سواء كنت مستثمرًا متمرسًا أو مستثمرًا لأول مرة ، فإن صناديق الاستثمار هو شيء يجب أن تفكر فيه بجدية في إضافته إلى محفظتك الاستثمارية. ومع ذلك ، يجب أن تكون على دراية بجمبع مزايا وعيوب صناديق الاستثمار وكذلك المخاطر المحتملة لهذا الاستثمار.
المدرجة أدناه هي مزايا وعيوب صناديق الاستثمار لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير.
مزايا وعيوب صناديق الاستثمار
مزايا صناديق الاستثمار
1.السيولة
ما لم تختر الصناديق المشتركة المغلقة ، فمن الأسهل نسبيًا شراء مخطط الصناديق المشتركة والخروج منه. يمكنك بيع وحدات صناديق الاستثمار المشترك للأسهم المفتوحة عندما يكون سوق الأسهم مرتفعًا وتحقق ربحًا. راقب عبء الخروج ونسبة المصروفات للصندوق المشترك.
2.تنويع
تتمتع صناديق الأسهم المشتركة بنصيبها من المخاطر حيث يعتمد أدائها على تحركات سوق الأسهم. وبالتالي ، يقوم مدير الصندوق بتوزيع استثماراتك عبر أسهم الشركات عبر مختلف الصناعات والقطاعات المختلفة التي تسمى التنويع. بهذه الطريقة ، عندما لا تعمل إحدى فئات الأصول ، يمكن للقطاعات الأخرى التعويض لتجنب الخسارة للمستثمرين.
3.الخبراء في الإدارة
يعتبر الصندوق المشترك مفيدًا للمستثمرين الذين ليس لديهم الوقت أو المهارات لإجراء الأبحاث وتخصيص الأصول. يعتني مدير الصندوق بكل ذلك ويتخذ قرارات بشأن ما يجب فعله باستثمارك.
يقرر مدير الصندوق وفريق الباحثين الأوراق المالية المناسبة مثل حقوق الملكية أو الديون أو مزيج من الاثنين وفقًا للأهداف الاستثمارية للصندوق. علاوة على ذلك ، يقرر مدير الصندوق أيضًا مدة الاحتفاظ بالأوراق المالية.
يجب أن تكون سمعة مدير الصندوق وسجله الحافل في إدارة الصناديق معيارًا أساسيًا لك لاختيار صندوق استثمار مشترك. تتضمن نسبة المصروفات رسوم مدير الصندوق.
4.تكلفة أقل للمعاملات الكبيرة
يجب أن تكون قد لاحظت كيف ينخفض السعر مع شراء كميات متزايدة. على سبيل المثال ، إذا كان معجون أسنان 100 جرام يكلف 10 ريال ، فقد تحصل على عبوة 500 جرام على سبيل المثال ، 40ريال.
ينطبق نفس المنطق على وحدات الصناديق المشتركة أيضًا. إذا قمت بشراء عدة وحدات صندوق استثمار مشترك في وقت واحد ، فستكون رسوم المعالجة ورسوم العمولات الأخرى أقل مقارنة بشراء وحدة صندوق استثمار مشترك واحدة.
5.استثمر في فئات أصغر
من خلال الاستثمار في فئات أصغر تصل إلى 500 دولار لكل قسط SIP ، يمكنك تنظيم استثماراتك في الصناديق المشتركة مع مرور الوقت.
هذا يقلل من متوسط تكلفة الاستثمار - أنت تنشر استثماراتك عبر أدنى مستوياتها وأعلى مستوياتها في سوق الأسهم. تمنحك الاستثمارات المنتظمة (الشهرية أو ربع السنوية) ، على عكس الاستثمارات المجمعة ، ميزة متوسط تكلفة الروبية.
6.يناسب أهدافك المالية
هناك عدة أنواع من الصناديق المشتركة المتاحة في والتي تلبي احتياجات المستثمرين في جميع مناحي الحياة. بغض النظر عن دخلك ، يجب أن تجعل من المعتاد تخصيص بعض المبالغ (مهما كانت صغيرة) من أجل الاستثمارات. من السهل العثور على صندوق استثمار يتناسب مع دخلك وأفقك الزمني وأهدافك الاستثمارية ورغبتك في المخاطرة.
7.فعالية التكلفة
يمكنك التحقق من نسبة المصروفات الخاصة بصناديق الاستثمار المشتركة المختلفة واختيار الصندوق الذي يحتوي على أقل نسبة مصروفات. نسبة المصروفات هي رسوم إدارة صندوقك المشترك.
8.عملية سريعة وخالية من المتاعب
يمكنك البدء بصندوق استثمار مشترك واحد والتنويع ببطء عبر الصناديق لبناء محفظتك. من الأسهل الاختيار من بين الأموال المختارة بعناية والتي تتوافق مع أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر.
