Money & Business

ما هو التخطيط المالي ؟وكيف أنشأ خطة مالية متقنة في 7 خطوات؟

التخطيط المالي هو عملية إلقاء نظرة شاملة على وضعك المالي وبناء خطة مالية محددة للوصول إلى أهدافك. نتيجة لذلك، غالبًا ما يتعمق التخطيط المالي في مجالات متعددة من التمويل ، بما في ذلك الاستثمار والضرائب والمدخرات والتقاعد والعقار والتأمين وغير ذلك. في ما يلي سنتعرف على ما هو التخطيط المالي وكل شيئ يحوم حوله,

يقدم المخطط المالي عادةً خدمات التخطيط المالي، على الرغم من أن المستشارين الماليين غالبًا ما يتضاعفون كمخططين. للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في بناء خطة مالية شاملة.

محتوى الصفحة

ما هو التخطيط المالي؟

الخطة المالية هي صورة شاملة لأموالك الحالية وأهدافك المالية وأية استراتيجيات وضعتها لتحقيق تلك الأهداف. يجب أن يتضمن التخطيط المالي الجيد تفاصيل حول التدفق النقدي والمدخرات والديون والاستثمارات والتأمين وأي عناصر أخرى في حياتك المالية

تعتمد تكلفة التخطيط المالي إلى حد كبير على المستشار الذي تعمل معه وجدول رسوم ذلك المستشار. سيقوم العديد من المستشارين الماليين الذين يقدمون خدمات التخطيط المالي بذلك إما على أساس رسوم ثابتة أو رسوم بالساعة.

يعني الرسم الثابت أنك ستدفع رسمًا واحدًا لجميع خدمات التخطيط المالي. من المحتمل أن يعتمد إجمالي رسومك على قيمة الأصول الخاصة بك تحت إدارة المستشار بالإضافة إلى مدى تعقيد خدمات التخطيط المالي التي تحتاجها. هيكل الرسوم بالساعة يعني أنك ستدفع رسومًا محددة لكل ساعة عمل يضعها مستشارك.

قد يتقاضى المستشار المالي أو المخطط المالي الذي يقدم كل من خدمات التخطيط المالي والاستشارات الاستثمارية رسومًا على الإنجاز. هذا يعني أنك ستدفع سعرًا واحدًا لخدمات المستشار ورسوم المعاملات ورسوم الحراسة. تعتمد معدلات رسوم الالتفاف بشكل عام على نسبة مئوية من إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) للعميل.

لماذا التخطيط المالي مهم؟

يمكن أن تساعدك الخطة المالية أو التخطيط المالي على:

  • الموازنة بين احتياجات اليوم وأهدافك المستقبلية
  • تحقيق أقصى استفادة من مواردك المالية
  • التكيف مع التغيير في ظروفك واحتياجاتك
  • توفير المال الذي تحتاجه لتحقيق أهدافك
  • الاستعداد لحالات الطوارئ غير المتوقعة
  • حماية ما هو أهم بالنسبة لك
  • الاستعداد للتقاعد
  • يساعد في ترك شيئًا لعائلتك
  • إدارة الضرائب الخاصة بك
  • عش حياتك بشعور من التوجيه والأمان.

يعني التخطيط أنك تحاول اختيار المستقبل الذي تريده بدلاً من الوقوع في مستقبل لم تختره. أيضًا ، إذا كانت لديك خطة يمكنك تعديلها عند حدوث تغييرات في حياتك. نظرًا لأنك تعلم أنك تتخذ خطوات لإدارة مستقبلك ، فستوفر المزيد وتقلل من القلق.

أنواع التخطيط المالي

قد يقدم لك المخطط المالي مجموعة متنوعة من الخدمات. غالبًا ما يتم النظر في هذه الخدمات بالتنسيق مع بعضها البعض. يساعد هذا المخطط في وضع خطة شاملة تأخذ في الاعتبار جميع جوانب وضعك الحالي وتطلعاتك المستقبلية.

