرة شراء مكان خاص بك ، وإنجاب الأطفال ، ودعمهم من خلال الكلية ثم التقاعد بوسادة مالية مريحة. أو ربما تفضل التركيز على الخروج من الديون ، أو البقاء بدون أطفال ، أو التقاعد مبكرًا. أيًا كان نمط الحياة الأكثر جاذبية بالنسبة لك سيؤثر على خطتك المالية الشخصية ، حيث إنها ستساعدك على تحقيق هذه الأهداف.

القاعدة العامة ، وفقًا لقاعدة الموازنة 50 30 20 ، هي أن تخصص 20 بالمائة من دخلك بعد خصم الضرائب في مدخراتك. ولكن عندما يكون لديك العديد من الأهداف طويلة المدى ، فقد يكون من الصعب معرفة كيفية تقسيم هذا الرقم. هل تخصص 15 في المائة في تقاعدك و 5 في المائة لصندوق الطوارئ الخاص بك؟ أم يجب عليك الادخار لكل هدف بشكل منهجي؟ الحيلة هي تحديد أولويات أهدافك ، مما يقودنا إلى الخطوة التالية.

تحديد أولويات أهدافك

الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة عن نوع الحياة التي ترغب في تكوينها على مدى الثلاثين عامًا القادمة ، من المهم تحديد أولويات أهداف المدخرات الخاصة بك لتتناسب مع المراحل المختلفة من حياتك. بأخذ مثال الادخار للمستقبل من خلال الرهن العقاري والأطفال والتقاعد ، قد تبدو أولوياتك كما يلي:

• ادخر لدفع مقدم على المنزل
• وفر لدعم أطفالك طوال حياتهم
• حفظ للتقاعد

الآن ، بالطبع ، يمكن أن تتداخل بعض هذه الأولويات. يمكنك دفع تقاعدك في نفس الوقت مع الادخار لصناديق الائتمان الخاصة بأطفالك ، ولكن نظرًا لأن دعم أطفالك (على الأرجح) سيحدث قبل التقاعد ، يجب إعطاء الأولوية لذلك. ومع ذلك ، إذا أخذنا مثال الرغبة في الخروج من الديون والتقاعد مبكرًا ، فقد يتم تحديد أولويات التخطيط المالي الشخصي الخاص بك على النحو التالي:

• ادخر للخروج من الديون
• ابدأ في الادخار للتقاعد المبكر
• وفر للسفر حول العالم

نظرًا لأن الادخار للتقاعد المبكر يتطلب قدرًا كبيرًا من المال ، فمن الأفضل البدء في الادخار من أجله في أقرب وقت ممكن. في هذه الحالة ، تبدأ اللحظة التي تخرج فيها من الدين ، والادخار للتقاعد المبكر. ومع ذلك ، بمجرد جمع مبلغ كبير في صندوق المعاشات التقاعدية الخاص بك ، مع استمرار سداد الدفعات المنتظمة فيه ، يمكنك البدء في الادخار لرحلتك حول العالم التي ستستمتع بها في التقاعد.

إذا لم تكن متأكدًا بشأن ادخار معاشك التقاعدي عندما تكون في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر ، ففكر في ما يلي. لنفترض أنك تبلغ من العمر 30 عامًا وتربح 40.000 يورو سنويًا قبل الضريبة. إذا قمت بتخصيص 8 في المائة من دخلك لنظام معاش شخصي على مدى السنوات الـ 35 المقبلة ، فعند بلوغك 65 عامًا ، يمكنك أن تتوقع أن يكون لديك صندوق تقاعد يبلغ حوالي 157000 دولار. يأخذ هذا الرقم في الاعتبار الأقساط السنوية ، ومعدل التضخم بنسبة 2 في المائة وأداء الصندوق بنسبة ستة في المائة.

