ما هي أهداف التخطيط المالي ؟ 4 أهداف أساسية وخصائص عدة

أهداف التخطيط المالي
أهداف التخطيط المالي

هناك الكثير من الأشياء التي تريدها كفرد وكأسرة ورائد أعمال. أحد أهم أهداف التخطيط المالي هو التأكد من أن لديك المال لتحقيق كل ذلك. وجود خطة مالية جيدة يعني تخصيص الموارد لتحقيق أهدافك بطريقة منهجية.

ما هو التخطيط المالي ؟

التخطيط المالي هو نهج تدريجي في تحديد كيفية تحقيق أهداف حياتك بأموالك. ستساعدك الخطة المالية الجيدة على التحكم في نفقاتك واستثماراتك في جميع الأوقات. إنه يفحص أهدافك ويساعدك على تحديد الأولويات وحفظ واستثمار الأموال من أجل تحقيق الأهداف في الوقت المحدد.

يمكن أيضًا تعريف التخطيط المالي على أنه عملية إدارة أموالك لتحقيق الرضا المالي الشخصي. ستكون قادرًا على التحكم في وضعك المالي باتباع عملية التخطيط هذه.

يتمتع كل فرد وأسرة وأسرة بوضع مالي فريد ويجب تخطيط جميع الأنشطة المالية بدقة لتلبية الاحتياجات والأهداف المحددة.

تعمل الخطة المالية الشاملة على تحسين جودة الحياة وزيادة رضاك ​​لأنها تزيل كل الشكوك حول احتياجاتك ومواردك المستقبلية.

تشمل المزايا المحددة للتخطيط المالي الشخصي فعالية أكبر في الحصول على مواردك المالية واستخدامها وحمايتها طوال حياتك.

أهداف التخطيط المالي

يتوقع التخطيط المالي المتطلبات النقدية المستقبلية ويضمن التدفق النقدي السلس في جميع الأوقات.

يسمح لك التخطيط المالي بالتحكم في الأمور المالية الخاصة بك عن طريق تجنب الديون المفرطة والاعتماد على الآخرين. إنه يحسن العلاقات الشخصية حيث تصبح جميع القرارات المالية مخططة جيدًا ويتم توصيلها للآخرين بشكل فعال.

يغرس التخطيط المالي الشخصي فيك شعورًا بالتحرر من المخاوف المالية من خلال مساعدتك على توقع النفقات.

تتمثل أهداف الخطة المالية السليمة في جعلك نقدًا جاهزًا عن طريق إنشاء احتياطيات لتلبية الاحتياجات التالية ؛

الطوارئ الطبية

النفقات الطبية هي منطقة يتدفق فيها النقد بشكل غير متوقع. لذلك ، يجب أن يركز الجزء الأول من خطتك المالية على حماية نفسك وعائلتك من خلال سياسة مطالبة طبية جيدة.

سيؤدي القيام بذلك أيضًا إلى تحمل أي نفقات غير متوقعة تتعلق بحالات الطوارئ الطبية. إلى جانب الحماية من النفقات الطبية ، يمكنك أيضًا الاستفادة من المزايا الضريبية بموجب قانون ضريبة الدخل.

التأمين

يوفر لك مصطلح التأمين في التخطيط المالي الحماية التي تشتد الحاجة إليها في حالة عدم اليقين. تتطلب سياسات المدى أقساطًا منخفضة وتوفر أقصى قدر من الحماية ، مما يجعلها فعالة من حيث التكلفة.

توفر لك سياسات المدة أيضًا إعفاءات ضريبية بموجب قانون ضريبة الدخل الهندي. علاوة على ذلك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على سياسات لحماية الأصول الرئيسية مثل منزلك ومركبتك من السرقة أو الحريق أو غيرها من الحوادث غير المتوقعة.

مستقبل الأطفال

أحد أهداف التخطيط المالي الرئيسية هو إبقائنا مستعدين لنفقات أطفالنا ، مثل تعليمهم وحفل زفافهم.

يمكن أن تساعد استثمارات الصناديق المشتركة في تأمين مستقبل أطفالنا. يمكن أن يساعد الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الأطفال في بناء مجموعة من الثروة حتى يتحولوا إلى شباب.