فيما يلي ثماني خدمات مشتركة يتم تقديمها بشكل عام كجزء من التخطيط المالي:

  • التخطيط الضريبي: غالبًا ما يساعد المخططون الماليون العملاء في معالجة بعض القضايا الضريبية. يمكنهم أيضًا معرفة كيفية تعظيم المبالغ المستردة للضرائب وتقليل مسؤوليتك الضريبية. قد يتمكن بعض المستشارين أيضًا من مساعدتك فعليًا في إعداد ضرائبك وتقديم ضرائبك السنوية.
  • التخطيط العقاري: يسعى التخطيط العقاري إلى جعل الأمور أسهل قليلاً على أحبائك بعد وفاتك. قد يكون إعداد الوصية جزءًا من خدمات المخطط المالي. يساعد التخطيط العقاري أيضًا في التحضير لأي ضريبة عقارية قد تخضع لها.
  • التخطيط للتقاعد: يفترض أنك تريد التوقف عن العمل يومًا ما. تساعدك خدمات التخطيط للتقاعد في الاستعداد لذلك اليوم. إنهم يضمنون أنك ادخرت ما يكفي من المال لتعيش نمط الحياة الذي تريده في التقاعد.
  • التخطيط الخيري: من الجيد دائمًا إعطاء شيء ما للأشخاص الذين يحتاجونه أو مساعدة قضية قريبة من قلبك. يمكن أن يساعدك التخطيط المالي في ضمان قيامك بذلك بكفاءة والحصول على جميع المزايا الضريبية التي تكون مؤهلاً لها.
  • تخطيط تمويل التعليم: إذا كان لديك أطفال أو معالون آخرون يرغبون في الحصول على شهادة جامعية ، فقد ترغب في مساعدتهم على دفع تكاليفها. يمكن أن يساعد التخطيط المالي في التأكد من قدرتك على القيام بذلك.
  • التخطيط الاستثماري: على الرغم من أن التخطيط المالي لا يشمل الإدارة الفعلية لأصولك ، إلا أنه لا يزال بإمكانه المساعدة في محفظتك الاستثمارية من خلال تحديد المبلغ الذي يجب أن تستثمر فيه وأنواع الاستثمارات.
  • تخطيط التأمين: يمكن أن يساعدك المخطط المالي في تقييم احتياجات التأمين الخاصة بك. بعض المخططين الماليين هم أيضًا وكلاء تأمين مرخصون ويمكنهم بيع التأمين بأنفسهم. ومع ذلك ، فمن المحتمل أن يحصلوا على عمولة ، مما قد يؤدي إلى تضارب في المصالح.
  • التخطيط للميزانية: ربما يكون هذا هو حجر الزاوية في التخطيط المالي. يمكن للمخطط أن يتأكد من أنك تنفق المبلغ المناسب بالنظر إلى دخلك ويمكنه أيضًا التأكد من أنك لست في حالة ديون.

ستختلف الخدمات الدقيقة التي يقدمها المخطط المالي بناءً على الفرد. تأكد من أن المخطط المالي الذي تختاره يقدم الخدمات التي تحتاجها.

كيفية إنشاء خطة مالية؟

يجب أن تتضمن كل خطة هذه العناصر الأساسية لمساعدتها على الوصول إلى إمكاناتها الكاملة:

تحليل التدفق النقدي

إذا كنت تريد تحقيق هدف ما، فيجب عليك أولاً فهم نقطة البداية. بالنسبة للمهني المالي، يتضمن ذلك فحص تدفق الدخل الشهري للعميل. قلة من العملاء قاموا بتحليل التدفقات النقدية الخاصة بهم، وغالبًا ما يكون من السهل عليهم معرفة ما يمكنهم إنفاقه بأمان كل شهر لتلبية احتياجاتهم قصيرة الأجل وأهدافهم طويلة الأجل بكفاءة.

تحليل القيمة الصافية

تستلزم استراتيجية التخطيط المالي الجيدة أيضًا صياغة بيان القيمة الصافية. يحدد هذا البيان أصول العميل وخصومه. سيتم استخدام هذا التحليل لاحقًا في الخطة لتحديد الأصول والديون القابلة للاستثمار التي يمكن سدادها قبل التقاعد.