إنشاء ميزانية

بمجرد أن تكون لديك فكرة عن وجهتك ، من المهم أن تلقي نظرة فاحصة على وضعك المالي الحالي. يتطلب منك التخطيط المالي الشخصي إنشاء ميزانية بناءً على جميع مداخيلك ونفقاتك ، لتقييم ضرورة التكاليف الثابتة الخاصة بك. إليك كيفية إنشاء الميزانية:

• قم بتدوين جميع دخلك ونفقاتك خلال فترة 30 يومًا.
• جمِّع كل نفقاتك في تكاليف متغيرة أو ثابتة. التكاليف الثابتة هي تكاليف ثابتة مثل الإيجار أو التأمين على سيارتك أو فواتير الكهرباء والغاز. التكاليف المتغيرة هي تكاليفك المرنة والتي تشمل الأموال التي يتم إنفاقها على البقالة والليالي في الخارج وعند مصففي الشعر.
• قيم نفقاتك المتغيرة وحدد المجالات التي يمكنك تقليل النفقات فيها. ضع في اعتبارك استخدام تطبيق الميزانية لتسهيل هذه العملية.
• خصص مبلغًا معينًا من نفقاتك المتغيرة التي يمكنك وضعها في صندوق ادخار كل شهر. قد يكون اتباع نهج مثل قاعدة 50/30/20 أداة قيمة هنا. تتضمن الفكرة تخصيص 50 بالمائة من دخلك لتكاليفك الثابتة ، و 30 بالمائة لتكاليفك المتغيرة ، و 20 بالمائة لصناديق الادخار الخاصة بك.
• راجع ميزانيتك شهريًا ، وقم بإجراء التعديلات عند الضرورة. لا بد أن تكون هناك تقلبات في المبلغ الذي يمكنك توفيره كل شهر. بدلاً من الشعور بالإحباط لأنك انحرفت لفترة وجيزة عن أهداف ميزانيتك ، اقبل أن هذه التقلبات هي جزء من عملية التخطيط المالي الشخصي.

كيف تبدأ التخطيط المالي الشخصي

من خلال فكرة ثابتة عن أهدافك وفهم جيد لميزانيتك ، يمكنك الآن البدء في التفكير في الخطوات التالية في عملية التخطيط المالي. على غرار الأولويات التي تم إنشاؤها عند تصور أهدافك المالية ، يتطلب التخطيط المالي الشخصي مجموعة من المعايير المالية التي يجب الوفاء بها قبل البدء في الادخار لتحقيق أهدافك المالية مدى الحياة. يتضمن ذلك الخروج من الديون ، والادخار لصندوق الطوارئ ، والتأكد من أنك مؤمن بشكل صحيح.

الخروج من الديون

قبل أن تبدأ في الادخار لأشياء مثل الرهن العقاري أو التقاعد المبكر ، من المهم سداد أي ديون مستحقة ، خاصة أي ديون ذات معدل فائدة مرتفع ، مثل بطاقة الائتمان أو على قرض بفائدة عالية. من خلال دفع الكثير على الفائدة فقط كل شهر ، فإنك تحد بشكل كبير من المبلغ الذي يمكنك وضعه في توفيرك. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فحاول دفع الحد الأدنى على الأقل للمبلغ المطلوب كل شهر لتجنب تكبد المزيد من الديون.

ادخر لصندوق الطوارئ

يوجد صندوق طوارئ لحمايتك من مفاجآت الحياة. مثل شبكة الأمان المالي التي تمنعك من الانتقاص من أهداف المدخرات الخاصة بك ، يجب استخدام صندوق الطوارئ عند مواجهة أزمة مثل ما يلي:

• خسارة وظيفتك ، وبالتالي المصدر الرئيسي لدخلك
• الاضطرار إلى الانتقال لرعاية قريب مريض
• ركود مفاجئ أو أزمة عالمية

من الناحية المثالية ، يجب أن تتضمن ثلاثة إلى ستة أشهر من تكاليفك الثابتة (الإيجار والكهرباء والمياه والتأمين على السيارة) ، ولكن يمكنك أيضًا اختيار تضمين التكاليف المتغيرة (البقالة ، والترفيه ، وعضوية الصالة الرياضية. يجدر التفكير في ذلك إذا كنت ” إذا كنت تعمل بالقطعة أو تعيش في أسرة مكونة من شخص واحد ، فمن المحتمل أن يكون وضعك المالي أكثر ضعفًا من شخص يعمل بشكل منتظم ، أو شخص يتقاسم تكاليف معيشته اليومية مع شريك. لهذا السبب ، قد يكون من الجيد أن ادخر لمدة ستة أشهر بدلاً من ثلاثة أشهر ، للتأكد من أن لديك شبكة أمان كافية لمساعدتك على الوقوف على قدميك مرة أخرى.

تأكد من أنك مُؤمن بشكل صحيح

مثلما يحميك صندوق الطوارئ من المفاجآت المؤسفة ، فإن التأمين يحميك من تكبد أي تكاليف كبيرة يمكن أن تضر بشكل كبير بأهداف التخطيط المالي الشخصية الخاصة بك. يمكن أن يوفر لك الاستعداد لما هو غير متوقع قدرًا كبيرًا من المال ، بالإضافة إلى منحك مستوى إضافيًا من الأمان يومًا بعد يوم.