التقاعد

سيساعدك التخطيط المالي المناسب على التخطيط بشكل أفضل لفترة التقاعد منذ بداية حياتك المهنية.

يمكنك اختيار أدوات الاستثمار مثل الصناديق المشتركة والودائع البنكية الثابتة أو الاستثمار في سوق الأوراق المالية من خلال مشورة الخبراء. سيساعد هذا في إنشاء صندوق تقاعد في الوقت المناسب حتى تعيش حياة متقاعد سعيدة ومرتاحة.

أنواع الخطط المالية

الخطط المالية تنظر في متطلبات الصندوق المستقبلية في ثلاث مراحل. تشكل هذه المراحل أساس تصنيف الخطة المالية.

دعونا نلقي نظرة على أنواع الخطط المالية.

الخطة المالية قصيرة المدى

تحدد الخطة المالية قصيرة الأجل الأهداف المالية واحتياجات الاستثمار لمدة عام واحد. مثل هذه الخطة غير مؤكدة أقل من خطة طويلة الأجل ويمكن تصحيحها بسهولة إذا لزم الأمر. تشمل الخطط المالية قصيرة الأجل إنشاء صندوق للطوارئ.

يتطلب منك النظام الأساسي أن تكون قد قمت بتمويل أربعة أضعاف راتبك الشهري على الأقل. أموال الطوارئ مفيدة في تلبية المتطلبات الطبية وفقدان الدخل المؤقت.

يمكن إنشاء صناديق الطوارئ من خلال الاستثمار في الصناديق المشتركة السائلة.

الخطة المالية متوسطة الأجل

تأتي الخطة المالية لمدة خمس إلى سبع سنوات في إطار خطط متوسطة الأجل. هذه هي الفترة التي يكون لديك فيها أهداف لشراء سيارة أحلامك أو الذهاب في إجازة في الخارج أو شراء منزل عن طريق جني استثماراتك.

يمكنك أيضًا البحث عن إنشاء كيان آمن متعدد الأغراض للصندوق للتقاعد من قرض أو لتغطية نفقات زفافك.

تحدد الخطط المالية متوسطة الأجل أهداف الحياة المذكورة أعلاه والتي تحتاج إلى مبلغ مضمون من المال. سيقترح عليك أيضًا إجراء استثمارات في صناديق الديون المشتركة أو السندات أو الودائع الثابتة من أجل مساعدتك على تحقيق أهدافك.

خطة مالية طويلة الأجل

الخطة المالية طويلة الأجل هي لفترات تزيد عن سبع سنوات وما بعدها. يعد التخطيط على المدى الطويل أمرًا ضروريًا للتمتع بالأمان المالي في سنوات التقاعد.

يندرج التحضير للتعليم العالي للأطفال وحفل الزفاف أيضًا ضمن التخطيط المالي طويل المدى.

يمكن تلبية الخطط طويلة الأجل بشكل أفضل من خلال الاستثمار في صناديق الأسهم المشتركة والأسهم. ويرجع ذلك إلى أنه على مدى الأفق الأطول ، تنخفض مستويات تقلب السوق ولديك فرص أفضل لكسب عوائد أعلى.

مراحل عملية التخطيط المالي

الخطوة الأولى: فهم الوضع المالي الحالي: أولئك الذين يرغبون في بدء التخطيط المالي يجب أن يفهموا وضعه المالي الحالي. يُقترح فهم مصدر الدخل ، والأصول ، والديون ، والمطلوبات ، وما إلى ذلك. ويقدم صورة واضحة عن الوضع المالي الحالي.

الخطوة الثانية: فهم الأهداف: يجب على كل فرد من أفراد الأسرة سرد الأهداف الحالية والمستقبلية للعائلة. بعد فهم الهدف ، يُقترح إعطاء الأولوية لكل هدف من خلال الحصول على إجماع جميع أفراد الأسرة والاحتفاظ بفترة لكل هدف. على سبيل المثال ، متى ستحتاج الأسرة إلى الموارد المالية لتحقيق هذه الأهداف ، إذا لزم الأمر ، حدد كل هدف. من خلال القيام بهذا التمرين ، سيتمكن المرء من التعرف على الأهداف قصيرة وطويلة المدى والمال الذي قد يتطلبه كل منهما.