أهداف الاستراتيجية

بالنسبة لمعظم الناس، لا يزال التقاعد هدفاً مجرداً. على مدى فترة طويلة من الزمن، غالبًا ما يتحول الناس من القرارات الاقتصادية البحتة إلى اتخاذ القرارات الاقتصادية السلوكية، والتي قد تبدو غير عقلانية وتؤدي إلى تفكير النفور من الخسارة. لذلك، من المهم أن تتناول الخطة المالية الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل.

قد يستلزم ذلك تضمين أهداف قصيرة المدى، مثل التخطيط للإجازة التالية أو شراء سيارة جديدة، جنبًا إلى جنب مع الأهداف طويلة المدى المتمثلة في توفير الأموال للكلية والتقاعد.

محاكاة المخاطر الافتراضية

ستعالج الخطة المالية القوية المخاطر المعروفة التي يمكن تخفيفها في حالة ظهورها. ومع ذلك، ليس من الممكن التخطيط لجميع المخاطر ، وخاصة المخاطر الجديدة التي لها احتمالية منخفضة بحدوثها بحيث لا يمكن معالجتها اقتصاديًا. الهدف هو معرفة كيفية أداء الخطة في مجموعة متنوعة من المواقف الاقتصادية.

الافتراضات المستخدمة

من الضروري للخطة المالية أن توثق الافتراضات الأساسية المستخدمة في جميع سيناريوهات المخاطر. هذه المعلومات مهمة للتأكد من أن توصيات الاستثمار تتماشى مع تحمل العميل المعلن للمخاطر. سيستخدم العديد من المستشارين استبيان تحمل المخاطر للتأكد من الاستثمارات المناسبة التي تتطابق مع نتائج الاختبار.

التحليل الضريبي

تعتبر ضرائب الدخل جزءًا أساسيًا من الخطة المالية، حيث يمكن أن تقوض ضرائب الدخل والممتلكات المدخرات طويلة الأجل. لا يُظهر هذا التحليل تأثير الضرائب على الأصول الاستثمارية المختلفة فحسب، بل يمكنه أيضًا وضع خطة للتخفيف من الضرائب المعروفة.

تخفيف المخاطر

في حين لا يقدم جميع المخططين الماليين هذه الخدمة، يمكنهم الشراكة مع الآخرين لتوفير هذه المعلومات. لا يزال التخطيط لطول العمر ذا أهمية حاسمة حيث يعيش المزيد من الناس لفترة أطول مما كانوا يتوقعون. مع تقدم المرء في العمر، تصبح الرعاية الطبية والمساعدة ضرورية، وقد تكون هذه التكاليف كبيرة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد التخطيط العقاري العميل في الحصول على المزيد من الأصول المتاحة لتغطية نفقات معيشتهم، مع ضمان تدفق الأصول الرئيسية إلى الجيل التالي وعدم ضياعها بسبب الضرائب العقارية.

في حين أن هذه المكونات الأساسية تحليلية، فإنها تشكل بنية تسمح للخطة بأن تنبض بالحياة حقًا عند إضافة العنصر البشري.

كيفية تخصيص الخطة المالية؟

يستخدم العديد من المستشارين التحليلات السلوكية لفهم القوة الخفية للخطة المالية ومساعدة عملائهم على تحقيق أهدافهم. يمكنك اتباع هذه الخطوات لإنشاء خطة مالية مخصصة:

  • فهم المنظور: يأتي العملاء إلى طاولة المفاوضات بديناميكيات ثقافتهم وعائلتهم. قد تتوقع ثقافة العميل أن يعتني الأطفال بوالديهم مع تقدمهم في السن وهذا من العوامل في تخطيطهم المالي. يمكن أن يكون لطرح الأسئلة والتعرف على العادات والأعراف تأثيرًا خاصًا في مجتمعنا متعدد الثقافات.
  • فهم الخبرة السابقة: ربما حاول العملاء الادخار من أجل أهداف طويلة المدى بنتائج متفاوتة. إن تمييز ما حدث سابقًا دون إصدار حكم يمكن أن ينشطهم لإنشاء خطة حالية أفضل.
  • فهم الدافع: غالبًا ما يظهر العملاء بفكرة غير كاملة عما يريدون تحقيقه. لقد قرأوا أنه “من المفترض” أن يكونوا قلقين بشأن الأهداف طويلة المدى ، لكنهم لم يأخذوا الوقت الكافي لفهم ما يعنيه ذلك بالنسبة لهم. يمكن أن يؤدي وضع خطة حول العملاء أنفسهم إلى الكشف عن عمليات التفكير التي قد تعرقلهم عن تنفيذ توصياتك.
  • استخدم أداة تقصي الحقائق: يمكن العثور على أفضل المعلومات في الفراغ بين الأسئلة. يمنحك مكتشف الحقائق الإذن بطرح أسئلة حساسة قد تبدو شخصية للغاية لولا ذلك. على سبيل المثال ، سيسأل الباحث عن الحقائق أسماء وأعمار الزوج أو الأطفال. مسلحًا بهذه المعلومات ، يمكن للمستشار الذكي بعد ذلك أن يسأل عن الأهداف المحتملة التي تتضمن 529 خطة للادخار في الكلية أو علاقات ثقة في الوصول إلى الحياة الزوجية. غالبًا ما تكون إجابات العميل صريحة وبصيرة للغاية عند التعامل معها بهذه الطريقة.
  • اشرح أهمية كل مكون: عندما تطلب قائمة من المستندات من العملاء ، فقد يرفضون الجهد المطلوب لجمعها. ومع ذلك ، عندما يفهم العملاء سبب أهمية المعلومات التفصيلية للصورة العامة ، فإنهم يكونون أكثر استعدادًا لجمع هذه التفاصيل الهامة ومشاركتها.
  • بناء صورة: عندما تأتي الخطة معًا ، يمكنك أن تنقل لعملائك كيف تلعب كل قطعة دورًا مهمًا في الصورة الإجمالية. سيساعدهم ذلك على تقدير الصفحات التحليلية ، ولكن أيضًا يرى كيف تنعكس بشكل فردي في الخطة الإجمالية. أثناء شرح كل قسم ، استمر في ربطه بالأهداف التي حددتها وكيف تتطابق مع تحمل المخاطر. وثق عملك للمراجعات المستقبلية ولأغراض الامتثال.
  • إنشاء خطوات قابلة للتنفيذ: عندما تعكس الخطة احتياجاتهم حقًا ، يحب العملاء أن يكونوا قادرين على اتخاذ إجراءات فورية ورؤية النتائج النهائية. عند إنشاء عناصر قابلة للتنفيذ ، يمكنك تمكين عملائك لاتخاذ خطوات إيجابية نحو النتائج المرجوة. هذا يخلق كلاً من رضا العملاء ، وفي النهاية ، استبقاء أفضل. هذا الأخير مهم بنفس القدر لرفع تقييم شركتك والأصول الخاضعة للإدارة ، أو AUM.

غالبًا ما يُنظر إلى التخطيط المالي على أنه قائد خسارة للعديد من المستشارين الماليين حتى يتمكنوا من جمع الأصول المُدارة. ومع ذلك ، إذا تم إجراؤه بشكل جيد ، فإنه غالبًا ما يكون حافزًا لعلاقة طويلة ودائمة مع عميلك ، حيث ستتطلب أي خطة متابعة متسقة وتعديل وتبديل لمواجهة التحديات الحالية.

لا تقلل من قيمة الخطة المالية للمستشار أيضًا. المجاملة النهائية هي رؤية عميلك يعيش أفضل حياته ويتحقق من عناصر قائمة الجرافات بسبب العمل الذي قمت به من أجلهم.

مزايا التخطيط المالي

1. يساعد في تحديد الأهداف المالية وتحقيقها

الهدف الأساسي من إنشاء خطة مالية هو تحديد الأهداف المالية. الهدف يوفر اتجاهًا لتحقيق الاحتياجات المالية في وقت محدود. من خلال التركيز على الأهداف ، يزيد احتمال تحقيق الأفراد لاستقلالهم المالي عشر مرات. ولكن ليست كل الخطط المالية ممتازة وتقدم نتائج مستدامة. ومع ذلك ، إذا كنت قد نفذت أهدافًا مدروسة جيدًا و SMART ، فيمكنك بالتأكيد الحصول على نفس الأهداف التي تريدها.