على سبيل المثال ، لنفترض أن شقتك فيضانات ، ولكن ليس لديك أي تأمين على المنزل ، أو أنك متورط في حادث سيارة بدون أي تأمين على السيارة. قد تتطلب منك هذه المواقف دفع مبالغ كبيرة من المال ، والتي قد تستغرق سنوات للتعافي منها. لذلك ، فإن امتلاك صندوق طوارئ ، والتأكد من أنك مؤمن بشكل صحيح ، يعني أنه يمكنك البقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك – حتى عندما تصبح الأمور صعبة بعض الشيء.

ادخر لتقاعدك

بمجرد إنشاء شبكة أمان مالي مع صندوق للطوارئ وتأمين مناسب ، يمكنك البدء في الادخار نحو أهداف التخطيط المالي طويلة المدى. الهدف الشائع طويل الأجل هو الادخار للتقاعد – في حين أنه قد يبدو بعيد المنال ، فمن الجيد البدء في الادخار من أجله في أقرب وقت ممكن.

كلما بدأت في الادخار مبكرًا ، يمكنك الاستفادة أكثر من الفائدة المركبة التي تأتي مع العديد من حسابات التوفير الخاصة بالمعاشات التقاعدية. تحدث الفائدة المركبة عندما تبدأ الفائدة التي جمعتها مدخراتك في جني الفائدة نفسها.

8 مكونات لخطة مالية جيدة

وفقًا لـ Schwab 2021 Modern Wealth Survey ، فإن أولئك الذين لديهم خطة مالية شخصية هم أكثر عرضة من أولئك الذين ليس لديهم خطة لدفع فواتيرهم في الوقت المحدد والادخار كل شهر. إذن ، كيف تبدو الخطة المالية الجيدة؟

في حين أن هناك العديد من الطرق التي يمكنك اتباعها لتطوير خطة – افعلها بنفسك ، أو استخدم مستشارًا آليًا ، أو اعمل مع مخطط مالي ، أو مزيجًا من ذلك – فقد حددت شواب المكونات الثمانية الحاسمة التي يجب أن تتضمنها كل خطة ، بغض النظر عن الطريقة المستخدمة لإنشائه.

1. الأهداف المالية

لا يمكنك وضع خطة حتى تعرف ما تريد تحقيقه بأموالك – لذا سواء كنت تنشئها بنفسك أو تعمل مع محترف ، يجب أن تبدأ خطتك بقائمة من أهدافك ، الكبيرة والصغيرة. يمكن أن يساعد في تنظيمها حسب السرعة التي ستحتاج فيها إلى المال:

• الأهداف قصيرة المدى هي تلك التي تأمل في تحقيقها في السنوات الخمس المقبلة – مثل سداد الديون أو شراء سيارة جديدة.
• الأهداف متوسطة المدى هي تلك التي تأمل في تحقيقها في السنوات الخمس إلى العشر القادمة – مثل الدفعة الأولى على منزل أو بدء مشروعك التجاري الخاص.
• الأهداف طويلة المدى هي تلك التي تفصلنا عنها 10 سنوات أو أكثر – بما في ذلك الكلية ، وبالطبع التقاعد.

لكل هدف ، حدد رقمًا بالدولار وتاريخًا مستهدفًا. يقول روب ويليامز ، نائب رئيس التخطيط المالي في مركز شواب للأبحاث المالية: “كلما كانت أهدافك أكثر تحديدًا ، كان من الأسهل قياس تقدمك نحوها”.

يمكن أن تساعدك مجموعة من الأدوات عبر الإنترنت في إدارة الأرقام ، وموازنة الأولويات المتنافسة ، وتحديد أفضل مسار للعمل بالنسبة لك. وإذا كان لديك أهداف متعددة للعمل عليها ، فيمكن أن يساعدك مستشار الروبوت أو منصة الاستثمار الآلي في تقييم أهمية كل هدف ، وترتيبها حسب الاحتياجات ، والرغبات.

أي وقت هو الوقت المناسب لوضع خطة مالية شخصية.