الخطوة 3: تعرف على الفجوات المالية: بمجرد أن يفهم الشخص موقفه المالي ، والمكان الذي يريده هو / هي أو أسرته أن يكون ، سيكون قادرًا على ذلك لمعرفة الفجوات المالية.

الخطوة الرابعة: وضع خطة مالية شخصية: بعد فهم الوضع المالي والأهداف والفجوات ، حان الوقت لوضع خطة مالية شخصية. لنفس الغرض ، يُقترح مراجعة خيارات الاستثمار المختلفة مثل الصناديق المشتركة ، والأسهم ، و PPF ، والودائع الثابتة ، والروابط ، وما إلى ذلك ، والتعرف على الأداة أو مجموعة أي من هذه الخيارات التي تناسب المتطلبات. ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن الإطار الزمني للاستثمار يجب أن يتوافق مع هدف فترتك.

الخطوة الخامسة: حان وقت تنفيذ الخطة المالية: حان الوقت لوضع كل الأشياء موضع التنفيذ. لنفس الشيء ، من الضروري جمع جميع المستندات المطلوبة ، وفتح حساب بنكي أو حساب التداول المطلوب ، والتواصل مع الوسيط وبدء الأمور.

الخطوة 6: مراجعة الخطة بمرور الوقت: التخطيط المالي ليس نشاطًا لمرة واحدة بل هو عملية مستمرة. يكون نجاح أي خطة ممكنًا فقط عندما يلتزم المرء بخطته ويراجعها بمرور الوقت. لذا فإن الخطوة الأخيرة هي مراجعة التخطيط المالي بشكل دوري.

أنظر أيضاً:

خصائص الخطة المالية السليمة للشركة والفرد

يجب إعداد الخطة المالية للعمل بعناية لأن تحقيق أهداف العمل ونجاحه على المدى الطويل يعتمد على الخطة المالية إلى جانب عوامل أخرى.

يجب أن يكون المبدأ الأساسي للخطة المالية هو توافر التمويل الكافي للأنشطة التجارية من ناحية والاستخدام المربح للأموال المتاحة من ناحية أخرى.

يجب أن تقوم الخطة المالية السليمة على الخصائص التالية:

البساطة

يجب أن تكون الخطة المالية للشركة بعد النظر. يجب أن تأخذ في الاعتبار ليس فقط المتطلبات الحالية للعمل ولكن أيضًا المتطلبات المستقبلية. يجب أن يحتوي على شرط لتلبية متطلبات رأس المال الثابت والعامل.

يجب أن يتم إعداده ، مع مراعاة التغيرات التكنولوجية والتغيرات في الطلب وتوافر الموارد وعوامل أخرى.

الاستخدام المكثف

يجب أن تتيح الخطط المالية الاستخدام المكثف لجميع موارد التمويل المتاحة. إن سوء استخدام رأس المال يقلل من ربحية الأعمال. يجب أن يكون هناك توازن بين المالية طويلة الأجل وقصيرة الأجل للأعمال. من الممكن عندما يتم تقدير متطلبات رأس المال بشكل صحيح ويتم استخدام الرقابة المالية.

المرونة

يجب أن تكون الخطة المالية للشركة مرنة أيضًا. يجب أن يكون مثل إجراء التعديلات اللازمة فيما يتعلق بالتغييرات في نطاق الأعمال والظروف الأخرى مثل الركود ، ووقت الازدهار ، وما إلى ذلك. يجب إعداد الخطط المالية بطريقة بحيث في أوقات انخفاض الأرباح ، قد لا يضطر العمل إلى تحمل النفقات الثابتة.

السيولة

يجب إعداد الخطة المالية بالطريقة التي تحافظ على السيولة اللازمة. السيولة تعني قدرة الشركة على دفع نفقات التشغيل والديون الأخرى قصيرة الأجل في الوقت المناسب.

لتشغيل الأعمال التجارية بنجاح ، من الضروري سداد الدائنين في الوقت المناسب. في غياب السيولة ، لن تتمكن الشركة من سداد التزاماتها في الوقت المناسب وبالتالي تتأثر شهرة الشركة سلبًا.