2. الحفاظ على مستقبلك في مأمن من عدم اليقين

يمكنك استخدام العديد من خيارات الاستثمار في التخطيط المالي ، من سوق المال إلى سوق الأسهم. يمكنك الاحتفاظ ببعض المال في حسابات التوفير والحسابات الثابتة ، والحصول على بعض السندات لشركة جيدة وشراء بعض الأسهم المحتملة. يمكنك التفكير في الاستثمار في العقارات والذهب وحتى في الصناديق المشتركة إلى جانب خيارات الاستثمار هذه. من خلال التفكير في الأفضل بالنسبة لك ، يمكنك تأمين احتياجاتك المالية المستقبلية. وبالتالي ، فهي أيضًا ميزة مهمة للتخطيط المالي يمكنك وضعها في الاعتبار.

3. أنت على استعداد لمواجهة التحديات القادمة

أنت لا تعرف ما سيحدث في المستقبل. يمكنك فقط القيام بأشياء لمواجهة مثل هذه المخاطر غير المؤكدة. وبالتالي ، تريد البقاء على قيد الحياة من خلال مواجهة الاحتياجات الطبية الطارئة أو مصاريف الزواج أو الخسائر الناجمة عن الحوادث أو أي مخاطر أخرى. ومن ثم فإن وجود خطة مالية قوية يمكن أن يساعدك كثيرًا على فعل الشيء نفسه. أيضًا ، إذا كانت لديك خطة مالية ، فستظل نشطًا لمواجهة أي موقف ناقشناه. بينما تقوم بإعداد خططك لنفسك وتأمين حياتك بعد التقاعد.

4. التأثير الإيجابي على صحتك النفسية

فائدة أخرى لإعداد خطة مالية هي أنك تتمتع بصحة عقلية جيدة. لأنه تم إثبات ذلك في استطلاع أظهر أن أكثر من 80 في المائة من الناس شعروا بتحسن بعد عام واحد فقط من تاريخ كتابة احتياجاتهم المالية. من خلال تحقيق هدفك المالي ، لا داعي للقلق كثيرًا بشأن تلبية احتياجاتك. لقد اتبعت للتو الجداول التي كتبتها ووعدت بتنفيذها على الفور. الناس على استعداد لتحسين حالة صحتهم العقلية من خلال تقليل التوتر بشأن الاحتياجات المالية. يمكنهم إعداد خطتهم المالية من خلال تحسين نفقاتهم ودخولهم.

5. إنه يغطي بداية ونهاية حياتك

تتمثل الميزة المهمة للتخطيط المالي في أنه يغطي المرحلة الأولى من حياتك حتى فترة ما بعد التقاعد. وبالتالي ، ما إذا كنت بحاجة إلى منزل وسيارة ونفقات طبية وأموال لقضاء حياتك بعد التقاعد. من خلال وضع خطتك المالية المثالية ، يمكنك تحقيق كل هذه الأشياء لحياتك المستقرة والثرية. يمكن أيضًا تقسيمها إلى أهداف قصيرة المدى وطويلة المدى. حتى تتمكن من تحديد نسبة المدخرات من أرباحك الحالية.

مساوئ التخطيط المالي

1. انها مجرد تقدير مع التنبؤ

يحتوي التخطيط دائمًا على جزء كبير من التطلع إلى المستقبل. وإذا كنت تفكر فقط في التخطيط للكثير من الأشياء دون النظر إلى الماضي. ثم هناك احتمالات كبيرة بأنك ستعاني من نتائج سيئة. ومن ثم ، فإن العيب الرئيسي للتخطيط المالي هو أنه مجرد توقع للمستقبل. قد يكون أو لا يكون دقيقًا من حيث النتيجة المتوقعة. لذلك ، أثناء إعداد هدف مالي ، يحتاج المرء إلى مراعاة عوامل مختلفة أيضًا.

2. المستقبل غير مؤكد للحصول على نتيجة صحيحة

المستقبل غير مؤكد ، ويمكن أن يجعل استثمارك يتضاعف أو يقلل من قيمته بمقدار النصف. وعندما لا يحدث الشيء كما توقعت ، يمكن أن تعاني من الخسارة. لذلك ، قد لا يكون الاعتماد كليًا على الخطة المالية في كثير من الأحيان آمنًا بالنسبة لك. في هذه الحالة ، يمكن أن يساعدك الحصول على مصدر آخر للأرباح في تقليل هذه الخسارة غير المؤكدة. ومن ثم ، هناك عيب آخر للتخطيط المالي في المستقبل وهو عدم اليقين ، ولكن يتم التخطيط له على أساس الافتراضات.