من الناحية المثالية ، تبدأ في الاستثمار لتحقيق أهداف مالية في وقت مبكر من حياتك ، ولكن أي وقت هو الوقت المناسب للتحقق من وضعك المالي الحالي وتقييم أحوالك – هل ما زلت على المسار الصحيح؟ هل لديك أهداف أخرى لم تفكر فيها من قبل؟ يساعدك وجود خطة مالية على تقييم مكانك اليوم والمكان الذي تريد الذهاب إليه بعد ذلك.

2. بيان صافي الثروة

تحتاج كل خطة إلى خط أساس ، لذا عليك بعد ذلك تحديد صافي ثروتك. قم بعمل قائمة بجميع أصولك (الحسابات المصرفية والاستثمارية والعقارات والممتلكات الشخصية القيمة) وقائمة أخرى لجميع ديونك (بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض الطلاب). أصولك مطروحًا منها التزاماتك يساوي صافي ثروتك.

يقول روب: “لا تثبط عزيمتك إذا كانت التزاماتك تفوق أصولك”. “هذا ليس نادرًا عندما تكون قد بدأت للتو – خاصة إذا كان لديك رهن عقاري وقروض طلابية.”

3.تخطيط الميزانية والتدفق النقدي

ميزانيتك هي كل ما تملك عند بدأ التخطيط المالي الشخصي. يمكن أن تساعدك في تحديد أين تذهب أموالك وأين يمكنك تقليصها من أجل تحقيق أهدافك.

يمكن أن تساعد حاسبة الميزانية في ضمان عدم إغفال النفقات غير المنتظمة ولكنها مهمة ، مثل إصلاحات السيارات وتكاليف الرعاية الصحية التي تدفعها من جيبك والضرائب العقارية. أثناء قيامك بتجميع قائمتك ، قسّم نفقاتك إلى مجموعتين: أشياء لا غنى عنها مثل البقالة والإيجار ، والأشياء اللطيفة مثل تناول الطعام بالخارج وعضوية الصالة الرياضية.

عند التفكير في مدى ملاءمة أهدافك لميزانيتك ، قد ترغب في اختبارها باستخدام سيناريوهات “ماذا لو”: ماذا لو كنت تريد أو تحتاج إلى التقاعد مبكرًا؟ ماذا لو قمت بتقليص حجم الرهن العقاري الخاص بك؟ يقدم بعض المستشارين الآليين أدوات تسمح لك بتعديل افتراضات معينة لمعرفة كيف يمكن أن تؤثر على استراتيجية التوفير الخاصة بك.

4.خطة إدارة الديون

يتم التعامل مع الدين أحيانًا على أنه كلمة مكونة من أربعة أحرف ، ولكن ليس كل الديون ديونًا معدومة. الرهن العقاري ، على سبيل المثال ، يمكن أن يساعد في بناء الأسهم – وزيادة درجة الائتمان الخاصة بك في الصفقة. من ناحية أخرى ، تؤثر الديون الاستهلاكية عالية الفائدة مثل بطاقات الائتمان بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن كل دولار تدفعه كرسوم مالية وفائدة هو مبلغ لا يمكنك وضعه لتحقيق أهداف أخرى.

إذا كان لديك دين عالي الفائدة ، فتأكد من إنشاء خطة يمكن أن تساعدك على سدادها في أسرع وقت ممكن. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فيمكن للمستشار المالي مساعدتك في تحديد الأولويات ، ثم تحديد مقدار ميزانيتك التي يجب أن تخصصها لديونك كل شهر.

5. خطة التقاعد

تقول القاعدة القديمة أنك ستحتاج إلى ما يقرب من 80٪ من دخلك الحالي في التقاعد. ومع ذلك ، يفترض هذا أن التقاعد سيحررك من أي نفقات وضرائب متعلقة بالعمل ، وأنك سددت قرضك العقاري ، وأن أطفالك سيكونون مستقلين ماليًا.

من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن برنامج Medicare لا يغطي كل شيء ، وأن نفقات الرعاية الصحية التي لا يغطيها Medicare – مثل الرعاية طويلة الأجل – يمكن أن تزيد بسرعة. يمكنك أيضًا إنفاق المزيد على أشياء أخرى في التقاعد ، مثل السفر أو تناول الطعام بالخارج أو الهدايا أو الدعم المالي لقريب أو صديق.

يمكن أن يساعدك إدخال سيناريوهات مختلفة في حاسبة مدخرات التقاعد في معرفة ما قد تحتاجه في التقاعد.

