التخطيط المالي هو جزء حيوي من الإدارة المالية. في الواقع ، التخطيط هو الوظيفة الأولى للإدارة. قبل الشروع في أي مشروع ، يجب أن يكون لدى الشركة خطة. دعونا نفهم بالتفصيل ما هو التخطيط المالي وما هي أهم فوائد التخطيط المالي.
ما هو التخطيط المالي؟
في تعريفه الأساسي ، يتعلق التخطيط المالي باستخدام البيانات التي لديك لعمل توقعات وخطط معقولة للمستقبل المالي لعملك.
بطريقة ما ، التخطيط المالي هو عكس المحاسبة. في المحاسبة ، ترى ما أنفقته بالفعل وتقوم بتحليله. يتضمن التخطيط تحديد الأهداف المالية والتنبؤ بالتدفقات النقدية المستقبلية. هذا هو السبب في أنها أقل اعتمادًا على الأرقام من المحاسبة. بالطبع ، لا تسحب الأرقام من فراغ ، بل تقوم بتخمينات مستنيرة.
الخطة المالية هي العمود الفقري العملي لخطة عملك. قد تبدو استراتيجياتك وتوقعاتك العامة للعمل جيدة ، ولكن إذا لم يتم دعمها بالأرقام ، فإنها لا تعني الكثير.
عند وضع خطة مالية ، من الجيد تحديد أهدافك وغاياتك بدقة ، بحيث يمكنك الرجوع إليها لتحليل الاستثمارات والمصروفات اللازمة لتحقيقها.
هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تبحث عن تمويل خارجي ، سواء كان قرضًا مصرفيًا أو دعمًا ماليًا من فرد مثل مستثمر ملاك. إذا تمكن المستثمرون المحتملون من رؤية أن لديك خطة مالية كاملة وواقعية ، فستزيد من احتمالية قيامهم باستثمار الأموال في عملك.
ومع ذلك ، فإن الخطة المالية ليست وثيقة ثابتة واحدة ستوجه قرارات عملك إلى الأبد ، إنها مجموعة من التوقعات المرنة التي يجب أن تفكر فيها وتغيرها حسب الحاجة مع تغير أهدافك أو أرباحك.
أهمية وفوائد التخطيط المالي في نمو الأعمال التجارية
عندما يتعلق الأمر بإدارة نشاط تجاري ، فمن المستحيل القيام بذلك دون وضع خطة واضحة في الاعتبار. تحتاج إلى التفكير في كل جانب من جوانب عملك وتطوير خطط مختلفة لتحقيق أهدافك. بخلاف ذلك ، من الصعب جدًا مواكبة الاستراتيجيات المخطط لها لمنافسيك وإدارة نشاط تجاري ناجح. ربما يكون التخطيط المالي هو العامل الأكثر أهمية وراء نجاح الأعمال التجارية. لا يمكن أن تكتمل خطة العمل أبدًا إذا كانت تفتقر إلى خطة مالية فعالة.
يعد التخطيط المالي ضروريًا للتحكم في تدفق الأموال والإيرادات حول شركتك. يساعدك على البقاء على اطلاع دائم بالحالة الحالية والمستقبلية لأموال شركتك مع السماح لك أيضًا بتحقيق أقصى استفادة من أموالك. بعد كل شيء ، الأرباح هي أهم الأصول لأي عمل تجاري ، ومن الأهمية بمكان الحفاظ على أموالك من الضياع. فيما يلي بعض الفوائد لتوضيح أهمية التخطيط المالي.
تحديد أهداف واضحة
لمواصلة العمل أثناء التقدم لتصبح شركة أفضل ، تحتاج إلى اتباع أهداف واضحة. خلاف ذلك ، لن تعرف إلى أين تتجه شركتك ، وتدير شركتك بشكل أعمى. ومع ذلك ، لا يمكنك تحديد أهداف موثوقة للشركة بدون خطة مالية مناسبة. بعد كل شيء ، تحتاج إلى معرفة الوضع المالي الحالي والمستقبلي لشركتك لتحديد الأهداف. على سبيل المثال ، بمعرفة وضعك المالي الحالي ، يمكنك تحديد أهداف لكسب المزيد من الأرباح. ومع ذلك ، تساعدك الخطة المالية أيضًا على التأكد من أن أهدافك واقعية بما يكفي لتحقيقها.
