الاستثمار يرهب الكثير من الناس. مجالات الاستثمار عديد ، والخيارات كثيرة ، وقد يكون من الصعب معرفة الاستثمارات المناسبة لمحفظتك.
كمستثمر ، لديك الكثير من الخيارات لتحديد مكان وضع أموالك. من المهم تقييم أنواع الاستثمارات بعناية.
يتم تقسيم الاستثمارات بشكل عام إلى ثلاث فئات رئيسية: الأسهم والسندات وما في حكمها. هناك العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة داخل كل مجموعة.
سيرشدك هذا الدليل نظرة خول 10 من أكثر مجالات الاستثمار شيوعًا ويشرح سبب رغبتك في تضمينها في محفظتك.
ملاحظة: لن ندخل في معادلات النقد - أشياء مثل أسواق المال ، وشهادات الإيداع أو حسابات التوفير - لأن هذه الأنواع من حسابات الاستثمار لا تتعلق بتنمية أموالك بقدر ما تتعلق بالحفاظ عليها آمنة.
مجالات الاستثمار
مجالات الاستثمار كثيرة من أهمها : الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والخيارات، والاستثمار العقاري ، والصناديق العقارية.
انظر أي منها قد يعمل من أجلك.
1.الاسهم
قد تكون الأسهم هي أكثر مجالات الاستثمار شهرة وبساطة. عندما تشتري سهمًا ، فأنت تشتري حصة ملكية في شركة مطروحة للتداول العام. يتم تداول العديد من أكبر الشركات في العالم - مثل جنرال موتورز وأبل وفيسبوك - بشكل عام ، مما يعني أنه يمكنك شراء أسهم فيها.
عندما تشتري سهمًا ، فإنك تأمل أن يرتفع السعر حتى تتمكن من بيعه بعد ذلك لتحقيق ربح. تكمن المخاطرة ، بالطبع ، في أن سعر السهم قد ينخفض ، وفي هذه الحالة ستخسر المال.
يقوم الوسطاء ببيع الأسهم للمستثمرين. يمكنك إما اختيار شركة وساطة عبر الإنترنت أو العمل وجهًا لوجه مع وسيط.
2.السندات
عندما تشتري سندًا ، فأنت تقرض الأموال بشكل أساسي لكيان ما. بشكل عام ، هذه شركة أو كيان حكومي. تصدر الشركات سندات الشركات ، بينما تصدر الحكومات المحلية سندات بلدية. تصدر وزارة الخزانة سندات الخزانة والأوراق المالية والسندات ، وكلها أدوات دين يشتريها المستثمرون.
أثناء إقراض الأموال ، يحصل المقرض على مدفوعات الفائدة. بعد نضج السند - أي أنك احتفظت به للمدة الزمنية المحددة تعاقديًا - يمكنك استرداد رأس المال الخاص بك.
عادة ما يكون معدل العائد على السندات أقل بكثير مما هو عليه بالنسبة للأسهم ، لكن السندات تميل أيضًا إلى أن تكون أقل خطورة.
هناك بعض المخاطر التي تنطوي عليها ، بالطبع. يمكن أن تنهار الشركة التي تشتري منها السندات ، أو قد تتخلف الحكومة عن السداد. ومع ذلك ، تعتبر سندات وأذون الخزانة وسندات الخزانة استثمارات آمنة للغاية.
أنظر أيضا: كيفية الاستثمار في السندات
3.صناديق الاستثمار
الصندوق المشترك هو مجموعة من أموال العديد من المستثمرين التي يتم استثمارها على نطاق واسع في عدد من الشركات. يمكن إدارة الصناديق المشتركة بنشاط أو إدارتها بشكل سلبي. الصندوق المدار بنشاط لديه مدير صندوق يختار الأوراق المالية لوضع أموال المستثمرين فيها.
غالبًا ما يحاول مديرو الصناديق التغلب على مؤشر سوق معين عن طريق اختيار الاستثمارات التي ستتفوق في الأداء على مثل هذا المؤشر.
الصندوق المدار بشكل سلبي ، والمعروف أيضًا باسم صندوق المؤشرات ، يتتبع ببساطة مؤشر سوق الأسهم الرئيسي مثل مؤشر داو جونز الصناعي أو S&P 500. يمكن للصناديق المشتركة الاستثمار في مجموعة واسعة من الأوراق المالية: الأسهم والسندات والسلع والعملات والمشتقات .