3. إنها عملية تستغرق وقتًا للفرد

ليس من السهل بناء هدف مالي مستدام مع النهج المناسب. قد تحتاج إلى استشارة خبير مالي أو عليك مراجعة عدة موارد. وستستهلك كل هذه الأنشطة الكثير من الوقت الذي يمكنك الاستفادة منه في مكان آخر للحصول على صفقات جيدة. ومع ذلك ، إذا حددت هدفًا ماليًا دون بحث ، فلن تكون هناك فائدة من أهدافك. لأنك تعرض نفسك لخطر كبير دون اتخاذ قرار حكيم ومدروس.

4. التخطيط المالي يحتاج إلى فحص مستمر

بمجرد إنشاء الهدف المالي والطريقة التي ستستخدمها به. ثم سيتعين عليك أيضًا تخصيص بعض الوقت للمراقبة في الوقت المناسب. لذلك يمكنك التحقق مما إذا كانت الخطط تعمل في الاتجاه الصحيح أم لا. يمكنك أيضًا تحديد ما إذا كان هدفك المالي مفرطًا أو غير واعد. ومن ثم، فإنه يتطلب أيضًا فحصًا في الوقت المناسب لجميع الأنشطة التي تنفذها في إطار خطتك المالية

ما هو الجزء الأهم من الخطة المالية الشاملة؟

أهم شيء سيفعله مخططك المالي لك هو تحديد اسمه: وضع خطة مالية لك ولعائلتك.

الخطة المالية هي نظرة عامة كاملة على الخطوات التي يجب عليك اتخاذها لتحقيق الأهداف التي تضعها لنفسك. يمكن أن تشمل هذه الأهداف الدفع لأطفالك للالتحاق بالجامعة ، أو التبرع للأعمال الخيرية ، أو الدفع مقابل تقاعد مريح ، أو زيادة مبلغ الأموال التي تمررها لأطفالك. سيساعدك مخططك المالي في وضع خطة مالية بعد التحدث إليك عن أهدافك واحتياجاتك. وبعد ذلك سيشتركون في مجموعة متنوعة من الخدمات ، الموضحة في القسم أعلاه ، لمساعدتك في تحقيق أهدافك

 اعتبارات خاصة للتخطيط المالي

الخطط المالية ليس لها نموذج محدد. سيتمكن المخطط المالي المرخص من إنشاء مخطط يناسبك وتناسب توقعاتك. بمجرد اكتماله ، قد يطالبك بإجراء تغييرات على المدى القصير من شأنها أن تساعد في ضمان الانتقال السلس خلال المراحل المالية للحياة.

ينبغي معالجة العناصر التالية ومراجعتها حسب الضرورة:

  • استراتيجية التقاعد: بغض النظر عن أولوياتك التي تحرص عليها بشدة، يجب أن تتضمن الخطة استراتيجية من اجل تجميع دخل التقاعد الذي تحتاجه.
  • خطة شاملة لإدارة المخاطر: تتضمن مراجعة التأمين على الحياة والعجز، وتغطية المسؤولية الشخصية، وتغطية الممتلكات والإصابات، والتغطية الكارثية.
  • خطة استثمار طويلة الأجل: خطة مخصصة تستند إلى أهداف استثمارية محددة وملف تعريف شخصي لتحمل المخاطر.
  • استراتيجية تخفيض الضرائب: وهي استراتيجية تهدف تقليل الضرائب على الدخل الشخصي إلى الحد الذي يسمح به قانون الضرائب. خطة التركة: ترتيبات لصالح ورثتك وحمايتهم.