ومع ذلك ، للاستفادة من تحديد أهداف واضحة وواقعية وإحراز تقدم في عملك ، فأنت بحاجة إلى مهارات ومعرفة جيدة في الإدارة المالية. إلى جانب عملك ، يمكنك أيضًا استخدام مهاراتك في الإدارة المالية للاستفادة من صناعة الخدمات المالية المتنامية. يُظهر النمو السريع لصناعة الخدمات المالية أيضًا مدى أهمية التخطيط المالي في عالم الأعمال الحديث.
الميزنة الذكية
تعد الميزانية مهمة حاسمة تركز عليها كل شركة. تساعد الميزانية المخططة بعناية والمدروسة بدقة الشركة على اتخاذ القرارات المالية وتخصيص الأموال بكفاءة لمشاريع مختلفة. تزيد الميزانية الذكية من الأرباح مع تقليل التكاليف والخسائر. ومع ذلك ، فإن إنشاء ميزانية معقولة يمثل تحديًا كبيرًا ، حيث غالبًا ما تفوت الشركات الصورة الكاملة.
إنه المكان الذي تدخل فيه الخطة المالية حيز التنفيذ وتساعد الشركات المتعثرة في إنشاء ميزانية ذكية. تساعد الخطة المالية الشركات في الحصول على رؤية أعمق لأموالها ، مما يسهل رؤية الصورة الأكبر. تتيح لك الخطة المالية تقسيم الميزانيات المعقدة إلى خطوات أصغر.
تجنب المخاطر
في عالم اليوم ، هناك العديد من عوامل الخطر التي يجب على شركتك تجنبها بأي ثمن. يمكن أن تؤدي عمليات الاحتيال المالي والسرقة والمخاطر المماثلة الأخرى إلى عواقب وخيمة على أي شركة. يمكن أن تخسر الشركات الأمريكية 5٪ من إيراداتها لمجرد الاحتيال. التخطيط المالي هو أحد أكثر الطرق فعالية لتجنب مثل هذه المواقف بشكل فعال. قد تعتقد أن المخاطر والأزمات المالية لا يمكن التنبؤ بها. ومع ذلك ، من خلال التخطيط والتحليل المناسبين في خطة مالية ، يمكنك الاستعداد لمثل هذه المواقف.
تتضمن الخطة المالية استخدام تحليل البيانات للنماذج الإحصائية ، مما يساعدك على رؤية العديد من الأنماط والاتجاهات. يمكن أن تشير العديد من الاتجاهات والأنماط إلى أنواع مختلفة من المخاطر ، مما يسمح لك باتخاذ الإجراءات الاحترازية مسبقًا. علاوة على ذلك ، باستخدام خطتك المالية ، يمكنك أيضًا تخصيص مبالغ مناسبة من المال للتأمين على الأعمال خلال الأوقات المحفوفة بالمخاطر.
قياس النمو
عندما يتعلق الأمر بتنمية نشاط تجاري ، فمن الضروري قياس تقدمك باستمرار. ومن ثم ، فأنت أكثر وعياً إلى أين يتجه نشاطك التجاري. بخلاف ذلك ، قد يكون من الصعب جدًا معرفة ما إذا كنت تحرز أي تقدم على الإطلاق. يبقيك التخطيط المالي على اطلاع دائم بالوضع المالي لشركتك ، مما يساعد في قياس النمو. نظرًا لأنك تتحكم بشكل أكبر في التدفق النقدي والميزانيات والإيرادات ، يمكنك مقارنة الأصول الحالية لشركتك بالأصول السابقة لقياس النمو.
والأهم من ذلك ، يمنحك التخطيط المالي أيضًا لمحة دقيقة عن النمو المستقبلي لشركتك من خلال السماح لك بعمل تنبؤات. تساعدك النماذج الإحصائية المستندة إلى تمويل نشاطك التجاري في تحديد الاتجاهات والأنماط التي تُظهر نمو شركتك. يمكنك استخدام هذه الاتجاهات لاتخاذ قرارات مالية مهمة للمستقبل ، مما يجعلك أكثر استعدادًا. التنبؤ ضروري لنمو الشركة ونجاحها.