تحمل الصناديق المشتركة العديد من نفس المخاطر مثل الأسهم والسندات ، اعتمادًا على ما يتم استثمارها فيه. ومع ذلك ، غالبًا ما تكون المخاطر أقل ، لأن الاستثمارات متنوعة بطبيعتها.
4.الصناديق المتداولة في البورصة
تعتبر الصناديق المتدوالة في البورصة من أهم مجاالات الاستثمار التي يجب علىيك أن تفكر فيها بجدية.
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) تشبه الصناديق المشتركة من حيث أنها مجموعة من الاستثمارات التي تتبع مؤشر السوق. على عكس الصناديق المشتركة ، التي يتم شراؤها من خلال شركة الصناديق ، يتم شراء أسهم صناديق الاستثمار المتداولة وبيعها في أسواق الأسهم.
يتقلب سعرها طوال يوم التداول ، في حين أن قيمة الصناديق المشتركة هي ببساطة قيمة الأصول الصافية لاستثماراتك ، والتي يتم حسابها في نهاية كل جلسة تداول.
غالبًا ما يوصى بصناديق الاستثمار المتداولة للمستثمرين الجدد لأنها أكثر تنوعًا من الأسهم الفردية. يمكنك تقليل المخاطر بشكل أكبر عن طريق اختيار ETF الذي يتتبع مؤشرًا واسعًا.
5.شهادات الإيداع
شهادة الإيداع (CD) هي استثمار منخفض المخاطر للغاية. أنت تمنح البنك مبلغًا معينًا من المال لفترة زمنية محددة مسبقًا. عندما تنتهي تلك الفترة الزمنية ، يمكنك استرداد رأس المال الخاص بك ، بالإضافة إلى مبلغ محدد مسبقًا من الفائدة. كلما طالت مدة القرض ، ارتفع معدل الفائدة لديك.
لا توجد مخاطر كبيرة على شهادات الايداع. هم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية ، والتي من شأنها أن تغطي أموالك حتى لو كان البنك الذي تتعامل معه سينهار. بعد قولي هذا ، عليك التأكد من أنك لن تحتاج إلى المال خلال مدة سهادة الايداع ، حيث توجد عقوبات كبيرة لعمليات السحب المبكر.
6.خطط التقاعد
هناك عدد من أنواع خطط التقاعد. تتضمن خطط التقاعد في مكان العمل ، التي يرعاها صاحب العمل ، خطط 401(k) و 403(b). إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى خطة تقاعد ، فيمكنك الحصول على خطة تقاعد فردية (IRA) ، إما من النوع التقليدي أو من نوع Roth.
خطط التقاعد ليست فئة منفصلة من الاستثمار ، في حد ذاتها ، ولكنها وسيلة للقيام بالاستثمارات ، بما في ذلك شراء الأسهم والسندات والأموال ، التي تعفيك من الضرائب بإحدى طريقتين: إما السماح لك باستثمار دولارات قبل الضرائب (كما هو الحال مع التقليد IRA) أو السماح لك بسحب الأموال دون دفع ضرائب على تلك الأموال.
مخاطر الاستثمارات هي نفسها كما لو كنت تشتري الاستثمارات خارج خطة التقاعد.
7.خيارات
الخيار هو طريقة أكثر تعقيدًا إلى حد ما لشراء الأسهم. عندما تشتري خيارًا ، فأنت تشتري القدرة على شراء أو بيع أصل بسعر معين في وقت معين. هناك نوعان من الخيارات: خيارات الشراء ، لشراء الأصول ، وخيارات البيع ، وخيارات البيع.
تتمثل مخاطر الخيار في انخفاض قيمة السهم. إذا انخفض السهم عن سعره الأولي ، فإنك تخسر أموالك. تعد الخيارات تقنية استثمار متقدمة ، ويجب على التجزئة توخي الحذر قبل استخدامها.
8.المعاشات
كثير من الناس يستخدمون المعاشات كجزء من خطة مدخراتهم التقاعدية. عندما تشتري معاشًا سنويًا ، فإنك تشتري بوليصة تأمين ، وفي المقابل تحصل على مدفوعات دورية.
المعاشات تأتي في العديد من الأصناف. قد تستمر حتى الموت أو لفترة زمنية محددة مسبقًا. قد يتطلب دفع أقساط دورية أو دفعة مقدمة واحدة فقط. قد تكون مرتبطة جزئيًا بسوق الأوراق المالية أو قد تكون ببساطة بوليصة تأمين بدون ارتباط مباشر بالأسواق. قد تكون المدفوعات فورية أو مؤجلة إلى تاريخ محدد. قد تكون ثابتة أو متغيرة.