ماذا يفعل المخطط المالي؟

عندما توظف مخططًا ماليًا ، فإنها تساعدك على فهم أهدافك المالية وخططك لتحقيقها. تتضمن أهداف التخطيط المالي أشياء مثل شراء منزل جديد ، واستثمار الأموال للتقاعد ، وتخصيص الأموال لتعليم أطفالك أو تحديد منتجات التأمين التي تحتاجها. يقوم المخطط المالي بتحليل كل جانب من جوانب وضعك ، ونشر خبراتهم ورؤيتهم لمساعدتك على تحسين ميزانيتك والإنفاق لتحقيق أهدافك. قد يشمل ذلك استراتيجيات لسداد الديون ، وتخصيص الأصول المثالية لحسابات التقاعد الخاصة بك وإرشادات بشأن المنتجات المالية التي يجب أن تفكر في شرائها لمساعدتك على تحقيق أحلامك بسهولة أكبر

خلاصة:

يتعلق التخطيط المالي بالنظر في جميع عناصر الحياة المالية للفرد والتوصل إلى خطة لمساعدتك كفرد على الوفاء بمسؤولياتك وتحقيق أهدافك. يمكن أن يشمل عددًا من الخدمات مثل التخطيط الضريبي والتخطيط العقاري والتخطيط الخيري وتخطيط تمويل الكلية. قد تدفع على أساس أجر بالساعة أو رسم ثابت أو رسوم قائمة على الأصول.

الأسئلة الشائعة:

كيف يمكن أن يكون للضرائب تأثير على خطتك المالية؟

من المهم مراعاة الضرائب عند إنشاء خطة مالية. اعتمادًا على ظروفك الفردية، مثل العمر والدخل، يمكن أن يكون للضرائب تأثير. لنفترض أن الادخار للتقاعد هو هدف رئيسي بالنسبة لك، سيكون لديك مسار لتحقيق هدفك، وقد تتمكن المزايا الضريبية من الوصول إليك بشكل أسرع. أيضًا، عند النظر في صافي ثروتك كجزء من الخطة المالية، قد تكون المسؤولية التي يجب أخذها في الاعتبار ضرائب الدخل أو الضرائب المستحقة على أرباح استثماراتك.

ما هي الخطوة الأولى في التخطيط المالي؟

تتمثل الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي في الغوص بعمق في أموالك. يتضمن ذلك مراجعة دخلك الشهري والديون المستحقة وأرصدة الحسابات المصرفية والمصروفات الشهرية الثابتة. في حالة وجود مخطط مالي معتمد (CFP) ، سيسألون العميل أسئلة حول صحة العميل، والقيم، والأرباح المحتملة، وتحمل المخاطر، والاحتياجات.

ما هو الغرض من الخطة المالية؟

تم تصميم الخطة المالية لمساعدتك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك وتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل، سواء كانوا يرسلون أطفالك إلى الكلية، أو يشترون منزلًا أكبر، أو يتركون إرثًا، أو يستمتعون بتقاعد مريح.

كيف أكتب خطة مالية؟

يمكنك كتابة خطة مالية بنفسك أو الاستعانة بمخطط مالي محترف. الخطوة الأولى هي حساب صافي ثروتك وتحديد عادات الإنفاق الخاصة بك. بمجرد توثيق ذلك، عليك التفكير في الأهداف طويلة المدى والتوصل إلى طرق لتحقيقها.

ما هي المكونات الرئيسية للخطة المالية؟

لا تحتوي الخطط المالية على تنسيق محدد، على الرغم من أن الخطط الجيدة تميل إلى التركيز أكثر أو أقل على نفس الأشياء. بعد حساب صافي ثروتك وعادات الإنفاق، ستستكشف أهدافك المالية وتكتشف طرقًا لجعلها قابلة للتحقيق.

ما هي الإدارة المالية؟

الإدارة المالية هي التخطيط الاستراتيجي والتنظيم والتوجيه والرقابة على التعهدات المالية في منظمة أو معهد. ويشمل أيضًا تطبيق مبادئ الإدارة على الأصول المالية للمؤسسة ، بينما تلعب أيضًا دورًا مهمًا في الإدارة المالية.

ما هو التخطيط المالي ؟

يمكن تعريف التخطيط المالي على أنه عملية تقدير رأس المال المطلوب وتحديد المنافسة فيه. إنها عملية صياغة السياسات المالية فيما يتعلق بالمشتريات والاستثمار وإدارة أموال المؤسسة.

زر الذهاب إلى الأعلى