فوائد التخطيط المالي الشخصي
الآن وقد أجبنا على سؤال “ما هو التخطيط المالي؟” وأهم فوائد التخطيط المالي للأعمال ، حان الوقت للحديث عن فوائد التخطيط المالي الشخصي .
1 – التخطيط المالي يساعدك على تحديد وتحقيق أهدافك المالية
أظهرت الدراسات أن الأشخاص الذين يسعون بنشاط نحو هدف هم أكثر عرضة للنجاح بحوالي 10 مرات. هذا الرقم وحده يجب أن يجعلك ترغب في تنظيم أموالك. من المهم أن يكون لديك أهداف في جميع جوانب حياتك ، بما في ذلك أموالك.
يقول المخطط المالي ، لوك سالتمارش ، “فكر في أهدافك مثل قطع الألغاز. في اجتماعك الأول ، ستطرحهم جميعًا على الطاولة ، وسيعمل مستشارك معك لوضع كل أجزاء مستقبلك المالي معًا “.
ستسمح لك أهدافك المالية بالاستمتاع بالحياة ، وتقليل التوتر والاستعداد لما هو غير متوقع. سيعمل معك أحد المتخصصين الماليين لفهم أهدافك وأسلوب حياتك لمساعدتك على تحديد أهداف واقعية لظروفك.
2 – وجود خطة مالية هو مصدر الدافع والالتزام.
وجود خطة سيبقيك على المسار الصحيح وخاضعًا للمساءلة. يمكن أن يقلل أيضًا من عدم اليقين ويزودك “بالسبب” وراء ما تفعله. من المحتمل أن يساعدك مستشارك المالي في إعداد أهداف ذكية – محددة وقابلة للقياس وقابلة للتنفيذ وواقعية وفي الوقت المناسب. سوف تساعدك هذه على البقاء على المسار الصحيح.
3 – يوفر دليلاً لتخطيط العمل واتخاذ القرار.
يمكن أن تشجع الخطط المالية العمل تجاه أهدافك المالية. الإجراءات المركزة والمنسقة على نتائج محددة هي أكثر فعالية بكثير. ومع ذلك ، لا يعرف الكثير من الناس من أين يبدأون عندما يتعلق الأمر بأمورهم المالية. يمكن أن يكون البدء مزعجًا للأعصاب لأسباب عديدة بما في ذلك التوتر والخوف من الحكم على وضعهم المالي.
إذا واجهت مشكلة في المال في الماضي ، فقد تتردد أيضًا في التحدث إلى شخص ما خوفًا من التعرض للحرق مرة أخرى. قد يشعر بعض الأشخاص بالقلق من أنهم ليسوا مستعدين لاتخاذ مثل هذا القرار المالي الكبير وأنهم عندما يتحدثون إلى مستشار مالي ، لن يفهموا اللغة التي يستخدمها المستشار.
كل هذه المخاوف طبيعية تمامًا ، وفريقنا الودود ليس جديدًا على هذه المخاوف – لقد كانوا في مكانك ذات مرة! سيوفر لك التحدث مع أحد أعضاء فريقنا وضوحًا حول أهدافك والإجراءات التي تحتاج إلى اتخاذها للوصول إلى هذه الأهداف.
4 – يوفر فوائد صحية عاطفية وعقلية إضافية
إن وجود خطة واتجاه لأموالك يزيل عبئًا هائلاً عن كتفيك ويمكن أن يقضي على الإجهاد والتوتر العقلي. يمكن أن يمنحك العمل نحو هدف شعوراً بالإنجاز ويساعدك على الشعور بمزيد من التفاؤل بشأن مستقبلك وإلى أين أنت ذاهب. إن
وجود خطة مالية يمكن أن يريح عقلك أيضًا ، ويقلل من التوتر بشأن المشكلات المتعلقة بالمال ويتغلب على أي عقبات ومطبات في السرعة تعترض طريقك. وفقًا لـ Savology ، شعر 83 ٪ من الأشخاص الذين لديهم خطة مالية مكتوبة بتحسن بشأن أوضاعهم المالية بعد عام واحد فقط.