لا تعتمد على قاعدة 80٪

إذا كنت تدخر 20-30٪ من دخلك قبل التقاعد ، فإن قاعدة استبدال الدخل بنسبة 80٪ هي مكان جيد للبدء. بخلاف ذلك ، فمن الأكثر أمانًا أن تهدف إلى تغطية 100٪ من دخلك قبل التقاعد ، ناهيك عن كل ما تدخره للتقاعد. كما هو الحال مع أي قاعدة عامة ، هناك الكثير من الاستثناءات. لذا تأكد من الجلوس وضبط ميزانية التقاعد الخاصة بك مع اقتراب الوقت. يجب أن يكون هذا هو أولويتك القصوى ، حيث يمكنك الاقتراض لمعظم الأهداف الأخرى ولكن ليس للتقاعد.

6.صناديق الطوارئ

عندما يحدث شيء غير متوقع – تفقد وظيفتك ، على سبيل المثال ، أو تتعرض لفاتورة طبية غير متوقعة – يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ في تجنب استغلال مدخراتك طويلة الأجل لتغطية نفقاتك.

من الجيد عمومًا توفير ما يكفي لتغطية ما لا يقل عن ثلاثة أشهر – ولكن من الناحية المثالية ستة أشهر – من نفقات المعيشة الأساسية (على سبيل المثال ، البقالة ، والإسكان ، والنقل ، والمرافق). وفر هذه الأموال في حساب جاري أو توفير عالي السيولة حتى تتمكن من الوصول إليه بسرعة إذا دعت الحاجة.

7.التغطية التأمينية

يُعد التأمين جزءًا مهمًا من حماية الجانب السلبي المالي – ولكن لا ينبغي أيضًا أن تدفع مبالغ زائدة مقابل التغطية التي لا تحتاج إليها. على العموم:

• التأمين الصحي: بدونه ، حتى الرعاية الروتينية يمكن أن تكلف فلسًا كبيرًا ، في حين أن الإصابة الخطيرة أو الإقامة في المستشفى قد تعيدك عشرات الآلاف من الدولارات. مع تقدمك في السن ، قد ترغب في التفكير في تأمين الرعاية طويلة الأجل أيضًا.
• تأمين الإعاقة: توفر هذه التغطية الحماية لك ولعائلتك في حالة عدم قدرتك على العمل. عادةً ما يحل تأمين العجز المقدم من صاحب العمل محل حوالي 60٪ من راتبك.
• التأمين على السيارات والمنازل / المستأجرين: إذا كنت تمتلك سيارة أو منزلًا – أو تستأجر ولا يمكنك استبدال الممتلكات من جيبك – فتأكد من أنك تتمتع بالحماية الكافية.
• التأمين على الحياة: هذه فكرة جيدة بشكل عام لمن لديهم معالون. اعمل مع وكيل تأمين لفهم نوع التغطية – ومقدارها – الأكثر منطقية بالنسبة لك.

8. خطة العقار

كحد أدنى ، يجب أن يكون لديك وصية تحدد رغباتك النهائية فيما يتعلق بأصولك ومُعاليك ومن تريد إدارة ممتلكاتك. يجب عليك أيضًا تحديث المستفيدين من بوالص التأمين وحسابات التقاعد الخاصة بك. ضع في اعتبارك أيضًا إنشاء توكيلات قانونية للقرارات المالية والصحية ، في حال أصبحت عاجزًا.

ماذا يجب أن تتضمن الخطة المالية الشخصية

عندما تقوم بإنشاء خطة مالية شخصية ، ستحتاج إلى كتابة خطط منفصلة سيتم تضمينها في الخطة المالية الشاملة. يجب أن تتناول الخطة المالية الجيدة مدخراتك واستثماراتك واستراتيجياتك الضريبية واستراتيجيات المخاطر وكيفية التعامل مع أصولك إذا أصبحت عاجزًا أو توفت. فيما يلي مراجعة لكل من هذه المكونات في مثال الخطة المالية لإعطائك فكرة أفضل عن كيفية عملها.

1. خطة التوفير

يجب أن تتضمن جميع الخطط المالية الجيدة خطة ادخار. هذه خطة لمقدار ما تحتاج إلى تخصيصه من دخلك لكل راتب أو كل شهر للوصول إلى أهدافك. إذا كنت شابًا ، فسيكون لديك وقت أطول للادخار. ومع ذلك ، فإن تخصيص المزيد من الأموال بينما تكون نفقاتك منخفضة إلى حد ما يعد اختيارًا ذكيًا.