في حين أن الأقساط السنوية منخفضة المخاطر إلى حد ما ، إلا أنها ليست عالية النمو. إنهم يشكلون مكملاً جيدًا لمدخرات التقاعد ، بدلاً من كونهم مصدر تمويل متكامل.
9.العملات الرقمية
لا يمكن أن ننقاش مجالات الاستثمار دون التحدق عن العملات الرقمية التي أحدث ضجة في هذه الايام.
العملات المشفرة هي خيار استثمار جديد إلى حد ما. Bitcoin هي العملة المشفرة الأكثر شهرة ، ولكن هناك عدد لا يحصى من العملات الأخرى ، مثل Litecoin و Ethereum. العملات المشفرة هي عملات رقمية ليس لها أي دعم حكومي. يمكنك شرائها وبيعها في بورصات العملات المشفرة. سيسمح لك بعض تجار التجزئة بإجراء عمليات شراء معهم.
غالبًا ما تحتوي العملات المشفرة على تقلبات شديدة ، مما يجعلها استثمارًا محفوفًا بالمخاطر.
10.السلع
السلع هي منتجات مادية يمكنك الاستثمار فيها. وهي شائعة في أسواق العقود الآجلة حيث يسعى المنتجون والمشترين التجاريين - بعبارة أخرى ، المحترفون - إلى التحوط من حصتهم المالية في السلع.
يجب على مستثمري التجزئة التأكد من فهمهم الكامل للعقود الآجلة قبل الاستثمار فيها. ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن الاستثمار في السلع يعرضك لخطر أن يتحرك سعر السلعة بشكل حاد ومفاجئ في أي من الاتجاهين بسبب الأحداث المفاجئة.
على سبيل المثال ، يمكن أن تؤدي الإجراءات السياسية إلى تغيير كبير في قيمة شيء مثل النفط ، بينما يمكن أن يؤثر الطقس على قيمة المنتجات الزراعية.
هناك أربعة أنواع رئيسية من السلع:
- المعادن - تشمل المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة والمعادن الصناعية مثل النحاس
- زراعي - يشمل القمح والذرة وفول الصويا ؛
- الماشية واللحوم - ويشمل ذلك بطون الخنزير وتغذية الأبقار ؛ و
- الطاقة - وتشمل النفط الخام والمنتجات البترولية والغاز الطبيعي
11.العقارات
المنزل الذي تعيش فيه مخصص للاستهلاك الذاتي ولا ينبغي أبدًا اعتباره استثمارًا. إذا كنت لا تنوي العيش فيه ، فيمكن أن يكون العقار الثاني الذي تشتريه هو استثمارك.
يعد موقع العقار هو العامل الوحيد الأكثر أهمية الذي سيحدد قيمة الممتلكات الخاصة بك وكذلك الإيجار الذي يمكن أن تكسبه. تحقق الاستثمارات في العقارات عائدات بطريقتين - زيادة رأس المال والإيجارات. ومع ذلك ، على عكس الأصول الأخرى.
ماذا يجب ان تفعل ؟
بعض مجالات الاستثمار المذكورة أعلاه ذات دخل ثابت بينما البعض الآخر مرتبط بالسوق المالي. يلعب الدخل الثابت والاستثمارات المرتبطة بالسوق دورًا في عملية تكوين الثروة.
توفر الاستثمارات المرتبطة بالسوق إمكانية تحقيق عوائد عالية ولكنها تنطوي أيضًا على مخاطر عالية.
تساعد استثمارات الدخل الثابت في الحفاظ على الثروة المتراكمة لتحقيق الهدف المنشود. بالنسبة للأهداف طويلة المدى ، من المهم تحقيق أقصى استفادة من كلا العالمين.
خاتمة
مجالات الاستثمار مختلفة ومتنوعة للاختيار من بينها. بعضها مثالي للمبتدئين ، بينما يتطلب البعض الآخر المزيد من الخبرة.
يقدم كل مجال من مجالات الاستثمار مستوى مختلفًا من المخاطر والمكاسب. يجب على المستثمرين النظر في كل نوع من الاستثمار قبل تحديد تخصيص الأصول الذي يتوافق مع أهدافهم.
سيكون المزيج المثالي للاستثمارات مختلفًا للجميع. ولكن مهما كان اختيارك ، فإن أهم شيء هو فهم استثماراتك. هذه المعرفة تعني أنه يمكنك اتخاذ القرار الصحيح لك ولأهدافك المالية.