سيكون تتبع الصناديق المشتركة عملية خالية من المتاعب. سيقرر مدير الصندوق ، بمساعدة فريقه ، متى وأين وكيف يتم الاستثمار في الأوراق المالية وفقًا لأهداف الاستثمار. باختصار ، تتمثل مهمتهم في التغلب على المؤشر القياسي وتحقيق أقصى عوائد للمستثمرين باستمرار.
9.المدفوعات الآلية
من الشائع تأخير SIPs أو تأجيل الاستثمارات لسبب ما. يمكنك اختيار الأتمتة غير الورقية مع صندوقك أو وكيلك من خلال تقديم تفويض SIP ، حيث تقوم بإرشاد حسابك المصرفي لخصم مبالغ SIP تلقائيًا عند استحقاقها. تضمن إشعارات البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة في الوقت المناسب مواكبة استثمارات الصناديق المشتركة.
10.الأمان
هناك فكرة عامة مفادها أن الصناديق المشتركة ليست آمنة مثل منتجات البنوك. هذه خرافة لأن بيوت التمويل تخضع بشكل صارم لسلطة الهيئات الحكومية القانونية . يمكن للمرء بسهولة التحقق من أوراق اعتماد بيت التمويل ومدير الأصول. لديهم أيضًا منصة محايدة لمعالجة المظالم تعمل لصالح المستثمرين.
11.استثمار منهجي أو لمرة واحدة
يمكنك التخطيط لاستثمارك في صندوق الاستثمار المشترك وفقًا لميزانيتك وراحتك. على سبيل المثال ، بدء SIP (خطة استثمار منهجية) على أساس شهري أو ربع سنوي في صندوق أسهم يناسب المستثمرين بأموال أقل. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك مبلغ فائض ، فابحث عن استثمار جماعي لمرة واحدة في صناديق الديون.
عيوب صناديق الاستثمار
1.تكاليف إدارة الصندوق المشترك
يأتي راتب محللي السوق ومدير الصندوق من المستثمرين إلى جانب التكاليف التشغيلية للصندوق. يعد إجمالي رسوم إدارة الصندوق أحد المعايير الأولى التي يجب مراعاتها عند اختيار صندوق الاستثمار المشترك. لا تضمن الرسوم الإدارية المرتفعة أداء الصندوق بشكل أفضل.
2.تكاليف الخروج
شركة ادارة الصناديق تتقاضى منك مبغل عند الخروج من صندوق استثمار مشترك. إنه يثني المستثمرين عن استرداد الاستثمارات لبعض الوقت. كما أنه يساعد مدير الصندوق في جمع الأموال المطلوبة لشراء الأوراق المالية المناسبة بالسعر والوقت المناسبين.
3.التخفيف
في حين أن التنويع يحسب متوسط مخاطر الخسارة ، إلا أنه يمكن أن يضعف أرباحك أيضًا. وبالتالي ، يجب ألا تستثمر في العديد من الصناديق المشتركة في وقت واحد.
كلمات أخيرة
كما قرأت أعلاه للتو ، يمكن لمزايا الصناديق المشتركة بلا شك تجاوز العيوب ، إذا قمت باختيارات مستنيرة.
ومع ذلك ، قد لا يكون لدى المستثمرين الوقت أو المعرفة أو الصبر للبحث وتحليل الصناديق المشتركة المختلفة.
كما هو الحال مع أي شيء في سوق الأسهم: لا توجد ضمانات ، وهناك بالتأكيد إيجابيات وسلبيات عندما يتعلق الأمر بصناديق الاستثمار المشتركة.
تعتمد الصناديق المشتركة على الأسهم والاستثمارات الأخرى التي يمكن أن ترتفع أو تنخفض. على عكس ما توحي به الإعلانات ، فإن الأداء غير مضمون مع صندوق استثمار مشترك. كل ما لدينا هو الأداء السابق لاتخاذ قراراتنا.
من ناحية أخرى ، لمجرد أن الصندوق المشترك يخسر المال لمدة عام لا يعني أنه سيخسر المال كل عام.
إذا لم تكن لديك أي استعداد للمخاطرة ، فربما تبتعد عن الصناديق المشتركة. لكن - إذا كنت تؤمن بالنظام المالي ، فلن يكون هناك ضرر كبير في تجربته. بعد كل شيء ، الاستثمار في صندوق مشترك هو طريقة أقل خطورة من شراء لسهم واحد.
تعد أسواق الأسهم في العالم فرصة رائعة لزيادة ثروتك. ومع ذلك ، يجب أن تحضر عقلك ومعرفتك معك عندما تدخل هذه المياه العكرة.
من المهم أن تتعلم كل ما تستطيع عن السوق: كيف يعمل ، ودورات السوق ، وكيف يواجه حواجز الطرق والمشاكل ، وكيف يجب أن تتفاعل مع الارتفاعات والانخفاضات التي تحدث في النهاية.
كن قويًا ، وكن واثقًا ، وكن ذكيًا ، وآمل أن تكون محظوظًا - وكن مربحًا!