كقاعدة عامة ، من الجيد محاولة ادخار 20٪ على الأقل من دخلك كل شهر. إذا كان لديك 401 (k) مع المطابقة في وظيفتك ، فحاول توفير النسبة المئوية التي سيطابقها صاحب العمل على الأقل. يجب أن تحاول ادخار ثلاثة إلى ستة أشهر من دخلك في صندوق الطوارئ حتى تكون مستعدًا لما هو غير متوقع. إذا كنت أكبر سنًا ، فستحتاج إلى معرفة مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها حتى تتمكن من التقاعد ، بما في ذلك مساهمات التعويض.

2.خطة الاستثمار

يجب أن يتضمن مثال الخطة المالية أيضًا خطة استثمار. سوف تحتاج إلى تحديد استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. إذا كان لديك وقت طويل للادخار ، فقد تختار أن تكون أكثر جرأة في اختيارك للاستثمارات. بالنسبة للأهداف المالية قصيرة المدى ، قد يكون من المنطقي أن تكون متحفظًا في اختياراتك وأنت تبني محفظة.

بعد أن تقرر الاستراتيجية التي ستتخذها ، اكتب بيان سياسة الاستثمار الشخصي الذي يمكن أن يساعدك في إرشادك عند اختيار استثماراتك. بعد القيام بذلك ، يمكنك بعد ذلك اختيار استثماراتك مع الحرص على التنويع أثناء إنشاء محفظة.

أنظر أيضاً:

• انواع المحافظ الاستثمارية
• الاستثمار المالي

3.خطة ضريبة الدخل

يعد إنشاء خطة ضريبة الدخل أمرًا مهمًا لخطتك المالية الشاملة. يجب مراجعة خطتك الضريبية كل عام حيث تتغير قوانين وأنظمة الضرائب كل عام. اجلس مع متخصص ضرائب لمعرفة الخصومات التي قد تكون مؤهلاً لأخذها.

يجب كتابة خطتك المالية بطريقة تزيد من مدخراتك الضريبية. من خلال اتخاذ خطوات على مدار العام ، قد تتمكن من تقليل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه إلى مصلحة الضرائب.

4.خطة التأمين

عنصر مهم آخر فيالخطة المالية الشخصية هو خطة التأمين. يجب أن تحدد مخاطرك ومقدار التأمين الذي تحتاجه لتعويض كل منها. يجب أن يتضمن جزء تخطيط التأمين من خطتك المالية خططًا للتأمين على السيارات والتأمين الصحي وتأمين مالك المنزل والتأمين على الحياة كحد أدنى.

تختلف احتياجات التأمين لكل شخص. تحتاج إلى معرفة مجالات المخاطر الخاصة بك وتحديد مقدار التأمين الذي تحتاجه لمساعدتك على التعافي في حالة وقوع كارثة. قد تتأثر احتياجات التأمين الخاصة بك بالعوامل التالية:

• السن
• المهنة
• الحالة الاقتصادية
• الصحة
• الوضع العائلي
• الأصول

5.خطة العقار

التخطيط العقاري هو أمر يؤجله الكثير من الناس لأنهم إما لا يريدون التفكير في الموت أو لأنهم يعتقدون أن لديهم متسعًا من الوقت للقيام بذلك لاحقًا. من المهم أن نفهم أن ما هو غير متوقع يمكن أن يحدث في أي وقت. يعد التخطيط العقاري أمرًا حيويًا لجميع الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا.

إذا لم تكن لديك خطة جاهزة وكنت عاجزًا ، فقد يواجه أحبائك صعوبة في الوصول إلى حساباتك لدفع فواتيرك أو العثور على معلومات مهمة عن الرعاية الصحية. بغض النظر عن عمرك ، يجب أن يكون لديك على الأقل توكيلات قانونية دائمة في المجال المالي والرعاية الصحية. قد يتضمن التخطيط العقاري الشامل عددًا من المستندات المختلفة ، بما في ذلك ما يلي:

• الوصايا
• العقود
• التوكيلات الدائمة
• توجيهات متقدمة
• الوصايا المعيشة

يجب أن يتضمن التخطيط العقاري خططًا لكيفية توزيع أصولك بعد وفاتك إلى جانب خطط لمن سيكون له السلطة لاتخاذ قرارات مالية وطبية مهمة نيابة عنك ، إذا كنت غير قادر على القيام بها بنفسك بسبب العجز.

الأسئلة الشائعة