يمكن أن يؤدي تصنيف مجال واحد من حياتك أيضًا إلى تحسين صحتك العامة ورفاهيتك ، مما يمنحك راحة البال ويقلل من الضغط على أموالك.
5 – وجود خطة يمكن أن يساعدك في وضع معايير الأداء لنفسك
سيعطيك هذا طريقة لقياس تقدمك وكيف تتبع للوصول إلى هذا الهدف. سيساعدك أيضًا على تعديل خطتك إذا ظهر شيء غير متوقع. إن تحديد الأهداف والمعايير سيبقيك مسؤولاً ويسمح بالتقييم الذاتي والتحسين الذاتي.
6 – يحسن النتائج المالية العامة الخاصة بك
إحدى أهم فوئد التخطيط المالي هي قدرته على تحسين النتائج المالية العامة. قد يبدو هذا واضحًا ، لكنه ليس شيئًا يتم أخذه دائمًا في الاعتبار. وجود خطة مالية سيجعلك في وضع أفضل مع أموالك في المستقبل.
ستتطور خطتك المالية ويجب أن تتطور عندما تبدأ في تحقيق أهدافك – وبهذه الطريقة ، لديك دائمًا شيء تعمل من أجله. كما أنه سيضعك في وضع أفضل إذا وجدت نفسك في مواجهة حالة طوارئ مالية وتقاعد.
ينصح Luke بأن الفائدة الأكثر قيمة للتخطيط المالي ووجود مخطط مالي هي ، “الحصول على مشورتهم وإرشاداتهم المستمرة لمساعدتك على التنقل في جميع التغييرات المستقبلية والقرارات الكبيرة. وهذا يضمن أنه أثناء تقدمك في الحياة ، ستتحرك استراتيجيتك المالية معك وستظل مناسبة “.
قد يبدو وجود خطة مالية مهمة شاقة ولكنها ليست مخيفة كما قد تعتقد. فريقنا الودود معك في كل خطوة على الطريق عند التخطيط لأموالك وسيستخدم المصطلحات التي نعلم أنك ستفهمها.
ماذا يجب أن تحتوي الخطة المالية؟
إذا لم تكن قد وضعت خطة مالية بعد ، فلا تقلق. وبالمثل ، إذا لم يكن لدى عملك خطة مالية ، فإن أفضل وقت للبدء هو إنشاء واحدة الآن.
عندما يتعلق الأمر بوضع خطة مالية ، فإن أحد أهم الأشياء التي يجب التحقق منها هو أن توقعاتك واقعية. قد يبدو إنشاء خطة تضخم الأرباح المستقبلية أو تخفيها أمرًا جذابًا على المدى القصير ، ولكن عندما لا تتحقق هذه التوقعات أبدًا ، فسوف تندم عليها. لذلك تأكد دائمًا من أن توقعاتك ليست منخفضة جدًا أو عالية جدًا.
بالنسبة لما يجب أن تحتويه الخطة المالية ، هناك عدد من الخصائص المشتركة ، والتي سنقوم الآن بفحصها واحدة تلو الأخرى.
قوائم الدخل
هذا جزء مهم من الخطة المالية ، التي تحلل ربحيتك المستقبلية. ينقسم هذا الجدول بشكل أساسي إلى ثلاث فئات: المبيعات ، وتكلفة البضائع المباعة (المعروفة أيضًا باسم COGS ، أو تكلفة البضائع المباعة ، وهو رقم يغطي المواد و / أو العمالة التي تدخل في تكوين منتجك أو خدمتك) والهامش الإجمالي ، وهي المبيعات مطروحًا منها تكلفة البضائع المباعة.
التدفقات النقدية
من المهم بشكل خاص إذا كنت قد أنشأت للتو شركة ناشئة ، حيث يمكن أن تكون الأشهر القليلة الأولى من العمل التجاري الجديد محمومة للغاية ، ومن المهم مراقبة الأموال الواردة والإنفاق. يمكن أن يغطي بيان التدفق النقدي كلاً من التكاليف الثابتة والمتغيرة. تغطي الخطط المالية بشكل عام فترة ثلاث سنوات. إذا قمت أنت وفريقك بعمل تنبؤات واقعية حول التدفق النقدي الخاص بك خلال هذه الفترة ، فسيساعد ذلك على نمو عملك.