اقتصادية

يجب أن تساعد الخطة المالية في تقليص النفقات المختلفة المتعلقة بقضايا رأس المال مثل عمولة الاكتتاب والسمسرة والخصم ونفقات الطباعة وما إلى ذلك. كما يجب أن يكون متوسط ​​تكلفة رأس المال بحد أدنى. يجب أن يكون عبء النفقات الثابتة أيضًا في حده الأدنى. هذا ممكن عندما يتم الحفاظ على التوازن المناسب بين أموال الديون ورأس المال المملوك.

الطوارئ

يجب أيضًا إعداد الخطة المالية للشركة مع مراعاة حالات الطوارئ الخاصة بالعمل. يجب توقع هذه الحالات الطارئة وتوفير الأموال الكافية لمواجهتها.

التوحيد

يجب إعداد الخطة المالية وفقًا للهيكل التنظيمي للشركة.

التوفر

أثناء تحديد الخطة المالية ، يجب تحديد مصادر الأموال التي يمكن أن تساعد في توافر الأموال في الممارسة الفعلية.

خلاصة

قد تعتقد أن الوقت معك ، لكن قد لا تستمر في العمل طوال حياتك. هذا يعني أن دخلك ومصادرك المالية الأخرى لن تظل كما هي إلى الأبد.

يتطلب عملاً حقيقياً لأي شخص يعيش بشروطه الخاصة حتى بعد التقاعد. يوضح هذا أهمية التخطيط المالي ويجب أن يدفعك إلى التخطيط المالي السليم لسنواتك المقبلة.

الأسئلة الشائعة

ما هو التخطيط المالي؟

التخطيط المالي هو عملية يمكن من خلالها تحقيق أهدافه المالية المستقبلية دون الكثير من المتاعب. يدير الشؤون المالية للشخص بشكل صحيح. الهدف الرئيسي للتخطيط المالي هو التأكد من أن المبلغ الصحيح متاح في الأيدي الصحيحة في الوقت المناسب في المستقبل لتحقيق أهداف حياة الشخص.

ماذا يفعل المخطط المالي ؟

المخطط المالي هو الشخص الذي يستخدم عملية التخطيط المالي لتحديد أهداف حياة الشخص. يتمثل الدور الرئيسي للمخطط المالي في مساعدة الأشخاص على التعرف على متطلبات التخطيط المالي الخاصة بهم ، وأولوياتهم الحالية ، والمنتجات الاستثمارية المناسبة تمامًا لتلبية متطلباتهم. بهذه الطريقة ، يمتلك المخطط المالي فهمًا كاملاً لمجموعة واسعة من أدوات التخطيط المالي ومنتجات التخطيط المالي ، ومع ذلك ، فإن مسؤوليته الأساسية هي مساعدة العملاء على اختيار المنتج لكل متطلب.

ما هي متطليات التخطيط الملي ؟

يقدم التخطيط المالي معنى واتجاهًا للقرارات المالية للشخص. إنه يمكّن الشخص من فهم كيف يؤثر كل قرار مالي يتخذه على المجالات المالية الأخرى. لفهم هذا ، دعونا نأخذ مثالاً على ذلك ، فإن شراء منتج معين يمكن أن يساعد الفرد بشكل كبير في الادخار بشكل كافٍ لمستقبل أبنائه أو تعليم أطفالهم العالي. بهذه الطريقة ، باتباع التخطيط المالي ، يمكن للمرء بسهولة تكييف التغييرات الرئيسية في حياته.

ماذا يجب أن تكون صفات المخطط المالي؟

مخطط مالي يعمل لصالح شخص أو شركة. يجب أن تكون الجودة الأساسية للمخطط المالي هي أن يكون مخلصًا لعميله ولكن ليس للمنتجات الاستثمارية.

ماذا يشمل التخطيط المالي؟

يتضمن التخطيط المالي المراجعات وفهم صافي ثروة الشخص ، وأهدافه وأهدافه المالية ، والتدفقات النقدية ، ومحفظة استثماراته ، وتخطيط التقاعد ، والاستثمارات ، ومتطلبات التأمين للشخص ، والتخطيط الضريبي الخاص به.

ما هي أهداف التخطيط المالي ؟

أهم أهداف التخطيط المالي هي تحقيق الربحية والسيولة والكفاءة والاستقرار.