إذا كنت ترغب في مراقبة أموالك عن كثب ، فإن بطاقات Soldo المدفوعة مسبقًا والتطبيق البديهي المرتبط بها تقدم تحليلًا للتدفق النقدي في الوقت الفعلي. يمكن أن تساعدك هذه البيانات في تعديل خطتك المالية مع نمو عملك.
توقعات المبيعات
هذا هو توقع لكيفية نمو مبيعاتك مع نمو عملك. قد تكون فكرة جيدة أن تقوم بإعداد خطط متعددة بناءً على مستويات مختلفة من النمو ، بحيث يكون لديك دائمًا طريق لتتبعه حتى لو لم تكن مبيعاتك تنمو بالمعدل الذي كنت تأمله.
التخطيط للطوارئ
كما هو الحال مع كل شيء في الحياة ، لا يمكنك أبدًا التنبؤ بما يمكن أن يحدث. ومع ذلك ، فإن النظر في المشكلات المحتملة التي قد يواجهها عملك وكيفية معالجتها يعد ممارسة جيدة لك وللمستثمرين المحتملين.
التتبع والتحليل
عليك أن تفكر بجدية في المدى الذي سيتساوى فيه عملك في السنوات الثلاث المقبلة. نظرًا لأن المستثمرين يتطلعون في النهاية إلى الاستفادة من مساهمتهم ، فإنهم سيرغبون في معرفة متى يتوقعون جني الثمار. في العديد من الشركات ، سوف يستغرق الأمر بعض الوقت حتى تتجاوز الإيرادات النفقات ، لكن هذا أمر طبيعي. ومع ذلك ، إذا بدا أن عملك سيخسر المال على المدى الطويل ، فقد ترغب في إعادة النظر في أسعارك أو استراتيجياتك.
هيكل الفريق
لا تتضمن جميع الخطط المالية هذا القسم ، ولكن قد تقرر أنه مفيد لعملك. سيكون هيكل الفريق بمثابة تفصيل لجميع الأشخاص الذين ستحتاجهم لمساعدة عملك على تحقيق أهدافه.
التخطيط المالي لأصحاب الأعمال الصغيرة
لقد تحدثنا كثيرًا عن أهمية وبعض فوائد التخطيط المالي للمستثمرين ، ولكن من المنطقي أن تفيدك الخطة أيضًا ، خاصة إذا كنت صاحب شركة صغيرة. هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي لمشروع بحجمك.
أولاً ، تحتاج إلى التأكد من أن لديك حساب مصرفي تجاري مناسب لك. هناك مجموعة متنوعة من الخطط ، لكن بعض البنوك تقدم عروضًا أكثر إفادة من غيرها ، ويستحق الأمر قضاء بعض الوقت في البحث عن أفضل ما يناسب احتياجاتك.
بمجرد اختيارك لأحد البنوك ، من الجيد وضع سياسة إنفاق شاملة بحيث تكون أنت وموظفوك في نفس الصفحة ولا يخرج الإنفاق عن السيطرة. وإذا كنت لا تزال تستخدم طرق الدفع مثل النقد لإدارة إنفاقك ، فقد يكون الوقت قد حان للتبديل إلى شيء آخر ، مثل البطاقات المدفوعة مسبقًا ، لتسهيل الالتزام بخطتك المالية.
أيضًا ، يعد اختيار مستشار مالي متخصص في التخطيط المالي أحد أفضل القرارات التي يمكنك اتخاذها. لن يكون ذلك مفيدًا في الوقت الضريبي فحسب ، بل يمكن أن يساعدك أيضًا على فصل الشؤون المالية لأعمالك عن أموالك الشخصية ، ووضع خطط للمستقبل ، والتأكد من إدارة أصولك واستثماراتك بشكل جيد وتنويعها بينما تستمر في التركيز على تنمية عملك.
شيء واحد يجب مراعاته هو أن كسب الراتب أمر ضروري. وبصفتك مالكًا لعملك التجاري ، فإنك بالطبع تحدد المبلغ. لا يلزم أن يكون هذا الراتب مرتفعًا عند استخدام رأس مال الشركة في المراحل الأولى من النمو. يدفع العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة لأنفسهم أجورًا كافية لتغطية عتبة التأمين الوطنية الخاصة بهم ، وبالتالي فإن أجورهم معفاة من الضرائب.
أنظر أيضاً:
الأسئلة الشائعة
ما هي فوائد التخطيط المالي؟
التخطيط المالي هو عملية تحديد طريقة لتحقيق الأهداف المالية. يساعد على تحديد الأهداف المالية لتحقيقها في الحياة. يعمل التخطيط المالي كدليل لصنع القرار. إنه يضع خارطة طريق لمستقبل مالي آمن. يمكن للمرء أن يقرر مكان الاستثمار وعند استخدام خطة مالية. كما أنه يساعد في وضع المعايير ويساعد في المراقبة المستمرة لأداء الاستثمارات مع الأهداف. لا يساعد التخطيط المالي في تأمين المستقبل المالي فحسب ، بل يقلل أيضًا من الضغط النفسي والعاطفي. كما أنها تعمل كمصدر كبير للتحفيز.
ما هي ادارة مالية ؟
تمويل الأعمال هو الأموال اللازمة لتنفيذ العمليات التجارية. التمويل هو مطلب لإنشاء عمل تجاري ، لإدارته ، لتحديثه ، لتوسيعه أو تنويعه. إنه نشاط حيوي في المنظمة. الأنشطة المتعلقة بالتخطيط ورفع الرقابة وإدارة الأموال المستخدمة في الأعمال التجارية هي الإدارة المالية. يتضمن شراء الأموال لشراء الأصول الثابتة (الملموسة وغير الملموسة) والمواد الخام والحفاظ على رأس المال العامل.
تشمل الإدارة المالية تلك الأنشطة التجارية التي تهتم بالحصول على أموال رأس المال والحفاظ عليها لتلبية الاحتياجات المالية والأهداف العامة لمؤسسة تجارية.
ستساعد الإدارة المالية السليمة الشركات على توفير منتج أفضل لعملائها بأسعار أقل ، ودفع رواتب أعلى لموظفيها مع استمرار توفير عائد أكبر للمستثمرين.
ما هي أهمية التخطيط المالي ؟
التخطيط المالي السليم ضروري لنجاح أي مشروع تجاري. تشعر حاجتها للأسباب التالية:
الاستعداد للتحديات المستقبلية: يساعد في التنبؤ بما قد يحدث في المستقبل في ظل مواقف العمل المختلفة. كما أنه يسهل سير العمل وإدارة الأعمال بسلاسة من خلال إعدادهم لمواجهة التحديات المستقبلية.
يساعد في تجنب الصدمات والمفاجآت التجارية: من خلال إعداد مخطط لمواجهة أنواع مختلفة من المواقف ، يساعد التخطيط المالي الشركات في تجنب الصدمات والمفاجآت التجارية.
تنسيق الوظائف المختلفة: يساعد في تنسيق الوظائف المختلفة والإنتاج والمبيعات وما إلى ذلك من خلال توفير سياسات وإجراءات واضحة.
الاستخدام السليم للتمويل: تعمل خطط العمل التفصيلية المعدة في إطار التخطيط المالي على الحد من الهدر وازدواجية الجهود والفجوات في التخطيط.
يعمل كحلقة وصل: يحاول ربط الحاضر بالمستقبل من خلال توقع المبيعات والنمو وما إلى ذلك. كما أنه يربط قرارات الاستثمار والتمويل بشكل مستمر
تقييم الأداء الفعلي: من خلال توضيح الهدف التفصيلي لمختلف قطاعات الأعمال. يجعل تقييم الأداء الفعلي أسهل.
ما الهدف من التخطيط المالي ؟
الهدف من التخطيط المالي هو التأكد من أن لديك المال لتحقيق كل ذلك. وجود خطة مالية جيدة يعني تخصيص الموارد لتحقيق أهدافك بطريقة منهجية.